Beberapa Pertimbangan untuk Tetap Pikiran
Ketahuilah Tujuan Anda — Dan Ketahuilah Tujuan Reksa Dana
Pertama tanyakan pada diri Anda apa yang Anda inginkan agar dana obligasi Anda tercapai. Tidak semua dana memiliki tujuan yang sama. Apakah Anda ingin menghasilkan pendapatan atau apakah Anda mencoba untuk mengurangi tagihan pajak Anda?
Mungkin Anda menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda. Setelah Anda menentukan tujuan Anda, Anda dapat mencari dana yang memiliki tujuan serupa, apakah itu memaksimalkan laba, melindungi kepala sekolah, atau sesuatu di antaranya.
Pertimbangkan Status Pajak Anda
Dana obligasi muni bebas pajak tidak masuk akal untuk semua orang. Tentu, ini terdengar seperti ide bagus — dana di mana Anda tidak membayar pajak atas apa yang Anda hasilkan. Tetapi kecuali Anda berada dalam kelompok pajak yang tepat, memiliki obligasi pemerintah kota atau dana obligasi pemerintah kota bisa menjadi langkah yang sangat buruk. Dan bahkan jika Anda berada dalam kelompok pajak yang cukup tinggi untuk membenarkan dana obligasi muni, memilih yang tepat tergantung pada negara tempat tinggal Anda.
Bagaimana Cair Haruskah Dana Anda Menjadi?
Kapan Anda akan membutuhkan kembali prinsipal Anda? Anda dapat menjual saham obligasi obligasi Anda kapan saja, tidak seperti obligasi individu, meskipun tidak ada jaminan bahwa Anda akan menghasilkan uang dari kesepakatan itu. Tapi seunik pasar dana obligasi, berhati-hatilah untuk mengunci diri lebih lama dari yang diperlukan.
Jika Anda bekerja dengan jangka waktu pendek — mungkin Anda ingin memarkirkan sejumlah uang tunai selama beberapa minggu atau bulan sebelum menggunakannya untuk biaya besar seperti membeli rumah — jangan lihat lebih jauh dari dana pasar uang. Tetapi jika Anda memiliki lebih banyak waktu untuk bermain, Anda dapat memilih dari berbagai dana yang lebih luas dengan cakrawala investasi yang lebih panjang.
Pikirkan Tentang Biaya
Tidak ada yang akan menggerogoti keuntungan dalam dana obligasi Anda seperti biaya. Jangan pernah berinvestasi dalam dana sampai Anda memahami berapa biayanya dan bagaimana mereka membandingkan dengan rata-rata industri.
Perlu diingat bahwa ada ribuan dana tanpa beban yang tersedia. Juga, seperti yang Anda harapkan, mengelola dana — di mana seseorang benar-benar membuat keputusan untuk Anda tentang obligasi apa yang harus dibeli dan dijual — tetapkan biaya yang lebih tinggi daripada dana indeks yang cukup menggandakan investasi dalam indeks.
Putuskan Jika Anda Tertarik dengan ETF dan UIT
Anda mungkin ingin melihat dua bentuk investasi pendapatan tetap yang lebih baru ketika Anda mempertimbangkan dana obligasi. Dana yang diperdagangkan di bursa dibeli dan dijual di bursa. Biaya manajemen untuk ETF dapat diabaikan, meskipun Anda akan membayar biaya broker ketika Anda membeli atau menjual.
Kepercayaan unit-investasi juga layak untuk dilihat. UIT terdiri dari kumpulan obligasi, seperti reksadana obligasi. Tetapi UIT menyimpan investasi dalam kepercayaan sampai jatuh tempo. Biaya rendah dibandingkan dengan reksadana, tetapi Anda mungkin akan membayar biaya broker hingga 3 persen.