Bagaimana memutuskan apakah UIT adalah investasi yang tepat untuk Anda
Apa Tepatnya UIT?
UIT secara efektif adalah perusahaan investasi atau perusahaan yang menggabungkan investasi, biasanya saham atau obligasi, menjadi satu unit. Unit-unit ini dijual kepada investor untuk dipegang selama periode waktu yang telah ditentukan. Tujuannya adalah investasi akan menghargai dan menghasilkan pendapatan.
Pikirkan kepercayaan investasi unit adalah kumpulan investasi lain, seperti reksa dana.
Di dunia obligasi, UIT pada dasarnya adalah kumpulan obligasi, dana obligasi atau derivatif obligasi .
Persamaan dan perbedaan
Tidak seperti reksa dana, investasi dalam kepercayaan investasi unit tidak diperdagangkan oleh manajer investasi. Sebaliknya, manajer membeli investasi dan menahannya hingga jatuh tempo.
Membeli UIT sedikit berbeda dengan membeli reksa dana. Biaya manajemen UIT jauh lebih rendah daripada dana bersama — mungkin, karena tidak banyak "manajemen" yang terlibat dengan portofolio beli dan tahan seperti UIT. Ada biaya penjualan yang terkait dengan kepercayaan investasi unit, seperti halnya biaya yang terkait dengan beban reksa dana. Tapi inilah tangkapannya: Anda akan membayar komisi penjualan untuk membeli UIT, tetapi tidak pernah menjual.
Karena UIT terdiri dari investasi yang akan dipegang hingga jatuh tempo, unit investasi kepercayaan juga memiliki tanggal jatuh tempo, tidak seperti reksa dana.
Beberapa UIT dirancang untuk menjadi dewasa dalam lima tahun atau lebih. Lainnya adalah investasi jangka panjang yang tidak akan matang hingga 30 tahun setelah penciptaan.
Haruskah Anda Membeli UIT? Pro dan kontra
Ada tiga faktor utama yang perlu diperhatikan jika Anda mempertimbangkan UIT untuk portofolio Anda. Dua adalah pro dan yang lainnya adalah penipu.
Di sisi positif, keuntungan terbesar dari UIT juga merupakan nilai jual terbesar untuk reksa dana obligasi: diversifikasi .
UIT memegang sejumlah obligasi bervariasi dan investasi terkait, dan membeli koleksi investasi umumnya dianggap lebih aman daripada membeli investasi tunggal.
Hal positif lainnya adalah bahwa kepemilikan UIT yang terdiversifikasi tidak berubah. Jika Anda memiliki UIT, Anda tahu ikatan apa yang ada di dalamnya. Anda tidak perlu menunggu sampai laporan triwulanan Anda untuk melihat apa yang telah dibeli oleh manajer keuangan, apa yang dijualnya, dan apa yang tersisa dari Anda. UIT menawarkan konsistensi yang dapat bermanfaat dan nyaman bagi banyak investor, terutama mereka yang sudah pensiun.
Faktor ketiga harus dianggap negatif, meskipun itu terkait erat dengan dua faktor positif. Karena UIT memegang sejumlah obligasi di dalamnya, investor potensial harus meneliti semua kepemilikan untuk memastikan bahwa mereka semua memenuhi toleransi individu untuk risiko. Itu bisa menjadi proses yang memakan waktu. Ini bisa menjadi langkah yang bijaksana bagi banyak investor untuk membeli investasi yang kurang rumit, seperti US Treasuries.
Garis bawah? Kerjakan pekerjaan rumah Anda terlebih dahulu.