Di bawah rata-rata
Ini adalah yang paling jelas, tetapi sungguh menakjubkan berapa lama orang akan bertahan dengan dana berkinerja buruk. Beberapa dana berkinerja terburuk masih memiliki beberapa ratus juta dolar aset. Ini sangat disayangkan, karena ada begitu banyak alternatif di antara reksadana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Mengawasi bagaimana kinerja dana Anda terhadap tolok ukurnya (indeks yang dilacaknya) dan dana dalam kelompok sejawatnya. Jika dana telah tertinggal secara konsisten selama jangka panjang tiga tahun atau lebih, jual dan lanjutkan.
Kinerja Massive Out
Yang satu ini lebih kontraintuitif. Mengapa mempertimbangkan menjual dana obligasi yang memberikan pengembalian yang luar biasa? Alasannya adalah bahwa hal itu mungkin mengambil terlalu banyak risiko, atau mungkin terkonsentrasi di kelas aset tunggal yang mungkin rentan terhadap koreksi setelah berkinerja baik untuk jangka waktu yang panjang. Sementara manajer dapat menyesuaikan portofolio dengan menjual pemenang dan menginvestasikan kembali di tempat lain, kinerja yang luar biasa adalah tanda bahwa Anda harus melihat lebih dekat pada dana tersebut untuk mencari tahu persis bagaimana itu menghasilkan jumlah besar.
Ketika Tujuan Anda Berubah
Kelas aset tertentu memiliki risiko lebih tinggi dan oleh karena itu hanya sesuai untuk jangka waktu jangka panjang. Misalnya, obligasi hasil tinggi akan sesuai dalam rekening tabungan perguruan tinggi jika Anda tidak memerlukan uang itu selama sepuluh tahun. Namun, begitu Anda mencapai titik di mana perguruan tinggi, misalnya, hanya satu atau dua tahun lagi, obligasi hasil tinggi terlalu berisiko untuk tujuan jangka pendek semacam itu.
Singkatnya, tidak ada yang salah dengan menjual dana obligasi ketika tidak lagi cocok untuk tujuan Anda.
Ada Dana Sejenis atau ETF Dengan Biaya Lebih Rendah
Apakah Anda akan membayar $ 5 untuk satu galon susu ketika toko sebelah menjualnya seharga $ 3,50? Tentu saja tidak. Tetapi orang akan tetap membayar biaya lebih tinggi untuk dana yang sering memiliki alternatif yang pada dasarnya sama tetapi jauh lebih murah. Seiring waktu, ini bisa bertambah . Masalah biaya sangat penting ketika datang ke dana indeks. Luangkan waktu untuk melihat berapa banyak dana Anda menagih Anda, dan jika Anda bisa melakukan lebih baik, pertimbangkan untuk membuat perubahan.
Perubahan Strategi Dana
Ada banyak alasan mengapa strategi dana akan berubah: manajer baru, pergeseran dalam jajaran perusahaan dana, dan kadang-kadang penambahan strategi baru untuk dana yang ada (sering disertai dengan kata-kata seperti "Ditingkatkan" atau "Plus" tiba-tiba muncul dalam nama dana). Ketika ini terjadi, dana mungkin tidak lagi menyediakan jenis profil risiko dan pengembalian yang Anda harapkan, dan catatan kinerja masa lalunya menjadi kurang dari indikasi hasil di masa depan daripada biasanya. Setelah strategi dana berubah, pastikan Anda meletakkannya di tali pendek dan terus mengawasi hasil kinerja yang mungkin berbeda dari apa yang Anda saksikan di masa lalu.
Satu pemikiran terakhir: sebelum Anda menjual dana, pertimbangkan pertimbangan pajak . Jika Anda memiliki dana dalam akun kena pajak, Anda akan bertanggung jawab atas setiap keuntungan modal yang telah dikorbankan. Meskipun ini tidak terlalu memprihatinkan dengan dana obligasi seperti halnya dengan dana saham, pastikan Anda melihat kewajiban pajak potensial Anda sebelum Anda membuat keputusan investasi.
Penafian : Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas. Selalu berbicara dengan penasihat keuangan dan profesional pajak sebelum Anda berinvestasi.