Pikirkan Anda Tidak Memiliki Kas yang Cukup untuk Mendanai IRA Anda? Mungkin Kamu Lakukan.
Jika Anda tidak memiliki penghasilan tambahan untuk mendanai rekening pensiun dari arus kas yang seharusnya tidak selalu menghentikan Anda.
Ketika Anda mendekati masa pensiun, Anda juga mendekati (atau sudah lebih dari) usia 59 ½.
Pada usia 59½ Anda dapat mengambil penarikan dari rekening pensiun Anda tanpa dikenakan pajak penalti . Itu berarti akun pensiun Anda sekarang menjadi jauh lebih mudah diakses oleh Anda.
Jika Anda dapat mengambil uang kembali tanpa penalti, dan jika ada keuntungan pajak untuk memasukkan uang ke rekening pensiun Anda, maka tidak ada alasan untuk tidak melakukannya.
Selama Anda mendapatkan pemasukan , Anda dapat mendanai rekening pensiun. Anda memiliki hingga 15 April untuk mendanai akun untuk tahun pajak sebelumnya. Jika Anda tidak memiliki arus kas ekstra yang tersedia, Anda mungkin dapat mengalihkan uang dari rekening non-pensiun ke rekening pensiun Anda yang terlindung pajak. Berikut tiga cara untuk melakukannya.
Pindahkan Uang Dari Rekening Tabungan Ke Roth IRA Anda, HSA, atau IRA Lainnya
Saya suka Roth IRA. Jika Anda memenuhi syarat untuk mendanai Roth , maka, dengan segala cara, pertimbangkan untuk memindahkan sebagian tabungan Anda ke Roth untuk Anda dan pasangan Anda.
Anda selalu dapat menarik kembali kontribusi tanpa pajak atau penalti. Keuntungan untuk Roth adalah pendapatan bunga diperoleh bebas pajak.
Bahkan lebih baik daripada Roth, lihatlah Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) ; Anda dapat mendanainya sampai Anda mencapai usia 65 tahun, bahkan jika Anda tidak mendapatkan pemasukan.
(Anda harus memiliki jenis rencana perawatan kesehatan yang tepat untuk mendanai suatu HSA.)
Jika Anda membuat terlalu banyak untuk mendanai Roth dan tidak memenuhi syarat untuk HSA, maka lihat jenis IRA apa lagi yang dapat Anda dapat mendanai, seperti IRA Tradisional , IRIB Spousal , atau IRA yang tidak dapat dikurangkan .
Gunakan Bunga Dari CD Yang Belum Matang
Banyak CD memiliki penalti untuk penarikan awal, tetapi Anda sering dapat mengambil bunga yang terakumulasi dari CD tanpa menimbulkan penalti. Jika Anda memiliki CD yang belum masuk ke dalam rekening pensiun, pertimbangkan untuk menggunakan bunga untuk mendanai rekening pensiun.
Gunakan Penarikan Bebas Penalti Dari Anuitas Non-Berkualitas
Apakah Anda memiliki anuitas yang tidak ada dalam akun pensiun? Jika Anda lebih dari 59 ½, keuntungan dapat ditarik dan tidak dikenakan pajak penalti, tetapi akan dikenakan pajak penghasilan biasa. Jadi jika Anda lebih dari 59 ½ dan menarik keuntungan, dan kemudian berkontribusi ke IRA yang dapat dikurangkan, transaksi akan menjadi netral pajak. Jadi mengapa melakukannya? Jika produk anuitas Anda memiliki biaya tinggi, Anda dapat mengalihkan uang ke IRA dan membeli dana indeks tanpa beban dengan pengeluaran jauh lebih rendah. Sebelum melakukan hal ini, pastikan Anda tidak menghilangkan manfaat asuransi tak tergantikan yang mungkin ditawarkan anuitas.
Beberapa kontrak anuitas yang lebih tua layak dipertahankan bahkan jika mereka memiliki biaya yang lebih tinggi.
Rekening pensiun menawarkan perlindungan kreditur, penangguhan pajak, dan dalam kasus Roths and HSAs, penarikan bebas pajak potensial dalam masa pensiun. Masuk akal untuk mendapatkan sebanyak yang Anda bisa ke dalam jenis akun ini.