Jika Anda memilih untuk tidak menahan pajak, dan Anda kurang membayar pajak Anda, Anda dapat berakhir karena pajak ditambah denda yang kurang bayar.
Untuk menghindari ini, Anda akan ingin memperkirakan penghasilan Anda untuk tahun ini, dan menetapkan pemotongan pajak Anda dengan tepat.
Berapa Banyak Pajak yang Harus Anda Hentikan?
Jika Anda baru saja pensiun, mungkin sulit untuk mengetahui berapa banyak pajak yang harus dipotong dari pensiun Anda karena tarif pajak Anda tergantung pada sumber pendapatan dan potongan rumah tangga Anda.
Ketika Anda menambahkan semua sumber penghasilan Anda dan mengurangi pengurangan Anda, Anda mendapatkan penghasilan kena pajak Anda. Penghasilan kena pajak Anda menentukan braket pajak Anda, dan Anda dapat menggunakan kurung pajak ini untuk memperkirakan berapa banyak yang harus ditahan. Ketika Anda melihat grafik tarif pajak, Anda dapat melihat bahwa jumlah pendapatan yang lebih tinggi akan dikenakan pajak dengan tarif yang lebih tinggi.
Perencanaan pajak dapat membantu Anda mengetahui jumlah yang tepat untuk ditahan. Dengan perencanaan pajak, Anda mengumpulkan pengembalian pajak "pura-pura", yang disebut proyeksi pajak. Ketika Anda bertransisi ke masa pensiun, Anda mungkin ingin bekerja dengan seorang CPA, profesional pajak, atau perencana pensiun untuk membantu Anda dalam hal ini.
Jika Anda lebih suka melakukannya sendiri, Anda dapat memasukkan nomor ke kalkulator pajak 1040 online untuk mendapatkan perkiraan kasar. Atau Anda dapat mengisi formulir pajak federal Anda seolah-olah Anda mengajukan pajak. Ikuti instruksi untuk melihat ke mana setiap sumber pendapatan pergi. Hitung pajak yang menurut Anda akan Anda tanggung. Bagilah dengan penghasilan total Anda.
Gunakan jawabannya untuk melihat berapa persentase yang harus ditahan.
Sebagai contoh, katakanlah total pendapatan Anda adalah $ 20.000 dari pensiun dan $ 30.000 yang akan Anda tarik dari IRA Anda. Anda mengisi pengembalian pajak pura-pura dan menghitung Anda akan berhutang $ 5.000 dalam pajak. Itu adalah tingkat 10%. Anda dapat memiliki 10% pajak federal yang dipotong langsung dari pensiun Anda dan distribusi IRA sehingga Anda akan menerima bersih $ 18.000 dari pensiun Anda dan $ 27.000 dari IRA Anda.
Kapan Harus Mengubah Berapa Banyak Pajak yang Ditangguhkan dari Pensiun Anda
Ketika Anda bekerja, Anda dapat mengubah jumlah pajak yang dipotong dari gaji Anda setiap tahun. Di masa pensiun, Anda juga bisa melakukan ini. Ketika situasi pajak Anda berubah, Anda akan ingin menyesuaikan pemotongan pajak Anda.
Misalnya, tahun pertama pensiun Anda, Anda mungkin memiliki bagian gaji tahun ini, dan Anda mungkin memiliki pasangan yang masih bekerja. Ini berarti Anda mungkin perlu menahan pajak dalam jumlah lebih besar dari pensiun Anda untuk tahun itu. Di tahun-tahun berikutnya, penghasilan Anda bisa berubah, yang berarti Anda harus menyesuaikan pemotongan pajak Anda.
Peristiwa berikut dapat memicu kebutuhan untuk mengubah pemotongan pajak Anda di masa pensiun:
- Pasangan berhenti bekerja
- Anda atau pasangan mengambil pekerjaan paruh waktu
- Anda membayar hipotek atau mengambil hipotek
- Anda memiliki sejumlah besar keuntungan modal kena pajak dari penjualan properti, reksadana, atau saham
- Anda mengambil penarikan dari akun IRA atau 401 (k)
- Anda atau pasangan memulai manfaat Jaminan Sosial
- Anda mencapai usia 70 dan distribusi IRA diperlukan dimulai
Ubah Pemotongan Ketika Anda Memulai Jaminan Sosial
Banyak pensiunan yang memiliki pensiun terkejut dengan kenaikan pajak mereka ketika mereka mulai Jamsostek . Jumlah tunjangan Jaminan Sosial Anda dikenakan pajak tergantung pada sumber penghasilan Anda yang lain. Jika pensiun Anda dimulai beberapa tahun yang lalu dan sekarang Anda mulai manfaat Jaminan Sosial , Anda mungkin perlu meningkatkan pemotongan pajak Anda.
Ubah Pemotongan Saat Anda Mencapai Umur 70
Ketika Anda mencapai usia 70 ½, Anda diminta untuk mulai mengambil distribusi dari akun IRA tradisional dan rencana pensiun lain yang memenuhi syarat seperti 401 (k).
Distribusi ini dimasukkan sebagai penghasilan kena pajak pada pengembalian pajak Anda. Sebagian besar waktu Anda ingin pajak dipotong dari distribusi IRA / 401 (k) ini.
Beberapa orang mengambil distribusi IRA atau mencairkan rencana 401 (k) lama di awal tahun dan melupakannya pada saat mereka mengajukan pengembalian pajak. Mereka terkejut dengan jumlah pajak yang harus mereka bayar. Jangan biarkan ini terjadi pada Anda. Setiap kali Anda menarik uang dari akun apa pun di masa pensiun, tanyakan tentang implikasi pajak. Lebih baik merencanakan ke depan daripada mengejar pajak.