Mungkin yang paling menarik adalah betapa beraneka ragam pasangan suami istri yang tidak menikah. Tetapi bahkan dengan keragaman mereka, pasangan ini memiliki kecenderungan untuk berbagi setidaknya satu kebiasaan yang sama: mereka cenderung untuk merencanakan masa depan keuangan mereka daripada pasangan yang sudah menikah.
Pada kenyataannya, pasangan yang belum menikah yang hidup bersama menghadapi masalah uang unik dan keputusan ketika datang untuk mengelola keuangan pribadi. Berikut adalah tiga masalah keuangan pribadi yang dihadapi pasangan yang belum menikah hari ini:
Rekening Bersama atau Pisahkan dan Masalah Aset
Sebagian besar pakar keuangan menyarankan bahwa pada tahap awal hubungan di mana pasangan yang belum menikah pertama memutuskan untuk tinggal bersama, yang terbaik adalah menjaga aset tetap terpisah untuk menghindari sengketa properti nanti. Akun terpisah mungkin bahkan lebih penting untuk utang seperti pinjaman atau kartu kredit. Pada akhirnya, jika kedua nama ada di akun, kedua orang tersebut memiliki hak hukum atas aset dalam akun, yang dapat menjadi hal yang baik atau buruk tergantung pada situasinya.
Ini juga merupakan kasus untuk aset bersama seperti mobil atau rumah. Hal ini dapat sangat menggoda untuk membaur aset Anda dan membuka rekening bersama ketika pasangan yang belum menikah memiliki pengeluaran bersama seperti sewa, utilitas, atau bahan makanan, tetapi sampai Anda telah membuat tingkat komitmen terhadap hubungan tersebut (apakah itu termasuk pernikahan atau tidak) , yang terbaik adalah menjaga sebagian besar aset tetap terpisah.
Tapi di sini ada beberapa tips untuk mengelola keuangan bersama sambil menjaga sebagian besar uang dan aset Anda pada awalnya terpisah:
- Pertahankan rekening giro terpisah untuk sebagian besar penghasilan Anda yang diperoleh secara terpisah, tetapi buka rekening gabung gabungan yang Anda berdua berkontribusi secara sama (atau secara proporsional, tergantung pada pendapatan Anda masing-masing dan perjanjian pribadi Anda) untuk membayar pengeluaran umum.
Atau, pertahankan rekening giro terpisah, tetapi pindahkan ke bank yang sama dengan fitur perbankan daring gratis yang memudahkan mentransfer uang ke akun masing-masing.
Milikilah properti sekecil mungkin secara bersama-sama. Jangan pernah menyumbang uang untuk pembelian aset utama, seperti rumah atau mobil yang hanya dimiliki atas nama pasangan Anda. Meskipun Anda mungkin memberikan kontribusi keuangan, aset itu tidak akan menjadi milik Anda secara hukum. Jika suatu aset memang milik Anda berdua, itu harus ada di kedua nama Anda.
Jika Anda memutuskan untuk membeli rumah bersama, Anda harus memutuskan antara "kepemilikan bersama dengan hak kesintasan" atau "penyewa bersama." Di bawah kepemilikan bersama , jika salah satu dari Anda meninggal, yang lain mewarisi properti secara keseluruhan. Hal ini membuat transfer properti menjadi sederhana tetapi dapat memiliki implikasi pajak real yang serius jika Anda tidak menyimpan catatan yang tepat. Di bawah penyewa, Anda masing-masing memiliki separuh dari rumah dan jika Anda mati, bagian Anda akan pergi ke siapa pun yang Anda tentukan dalam kehendak Anda atau keluarga terdekat Anda jika Anda mati tanpa surat wasiat.
- Beberapa orang membiarkan diri mereka sendiri menjadi tergantung secara finansial pada pasangan mereka sehingga mereka bisa hancur secara finansial jika hubungan itu berakhir. Jika Anda dan pasangan Anda membuat keputusan bersama yang berdampak signifikan terhadap situasi keuangan individu Anda (seperti berhenti dari pekerjaan Anda), pastikan bahwa Anda berdua telah memikirkan implikasi keuangan dari keputusan tersebut dan memiliki perjanjian tertulis yang secara hukum dapat ditegakkan, yang menguraikan rinciannya.
- Kenyataannya, ketika hubungan tumbuh dan mungkin penghasilan dan aset Anda mulai meningkat, Anda mungkin ingin menyewa pengacara keluarga untuk membuat perjanjian seperti perjanjian mitra domestik yang membahas apa yang akan terjadi pada aset Anda jika hubungan Anda akan berakhir dengan pilihan. Tentu saja, Anda berdua harus memiliki surat wasiat yang menguraikan keinginan Anda untuk aset Anda jika Anda lulus.
Masalah Pajak Penghasilan
Dari perspektif pajak penghasilan federal, pasangan yang belum menikah dapat menjadi lebih baik daripada pasangan yang sudah menikah. Meskipun ada manfaat pajak untuk menikah, sementara beberapa pasangan menikah menerima apa yang umumnya dikenal sebagai bonus pajak perkawinan, yang lain menderita hukuman pajak pernikahan.
Diperkirakan bahwa beberapa pasangan yang sudah menikah dapat membayar "hukuman" hingga 12% dari pendapatan gabungan mereka jika mereka jatuh pada sisi yang salah atau sisi dari serangkaian faktor penentu seperti apakah mereka memiliki anak bersama, bagaimana perbedaan penghasilan mereka, dan jika mereka memerinci deduksi mereka.
Jika Anda adalah bagian dari pasangan yang belum menikah, Anda akan terus mengajukan pajak penghasilan Anda secara terpisah, jadi pastikan untuk mengambil keuntungan dari pemotongan dan peluang yang lebih besar untuk meminimalkan beban pajak Anda:
- Jika Anda tinggal dengan pasangan Anda, tetapi tetap tidak menikah, Anda juga dapat mengklaim status pengajuan " kepala rumah tangga " jika Anda mendukung tanggungan. Status pengarsipan ini memungkinkan Anda untuk mengambil kredit pendapatan yang diterima jika penghasilan Anda di bawah ambang batas dan memungkinkan Anda untuk mengambil kredit perawatan anak dan tanggungan .
- Jika Anda mengumpulkan uang untuk berbagi pengeluaran rumah tangga, ini biasanya dianggap sebagai pembagian sumber daya yang tidak kena pajak. Pastikan untuk menanyakan kepada akuntan Anda tentang cara memanfaatkan fakta ini.
Masalah Keuangan Kesehatan dan Terkait Kesehatan
Masalah uang lainnya untuk pasangan yang belum menikah sebenarnya berhubungan dengan kesehatan tetapi memiliki implikasi keuangan yang besar bagi kedua belah pihak. Pakar keuangan pribadi setuju bahwa perencanaan perumahan dan dokumen pengganti medis sangat penting untuk semua orang, termasuk pasangan yang belum menikah dan pasangan domestik. Pertanyaan tentang bagaimana keputusan tertentu akan dibuat dan bagaimana aset harus ditangani ketika satu pasangan meninggal atau menjadi cacat tidak boleh dibiarkan bertanya. Agar dapat bersiap untuk kemungkinan ini bersama, pasangan yang hidup bersama harus mempertimbangkan konsultasi dengan pengacara dan menyiapkan dokumen-dokumen berikut:
- Kekuatan pengacara yang tahan lama memungkinkan pasangan Anda untuk membuat keputusan - keuangan atau bergantung pada bahasa dokumen - bagi Anda jika Anda tidak dapat membuatnya sendiri.
- Proksi layanan kesehatan (atau tenaga pengacara yang tahan lama untuk perawatan kesehatan) memungkinkan seorang non-relatif membuat keputusan medis untuk Anda jika Anda menjadi tidak mampu.
Tentu saja, ada pertimbangan lain yang mungkin perlu disiapkan oleh Anda dan pasangan Anda tergantung pada situasi pribadi Anda seperti pengasuhan anak, asuransi jiwa , dan bahkan penerima manfaat yang ditunjuk di rekening pensiun. Untuk saran tentang bagaimana pasangan yang sudah menikah dan belum menikah dapat menangani masalah keuangan secara efektif, periksa