Bisnis tertentu memeriksa laporan kredit Anda ketika Anda membuat aplikasi untuk layanan dengan mereka. Perusahaan kartu kredit, pemberi pinjaman, perusahaan utilitas, dan perusahaan asuransi hanyalah beberapa dari bisnis yang secara rutin memeriksa laporan kredit sebagai bagian dari proses aplikasi mereka.
Biro kredit menyimpan catatan dari semua bisnis yang meminta laporan kredit Anda. Catatan ini tercantum di bagian laporan kredit Anda yang disebut Pertanyaan .
Semua pertanyaan yang diajukan ke laporan kredit Anda dalam 24 bulan terakhir tercantum pada laporan kredit Anda.
Setiap kali Anda memeriksa laporan kredit Anda, Anda dapat melihat pertanyaan dari bisnis yang memeriksa kredit Anda setelah Anda memulai aplikasi ( pertanyaan sulit ) dan dari bisnis yang memeriksa kredit Anda untuk prescreen Anda untuk produk dan layanan ( pertanyaan lembut ). Jadi sepertinya Anda memiliki banyak pertanyaan. Ketika bisnis lain memeriksa kredit Anda, mereka hanya melihat pertanyaan yang berasal dari aplikasi yang Anda buat, bukan pertanyaan lembut.
Tentang Pertanyaan Laporan Kredit
Anda mungkin sudah tahu bahwa pertanyaan merupakan faktor dalam skor kredit Anda . Sepuluh persen dari nilai kredit Anda didasarkan pada pertanyaan yang diajukan ke kredit Anda. Untungnya, tidak semua pertanyaan yang Anda lihat pada laporan kredit Anda diperhitungkan dalam skor kredit Anda. Pertama, hanya pertanyaan sulit - yang dihasilkan dari aplikasi Anda untuk kredit - termasuk dalam skor kredit Anda.
Kedua, sementara pertanyaan muncul di laporan kredit Anda selama dua tahun, hanya yang dibuat dalam 12 bulan terakhir yang termasuk dalam nilai kredit Anda. Memberi jarak pada aplikasi kredit Anda dapat menjaga skor kredit Anda dari penderitaan setelah beberapa aplikasi.
Pertanyaan - terutama pertanyaan sulit - adalah salah satu cara kreditor dan pemberi pinjaman memutuskan apakah akan menyetujui aplikasi baru.
Karena pertanyaan menunjukkan apakah Anda baru-baru ini berbelanja untuk kredit, calon kreditur dapat mencoba memprediksi apakah Anda baru saja mengambil akun yang akan membuat lebih sulit untuk membayar kartu kredit atau pinjaman yang Anda lamar. Konsumen yang telah berbelanja untuk kredit dalam 12 bulan terakhir umumnya peminjam berisiko daripada mereka yang tidak. Inilah sebabnya mengapa faktor penghitungan skor kredit dalam penyelidikan dilakukan dalam satu tahun terakhir.
Perhatikan bahwa jika Anda telah berbelanja hipotek atau pinjaman mobil , laporan kredit Anda mungkin berisi beberapa pertanyaan dari perusahaan yang tidak Anda kenali. Itu karena banyak pialang dan penjual mobil "toko tarif" atas nama Anda berusaha mencari pemberi pinjaman yang akan memberi Anda tingkat terbaik. Dalam hal ini, beberapa pemberi pinjaman yang berbeda akan menarik laporan kredit Anda dalam waktu singkat untuk memenuhi syarat Anda untuk pinjaman.
Kabar baik tentang belanja tarif adalah model penilaian kredit akan memperlakukan banyak pertanyaan hanya sebagai satu pertanyaan selama belanja uang dilakukan dalam jangka waktu tertentu, mulai dari 14 hingga 45 hari tergantung pada model pemberian skor kredit. Model penilaian kredit yang lebih baru menggunakan jendela 45 hari. Sayangnya, konsumen tidak memiliki kendali atas model penilaian kredit yang digunakan pemberi pinjaman.
Ada kemungkinan bahwa kreditur yang Anda pilih akan menggunakan model yang menggunakan jendela 14 hari. Oleh karena itu, penting untuk mempertahankan belanja kurs Anda sesingkat periode waktu mungkin.
Langkah-langkah untuk Menghapus Pertanyaan Dari Laporan Kredit Anda
Sangat penting untuk memeriksa laporan kredit Anda secara berkala untuk memastikan tidak ada kesalahan dalam laporan Anda. Kesalahan bisa mahal untuk skor kredit Anda. Dalam hal penyelidikan, mereka juga bisa mengungkapkan potensi pencurian identitas.
Jika Anda berada di pasar untuk kartu kredit baru atau pinjaman atau Anda hanya berusaha untuk membersihkan kredit Anda, menghapus pertanyaan yang tidak sah adalah langkah penting. Anda ingin laporan kredit Anda menjadi representasi akurat dari sejarah kredit Anda.
Undang-undang federal memberi Anda hak untuk menyengketakan informasi yang tidak akurat dari laporan kredit Anda. Ini termasuk pertanyaan sulit yang tidak Anda beri otorisasi.
Untuk memperselisihkan suatu pertanyaan, tulislah kepada biro kredit agar mereka tahu bahwa penyelidikan adalah kesalahan dan mintalah biro kredit untuk menghapus pertanyaan dari laporan kredit Anda. Dalam surat sengketa Anda, sebutkan nama bisnis yang membuat penyelidikan pada tanggal penyelidikan. Memasukkan informasi ini akan membantu biro kredit mengidentifikasi pertanyaan spesifik yang Anda perselisihkan.
Setelah biro kredit menerima perselisihan Anda, mereka diminta untuk melakukan penyelidikan dengan perusahaan yang mencantumkan permintaan pada laporan kredit Anda. Jika penyelidikan menunjukkan penyelidikan itu memang kesalahan, penyelidikan akan dihapus dari laporan kredit Anda.
Jangan terkejut jika Anda tidak melihat peningkatan yang signifikan dalam skor kredit Anda setelah pertanyaan dihapus. Pertanyaan hanya merupakan sebagian kecil dari nilai kredit Anda. Anda akan melihat peningkatan terbaik dalam kredit Anda dengan berfokus pada informasi negatif yang lebih signifikan seperti pembayaran yang terlambat atau saldo kartu kredit yang tinggi.
Pertanyaan-Pertanyaan Yang Mengakibatkan Dari Penipuan
Gunakan proses sengketa laporan kredit untuk menghapus pertanyaan penipuan dari laporan kredit Anda. Baca juga sisa laporan kredit Anda dengan hati-hati untuk setiap akun yang tidak sah. Pertimbangkan untuk menempatkan peringatan penipuan atau pembekuan keamanan pada laporan kredit Anda untuk mencegah pertanyaan tidak sah di masa depan dan pembukaan rekening palsu.
Apa Tentang Pertanyaan Yang Sebenarnya Anda Made?
Mencoba menghapus pertanyaan yang dihasilkan dari aplikasi yang sebenarnya Anda buat tidak mungkin terjadi. Biro kredit memiliki hak untuk melaporkan informasi yang akurat selama itu lengkap dan dalam batas waktu pelaporan kredit (dua tahun untuk pertanyaan laporan kredit). Oleh karena itu, Anda tidak dapat menghapus pertanyaan dari laporan kredit Anda karena Anda berubah pikiran atau Anda tidak suka memiliki pertanyaan di sana.
Untungnya, pertanyaan bukanlah masalah besar yang perlu dikhawatirkan. Mereka hanya ada di laporan kredit Anda untuk jangka waktu singkat dan hanya mempengaruhi kredit Anda untuk jangka waktu yang lebih pendek. Sebuah pertanyaan yang dibuat bulan ini akan menjadi faktor dari nilai kredit Anda tahun depan saat ini.
Berapa Banyak Pertanyaan Yang Terlalu Banyak?
Sayangnya, tidak mungkin mengetahui jumlah pasti pertanyaan yang akan merugikan skor kredit Anda atau kemampuan Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman. Cara terbaik untuk mengendalikan pertanyaan Anda adalah dengan meminimalkan jumlah aplikasi berbasis kredit yang Anda buat, terutama dalam jangka waktu 12 bulan.