Jenis Utang Mana yang Lebih Penting?
Ketika berhutang, ada dua jenis utama: utang terjamin dan utang tanpa jaminan. Mengetahui perbedaan itu penting untuk meminjam uang, untuk memprioritaskan utang Anda selama pembayaran, dan untuk memastikan Anda tidak kehilangan aset apa pun yang mungkin terkait dengan utang Anda.
Utang Terjamin
Utang yang dijamin terikat dengan aset, seperti rumah atau mobil. Aset biasanya dianggap sebagai jaminan atas utang, karenanya mengapa disebut sebagai utang "aman".
Pemberi pinjaman menempatkan lien pada aset, memberi mereka hak untuk mengambil kembali, misalnya mengambil kembali atau menyita, aset jika Anda tertinggal pembayaran Anda. Jika pemberi pinjaman harus mengambil aset Anda karena Anda telah menunggak pembayaran Anda, aset tersebut akan dijual sering dalam lelang ke biller tertinggi. Dan, jika harga jual untuk aset tidak sepenuhnya menutupi utang, pemberi pinjaman dapat mengejar Anda untuk perbedaan antara harga jual dan saldo terutang Anda pada utang terjamin.
Pinjaman hipotek dan pinjaman otomatis keduanya merupakan contoh utang terjamin. Pinjaman hipotek Anda dijamin oleh rumah Anda. Demikian pula, pinjaman otomatis Anda dijamin oleh kendaraan Anda. Jika Anda menjadi tunggakan atas pembayaran pinjaman ini, pemberi pinjaman dapat menyita atau mengambil kembali properti. Pinjaman berjaminan juga merupakan jenis utang terjamin karena Anda telah mengikat kendaraan Anda ke utang.
Anda tidak pernah sepenuhnya memiliki aset yang terikat dengan utang terjamin hingga pinjaman itu lunas.
Pada titik itu, Anda dapat meminta pemberi pinjaman untuk melepaskan aset dan memberi Anda judul yang bebas dari setiap hak gadai.
Hutang Tidak Terjamin
Dengan utang tanpa jaminan, pemberi pinjaman tidak memiliki hak atas jaminan apa pun atas utang. Jika Anda tertinggal pembayaran Anda, mereka umumnya tidak dapat mengambil aset Anda untuk hutang.
Meskipun mereka tidak dapat mengambil kembali aset Anda sebagai pembayaran atas utang Anda, kreditur dapat mengambil tindakan lain untuk membuat Anda membayar utang Anda.
Misalnya, mereka akan menyewa penagih utang untuk membujuk Anda membayar utang. Jika itu tidak berhasil, kreditur dapat menuntut Anda dan meminta pengadilan untuk menghias gaji Anda , mengambil aset, atau memberikan hak gadai pada aset Anda yang lain sampai Anda membayar utang Anda. Mereka juga akan melaporkan status pembayaran yang menunggak ke biro kredit sehingga dapat direfleksikan pada laporan kredit Anda. Pemberi pinjaman utang dijamin mengambil tindakan ini juga.
Hutang kartu kredit adalah utang tanpa jaminan yang paling banyak dimiliki. Utang tidak aman lainnya termasuk pinjaman mahasiswa , pinjaman gaji , tagihan medis , dan dukungan anak yang dipesan di pengadilan.
Memprioritaskan Pinjaman Terjamin dan Tanpa Jaminan
Jika Anda kekurangan uang tunai dan dihadapkan pada keputusan yang sulit untuk membayar hanya sejumlah tagihan, utang yang dijamin biasanya merupakan pilihan terbaik. Pembayaran ini seringkali lebih sulit untuk ditangani dan Anda akan kehilangan aset penting - seperti tempat berteduh - jika Anda tertinggal pembayaran.
Anda mungkin memberi lebih banyak prioritas pada utang tanpa jaminan jika Anda melakukan pembayaran tambahan untuk melunasi utang. Utang yang tidak dijamin terkadang memiliki suku bunga yang lebih tinggi yang membuatnya mahal menghabiskan waktu lama untuk membayarnya. Bahkan ketika Anda berada dalam mode pembayaran utang, penting untuk menjaga pembayaran minimum dan angsuran pada semua akun Anda.