Ada beberapa cara untuk memindahkan uang secara elektronik . Dua opsi yang paling populer dan mapan termasuk transfer ACH dan transfer kawat , tetapi metode ini terkadang membingungkan. Sangat membantu untuk memahami pro dan kontra dari masing-masing pilihan sehingga Anda memilih yang benar pada saat berikutnya Anda perlu mengirim atau menerima dana.
Kecepatan Transfer
Transfer kawat memindahkan dana dari satu bank ke bank lain dalam satu hari kerja, dan uang itu bahkan dapat tersedia pada hari yang sama.
Yang mengatakan, terkadang Anda tidak akan melihat dana atau memiliki akses ke dana segera ketika Anda menerima transfer kawat. Meskipun komputer melakukan banyak pekerjaan, prosesnya tidak 100 persen otomatis. Karyawan bank biasanya perlu meninjau transfer kawat dan memasukkan dana ke akun penerima. Jika waktu adalah esensi, minta transfer kawat terlebih dahulu di pagi hari. Kabel internasional dapat mengambil satu atau dua hari ekstra.
Transfer ACH sering membutuhkan dua hingga tiga hari kerja untuk diselesaikan. Bank dan clearinghouse memproses pembayaran ACH secara batch — semuanya dilakukan bersama alih-alih ditangani secara individual, pertama datang pertama dilayani. Namun, sistem ACH bergerak ke arah transfer pada hari yang sama, dan beberapa pembayaran sudah memenuhi syarat untuk perlakuan pada hari yang sama.
Semakin, Anda akan melihat pembayaran diselesaikan lebih cepat karena organisasi beradaptasi dengan sistem baru.
Kepastian dan Keamanan
Transfer kawat mirip dengan cek kasir elektronik:
- Ketika menerima dana , bank memperlakukan pembayaran tersebut sebagai uang yang sudah dihapus dan memungkinkan penerima untuk membelanjakan atau menarik segera setelah pembayaran dikreditkan ke akun final.
- Saat mengirim uang , dana harus tersedia di akun pengirim sebelum pembayaran dikeluarkan. Bank akan segera menghapus uang dari akun pengirim saat permintaan diproses.
Risiko scam tinggi ketika Anda mengirim uang, tetapi relatif rendah ketika Anda menerima dana.
- Jika Anda menerima transfer kawat asli , Anda dapat yakin bahwa pengirim memiliki dana yang tersedia dan bank mereka mengirim uang. Transfer kawat adalah cara yang relatif aman untuk mendapatkan bayaran, dan tidak seperti cek kasir , mereka tidak sering dipalsukan. Pastikan saja Anda menerima transfer kawat nyata, dibandingkan dengan pembayaran elektronik jenis lain.
- Jika Anda mengirim uang dengan kawat , Anda harus benar-benar yakin bahwa Anda tahu kepada siapa Anda mengirim dana. Transfer kawat umumnya tidak dapat dibatalkan, dan penerima dapat menarik dana segera.
Transfer ACH juga cukup aman, tetapi transfer ACH ke akun Anda dapat dibatalkan. Ini adalah kesalahan yang dilakukan oleh atasan Anda (jika mereka membayar secara tidak sengaja) serta penipuan transfer dari akun Anda . Namun, ada aturan tentang kapan dan bagaimana bank mengesahkan pembalikan, sehingga sebagian besar transfer akan tetap kecuali ada jelas penipuan atau kesalahan.
Dengan jenis transfer apa pun, Anda mungkin perlu memberikan informasi tentang rekening bank Anda, termasuk nomor akun Anda, nomor perutean bank , dan nama. Detail tersebut dapat digunakan untuk mencuri dana dari akun Anda, jadi hanya berikan informasi itu jika Anda mempercayai penerima.
Biaya Kirim dan Terima
Transfer kawat: Hampir selalu ada biaya untuk mengirim transfer kawat. Bank mungkin mengenakan biaya antara $ 10 hingga $ 35 untuk mengirim kawat di Amerika Serikat, dan biaya transfer internasional lebih mahal. Menerima transfer kawat seringkali gratis, tetapi beberapa bank dan serikat kredit membebankan biaya kecil untuk menerima dana dengan kawat. Jika Anda mendanai transfer dengan kartu kredit Anda, Anda akan membayar lebih banyak karena suku bunga yang lebih tinggi dan biaya uang muka.
Transfer ACH hampir selalu gratis bagi konsumen — terutama jika Anda menerima dana di akun Anda.
Mengirim uang ke teman dan keluarga menggunakan aplikasi atau layanan pembayaran P2P biasanya gratis atau sekitar satu dolar (layanan tersebut sering menggunakan jaringan ACH untuk membiayai pembayaran). Bisnis dan organisasi lain yang membayar upah atau menerima pembayaran tagihan oleh ACH biasanya membayar untuk layanan itu. Biaya transaksi biasanya kurang dari $ 1 per pembayaran.
Proses
Bergantung pada bank Anda, ada peluang yang layak bahwa Anda dapat mengatur transfer kawat dan pembayaran ACH secara online.
Namun, beberapa lembaga memerlukan langkah tambahan untuk transfer kawat — terutama saat mengirim transfer besar. Bank Anda mungkin memerlukan verifikasi transfer kawat melalui telepon, dan Anda bahkan mungkin harus menggunakan formulir kertas atau elektronik untuk melengkapi permintaan Anda.
Untuk mengirim transfer kawat , berikan informasi tentang akun Anda dan akun yang ingin Anda kirimi dana. Informasi yang diperlukan termasuk nama bank, nomor rekening, nomor perutean ABA, dan sebagainya (lihat di mana menemukan informasi ini pada suatu cek ).
Untuk mengirim transfer ACH , Anda biasanya menggunakan formulir yang disediakan oleh organisasi yang Anda bayar atau layanan yang Anda gunakan. Sebagian besar konsumen tidak dapat membuat pembayaran ACH ke pihak ketiga dari rekening bank pribadi, tetapi bisnis mungkin memiliki beberapa opsi yang tersedia . Saat menggunakan layanan P2P, Anda mungkin hanya perlu memberikan nomor ponsel atau alamat email penerima, dan penerima akan memberikan informasi rekening bank mereka secara terpisah.
Penggunaan umum
Karena perbedaan yang dijelaskan di atas, transfer kawat dan transfer ACH memecahkan kebutuhan yang berbeda.
Transfer kawat adalah cara terbaik ketika kecepatan dan kepastian sangat penting. Kalau tidak, mengapa membayar biaya dan mengambil langkah-langkah tambahan untuk menyelesaikan kawat? Contoh tipikal adalah pembayaran uang muka untuk pembelian rumah. Penjual tidak akan merilis judul kecuali mereka yakin Anda dapat membayar, jadi jaminan cek dan transfer kawat sangat berguna.
Pembayaran ACH bagus untuk pembayaran kecil, sering, non-misi-penting. Selama semua orang yang terlibat saling mempercayai (kurang lebih), itu efektif biaya untuk menggunakan sistem otomatis ini. Contoh umum pembayaran ACH meliputi:
- Setoran langsung dari gaji karyawan atau manfaat dari Jaminan Sosial
- Pembayaran tagihan bulanan otomatis ke utilitas, pemberi pinjaman, dan penyedia layanan lainnya
- Memindahkan uang antar akun Anda di bank yang berbeda