Apa itu longsoran utang?
Longsoran utang adalah strategi pembayaran yang populer di mana peminjam bekerja untuk melunasi utang berbunga tinggi terlebih dahulu, sambil melakukan pembayaran minimum untuk pinjaman lain.
Ide ini adalah untuk menargetkan utang berbunga tinggi yang mungkin menghabiskan banyak uang dalam pembayaran bunga.
Menumbuhkan minat dapat membuat sulit untuk keluar dari utang, sehingga memusatkan perhatian pada utang ini dapat membantu mengatasi masalah ini dan membuat kemajuan nyata.
Bagaimana Utang Longsor Bekerja
Jika Anda memiliki utang, Anda mungkin memiliki banyak pinjaman dengan berbagai saldo dan berbagai suku bunga. Dengan metode longsoran utang, Anda akan membayar minimum untuk semua utang Anda dan mengalokasikan dana tambahan apa pun ke utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu.
Katakanlah Anda memiliki:
- $ 23.000 dalam pinjaman mahasiswa di 4,29 persen
- $ 3,000 dalam utang kartu kredit 15,59 persen
- $ 12.000 pinjaman mobil sebesar 3,5 persen
Dengan menggunakan longsoran utang, Anda akan melakukan pembayaran bulanan minimum untuk pinjaman pelajar dan mobil Anda, dan menyisihkan semua uang ekstra untuk pinjaman dengan bunga tertinggi - dalam hal ini, utang kartu kredit Anda.
Jadi, misalkan jumlah total pembayaran minimum Anda adalah $ 600 per bulan.
Tapi setelah melihat anggaran Anda dan memotong pengeluaran Anda, Anda menyadari dapat membebaskan tambahan $ 150 per bulan, memungkinkan Anda untuk menempatkan total $ 750 per bulan terhadap utang Anda. Dengan metode ini, Anda akan menerapkan tambahan $ 150 terhadap hutang kartu kredit Anda setiap bulan, memotongnya hingga utang lunas sepenuhnya.
Setelah itu dibayar penuh, Anda akan memasukkan uang ekstra ke tingkat bunga tertinggi berikutnya, yang akan menjadi pinjaman mahasiswa Anda. Ketika itu lunas, Anda kemudian akan mengalokasikan semua dana tambahan menuju kredit mobil.
Di bawah metode longsoran utang, keseimbangan tidak relevan dan fokus Anda semata-mata adalah menyerang utang dengan bunga tinggi. Berfokus pada utang dengan bunga tinggi terlebih dahulu dan menempatkan uang ekstra untuk pinjaman tersebut membantu meminimalkan bunga seiring waktu, yang membantu Anda melunasi lebih banyak saldo pokok.
Metode longsoran utang adalah strategi pembayaran utang yang paling efektif dari segi biaya, sehingga bunga berkurang dan pembayaran lebih cepat. Pilihan lainnya adalah metode bola salju utang , yang berfokus pada saldo terkecil pertama, terlepas dari suku bunga. Metode ini sering baik untuk motivasi - rasanya baik untuk menghapus salah satu utang Anda sepenuhnya - tetapi mungkin menghasilkan bunga yang lebih besar dari waktu ke waktu.
Cara Memulai Metode Batasan Utang
Siap untuk memulai dengan longsoran utang dan menyingkirkan hutang Anda? Pertama, daftarkan semua pinjaman Anda, saldo pinjaman dan suku bunga. Di samping itu, sertakan pembayaran minimum Anda. Seperti ini:
Contoh:
Pinjaman # 1: Tingkat Bunga total Pembayaran minimum
Pinjaman # 2: Tingkat Bunga Total Pembayaran minimum
Pinjaman # 3: Tingkat Bunga Total Pembayaran minimum
Tambahkan semua pembayaran minimum Anda. Kemudian, lihat anggaran Anda dan lihat di mana Anda dapat mengurangi atau mengurangi pembelanjaan . Berapa banyak yang dapat Anda bayarkan ke utang? Tidak masalah jika hanya $ 10 lebih atau $ 100 lebih. Kuncinya adalah membayar lebih dari minimum terhadap utang Anda.
Setelah Anda menghitung berapa banyak lagi utang, lingkari pinjaman dengan utang bunga tertinggi. Ketika tiba waktunya untuk melakukan pembayaran bulanan Anda, bayarlah minimum untuk pinjaman Anda yang lain, sambil menempatkan uang ekstra Anda ke pinjaman dengan bunga tertinggi.
Terus lakukan ini sampai lunas, kemudian fokus pada pinjaman bunga tertinggi berikutnya. Anda akan melanjutkan proses ini sampai Anda beralih dari bunga tinggi ke bunga rendah (metafora longsoran salju mulai dari atas dan turun) dan semua hutang Anda lunas.
Yakinlah bahwa metode ini akan membantu Anda menghemat uang untuk bunga dan dapat membantu Anda melunasi utang lebih cepat . Mungkin tidak menawarkan motivasi bahwa bola salju utang tidak, tetapi matematika dapat bekerja sesuai keinginan Anda.