Pilihan Kebangkrutan Pribadi untuk Konsumen
Bab 7 Kebangkrutan
Di bawah Bab 7 kebangkrutan, Anda dapat memiliki semua atau sebagian dari utang Anda habis setelah aset likuid Anda digunakan untuk membayar sebagian dari utang.
Apa itu aset likuid?
Dalam kepemilikan Anda, Anda mungkin memiliki aset cair. Ini adalah aset yang dengan cepat dapat dikonversi menjadi uang tunai, misalnya rekening cek dan tabungan. Beberapa aset cair Anda harus diserahkan ke pengadilan untuk didistribusikan di antara kreditor Anda sebagai pembayaran sebagian utang yang Anda pinjam. Ini adalah aset yang tidak dikecualikan. Aset yang tidak dapat digunakan untuk membayar kreditur disebut aset yang dikecualikan . Negara bagian Anda memiliki undang-undang yang menentukan aset likuid mana yang tidak dikecualikan dan mana yang dikecualikan.
Setelah aset likuid non-pengecualian telah didistribusikan kepada kreditur Anda, semua utang yang tersisa habis. Anda tidak lagi bertanggung jawab atas utang yang habis. Selain itu, baik kreditur maupun pengumpul pihak ketiga tidak dapat mencoba untuk mengambil hutang ini dari Anda.
Bagaimana saya memenuhi syarat?
Untuk memenuhi syarat untuk Bab 7, Anda harus lulus tes berarti yang membuktikan bahwa penghasilan Anda kurang dari pendapatan rata-rata untuk ukuran keluarga Anda di negara bagian Anda.
Jika Anda gagal dalam tes berarti, Anda tidak akan diizinkan untuk mengajukan Bab 7. Sebaliknya, Anda dapat mengajukan Bab 13.
Selain lulus ujian berarti, Anda harus menerima konseling kredit dari agen konseling kredit yang disetujui. Anda dapat menemukan agen konseling kredit yang disetujui di situs web Program Wali Amanat AS.
Bab 13 Kebangkrutan
Di bawah Bab 13 , Anda membayar seluruh atau sebagian dari utang Anda melalui rencana pembayaran tiga sampai lima tahun. Ketika Anda membuat pengajuan kebangkrutan pribadi , Anda juga akan mengajukan rencana pembayaran ke pengadilan. Setelah mengajukan rencana, Anda harus mulai melakukan pembayaran ke pengadilan (yang kemudian membayar kreditor Anda). Ini diperlukan bahkan jika rencana Anda belum disetujui.
Setelah beberapa minggu, akan ada sidang untuk menyetujui rencana pembayaran Anda. Sementara kreditor dapat keberatan dengan jumlah pembayaran, hakim memiliki keputusan terakhir. Setelah rencana Anda disetujui, Anda akan terus melakukan pembayaran ke pengadilan. Setelah Anda menyelesaikan rencana pembayaran Bab 13 Anda, semua utang yang tersisa habis. Anda tidak lagi bertanggung jawab atas utang yang dilepaskan.
Mengapa saya mengajukan Bab 13?
Anda mungkin memilih untuk mengajukan Bab 13 alih-alih Bab 7 jika Anda memiliki utang terjamin, seperti pinjaman mobil, yang Anda ingin terus membayar. Karena Bab 7 kebangkrutan mengharuskan Anda menyerahkan aset likuid tertentu, Bab 13 mungkin menjadi pilihan yang lebih baik jika Anda ingin mempertahankan aset-aset ini. Lebih jauh lagi, jika penghasilan Anda di atas rata-rata untuk ukuran keluarga Anda di negara bagian Anda, Anda tidak akan dapat mengajukan Bab 7 kebangkrutan.
Menurut US Bankruptcy Code , untuk mengajukan Bab 13, Anda tidak dapat memiliki lebih dari $ 922,975 dalam utang terjamin dan $ 307,675 dalam bentuk utang tanpa jaminan .
Seperti Bab 7 , Anda harus menerima konseling kredit dari agen konseling kredit yang disetujui.
Mengajukan Kebangkrutan Pribadi
Karena undang-undang kepailitan pribadi sangat rumit, ada baiknya mencari nasihat dari pengacara sebelum mengajukan kebangkrutan. Ini adalah cara terbaik untuk memastikan dokumen Anda diajukan secara lengkap dan akurat.