Bagaimana Mengatakan Jika Penahanan Anda Salah - Dan Apa yang Harus Dilakukan Tentang Ini
Anda Tahu Anda Mengalami Salah Jika ...
Berapa banyak pengembalian dana yang Anda dapatkan tahun lalu? Apakah Anda berhutang uang IRS bukan? Keduanya merupakan petunjuk bahwa Anda tidak mendapatkan pemotongan hak Anda ketika Anda menyelesaikan W-4 Anda, terutama jika pengembalian uang atau defisit Anda signifikan.
Jika Anda menerima pengembalian pajak pajak yang bagus, Anda memberi lebih banyak uang kepada IRS daripada yang seharusnya. Kecuali Anda memenuhi syarat untuk kredit pajak yang dapat dikembalikan atau dua dan itu merupakan bagian dari pengembalian dana Anda, ini hanya uang Anda sendiri yang dikembalikan kepada Anda tanpa bunga setelah penutupan tahun pajak. Itu tidak tumbuh untuk Anda seperti yang akan terjadi jika Anda telah memberikan IRS cukup selama tahun itu dan menempatkan kelebihan dalam dana pasar uang sebagai gantinya, atau bahkan ke rekening tabungan yang membayar bunga minimal.
Jika Anda menyelesaikan pengembalian pajak hanya untuk menyadari bahwa Anda berhutang uang IRS, ini bahkan lebih buruk. Anda tidak hanya harus datang dengan uang itu lama setelah Anda mendapatkannya, tetapi IRS dapat mengenakan hukuman di bawah bayaran yang kurang dari itu.
Hukuman masuk jika Anda membayar kurang dari 90 persen dari utang Anda atau kurang dari apa yang Anda bayar tahun lalu, mana yang lebih sedikit. Anda akan menghindari penalti jika total utang Anda kurang dari $ 1.000 setelah menghitung dalam apa yang Anda bayar melalui pemotongan dan kredit yang dapat dikembalikan yang Anda berhak.
Anda tidak mempertaruhkan salah satu dari skenario ini ketika Anda mendapatkan Formulir W-4 Anda dengan benar. Ini dimulai dengan memahami berbagai pemotongan pajak dan bagaimana majikan Anda menggunakan informasi pada W-4 Anda untuk sampai pada mereka.
Pemotongan Pajak Penghasilan
Beberapa faktor mempengaruhi jumlah pajak penghasilan yang dipotong dari gaji Anda, termasuk status pengarsipan Anda dan berapa banyak tanggungan yang Anda miliki. Majikan Anda akan menerapkan informasi yang Anda masukkan pada W-4 Anda ke Meja Pemotongan Pajak Penghasilan yang diterbitkan oleh IRS untuk menentukan berapa persen dari gaji Anda yang harus dibayarkan ke pajak penghasilan.
Majikan Anda akan menahan lebih banyak jika Anda lajang tanpa tanggungan daripada jika Anda sudah menikah, atau jika Anda lajang tetapi Anda memiliki satu atau lebih tanggungan . Ini terjadi karena Anda dan tanggungan Anda masing-masing mewakili "uang saku" pada W-4 Anda. Semakin banyak tunjangan yang Anda miliki, semakin sedikit pajak yang Anda bayarkan.
Tetapi Anda tidak perlu mengklaim tunjangan jika Anda tidak mau. Misalnya, Anda mungkin melakukan sedikit pekerjaan di samping selain dari pekerjaan rutin Anda yang akan Anda terima formulir 1099-MISC pada akhir tahun. Pajak tidak ditahan dari penghasilan ini. Mengikuti aturan bahwa IRS lebih suka dibayar ketika Anda dibayar, Anda dapat mengirim pembayaran pajak diperkirakan selama tahun untuk menutupi pendapatan ini, atau Anda dapat mengklaim tunjangan nol pada formulir W-4 Anda sehingga lebih banyak uang dari yang diperlukan keluar dari gaji Anda dan pergi ke IRS.
Tetapi jika Anda tidak menerima penghasilan lain yang ingin Anda bayarkan pajaknya, lakukan ini hanya menghasilkan penggunaan IRS sebagai rekening tabungan.
Cara Menentukan Tunjangan Anda
Biasanya, Anda akan memasukkan dua tunjangan pada W-4 Anda jika Anda lajang tanpa tanggungan dan hanya memiliki satu sumber penghasilan: satu untuk diri sendiri dan satu karena Anda lajang dan hanya bekerja satu pekerjaan. Tetapi segala sesuatunya menjadi lebih rumit jika Anda bekerja banyak, jika Anda sudah menikah, atau jika Anda sendiri tetapi memiliki tanggungan — hal ini dapat mengubah banyak hal karena Anda mungkin memenuhi syarat untuk status pengajuan kepala keluarga . Kerutan lain bisa muncul jika Anda hanya bekerja sebagian dari setahun.
Jangan takut — IRS bersiap siap membantu. Ketika majikan Anda memberi Anda W-4 untuk diisi, formulir harus menyertakan lembar kerja yang dapat Anda gunakan untuk menghitung jumlah tunjangan yang benar yang harus Anda klaim.
Lebih mudah lagi, IRS juga menawarkan online withholding calculator online. Kalkulator interaktif akan secara otomatis melakukan penyesuaian jika tampak bahwa Anda mungkin memenuhi syarat untuk kredit pajak yang akan mempengaruhi kewajiban pajak akhir tahun Anda. Ini juga menampung lebih dari satu penghasilan jika Anda menikah dan berencana untuk mengajukan pengembalian bersama.
Pemotongan Pajak FICA
Majikan Anda juga akan menahan apa yang secara kolektif dikenal sebagai pajak FICA. FICA adalah singkatan dari Undang-Undang Kontribusi Asuransi Federal dan mencakup pajak Jaminan Sosial dan Medicare, keduanya adalah dana asuransi untuk kepentingan orang cacat dan orang tua. Mereka wajib. Anda tidak memiliki pilihan untuk tidak membayarnya.
Pajak Jaminan Sosial berjumlah 6,2 persen dari penghasilan kotor Anda pada 2017. Medicare adalah 1,45 persen, meskipun Anda mungkin dikenakan Pajak Tambahan Medicare jika penghasilan Anda melebihi batas tertentu: $ 200.000 jika Anda lajang atau file sebagai kepala rumah tangga , $ 250.000 jika Anda menikah dengan mengajukan permohonan bersama, dan $ 125.000 jika Anda menikah tetapi mengajukan pengembalian yang terpisah.
Persentase ini dipotong dari gaji Anda dan majikan Anda harus menyumbang jumlah yang sama. Karena ini adalah tarif tetap, Anda tidak memiliki ruang gerak untuk menyesuaikan jumlahnya. Ada kemungkinan, bagaimanapun, untuk membayar terlalu banyak dalam pajak Jaminan Sosial, jadi pemotongan ini adalah sesuatu yang Anda ingin tetap awasi karena tahun berjalan jika Anda memperoleh lebih dari jumlah tertentu.
Jadilah Siaga Dengan Pemotongan Jaminan Sosial
Pajak Jaminan Sosial tunduk pada batas upah dasar . Ini berarti bahwa ketika penghasilan Anda mencapai ambang tertentu, Anda tidak lagi harus membayar pajak Jaminan Sosial — untuk tahun pajak itu pula. Pemotongan akan dimulai lagi pada bulan Januari.
Ambang batasnya adalah $ 118,500 pada tahun pajak 2016, tetapi sayangnya naik menjadi $ 127.200 pada tahun 2017. Ketika dan jika Anda mencapai tingkat penghasilan ini, sentuh basis dengan perusahaan Anda untuk memastikan perusahaan menyadari bahwa Anda tidak lagi harus berkontribusi pada Jaminan Sosial sampai tahun pajak berikutnya.
Itu dia. Kamu sudah selesai. Atau apakah Anda?
Menyelesaikan Formulir W-4 Anda bukan acara satu kali. Hidup tidak stagnan dan beberapa perubahan yang jelas dapat membuat formulir menjadi ketinggalan zaman dalam sekejap, menghasilkan pemotongan yang terlalu banyak atau terlalu sedikit. Kembali ke kalkulator interaktif IRS jika Anda:
- Menikah
- Bercerai
- Punya anak
- Mengganti pekerjaan
- Mendapat kenaikan gaji
- Beli rumah
- Lakukan investasi
- Kerjakan kerja ekstra
Mintalah majikan Anda untuk W-4 baru dan lengkapi untuk mencerminkan informasi baru jika hal-hal ini terjadi. Anda dapat menyelesaikan W-4 baru kapan saja Anda suka dan memberikannya kepada perusahaan Anda. Itu tidak harus diajukan ke IRS. Perubahan apa pun akan segera muncul di rumah Anda.
Anda juga dapat menyesuaikan W-4 Anda setiap saat hanya karena Anda salah tahun lalu dan berakhir dengan pengembalian uang besar atau karena uang. Anda tidak perlu menunggu tahun pajak baru untuk berguling-guling. Lakukan penyesuaian sesegera mungkin.
Mudah, Perbaikan Sementara
Jika Anda menyelesaikan pengembalian pajak dan menyadari bahwa Anda berhutang, dan jika tidak ada perubahan dalam kehidupan Anda yang memerlukan penyelesaian W-4 baru , Anda dapat membagi berapa banyak yang Anda habiskan dengan jumlah periode pembayaran yang tersisa di tahun tersebut. Katakanlah Anda berhutang $ 3.000 dan Anda dibayar mingguan dan ada 36 minggu tersisa di tahun pajak. Berdasarkan W-4 Anda saat ini, Anda akan menjalankan defisit $ 83 setiap cek pembayaran selama jangka waktu tersebut. Jika Anda meminta majikan Anda untuk menahan tambahan $ 83 dari masing-masing gaji Anda ke depan sepanjang sisa tahun ini, Anda tidak harus berhutang lagi pada April tahun depan.
Anda dapat mengambil tindakan pencegahan yang sama jika Anda tiba-tiba mendapatkan uang tambahan. Minta majikan Anda untuk menahan sedikit tambahan untuk mengakomodasi penghasilan tambahan itu.
Pilihan ini hanya boleh digunakan sebagai Band-Aid. Ini perbaikan cepat, obat sementara sampai Anda mendapatkan W-4 Anda selesai dengan benar, dan Anda akan ingin melakukan ini sesegera mungkin.