Jika Anda menginginkan kartu kredit, Anda harus melalui proses persetujuan. Penerbit kartu kredit akan meninjau informasi aplikasi Anda bersama dengan riwayat kredit Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk kartu kredit .
Sementara kriteria kualifikasi tertentu dapat bervariasi dari satu penerbit kartu kredit ke yang berikutnya, dan bahkan di antara kartu kredit dari penerbit kartu kredit yang sama, ada beberapa hal yang membuat lebih sulit untuk mendapatkan kartu kredit terlepas dari kartu mana yang Anda gunakan.
Sayangnya, jika semua ini benar untuk Anda, Anda dapat memiliki waktu yang lebih sulit untuk disetujui untuk kartu kredit.
Mengapa Anda Mungkin Memiliki Kesulitan Mendapatkan Kartu Kredit
- Berada di bawah usia 21 . Pada awal 2000-an, sangat mudah bagi mahasiswa dan orang dewasa muda lainnya untuk mendapatkan kartu kredit. Pemerintah memutuskan itu terlalu mudah dan meloloskan undang-undang yang mewajibkan penerbit kartu kredit untuk memverifikasi pendapatan pelamar di bawah usia 21 . Jika Anda adalah orang dewasa muda, pastikan Anda memiliki penghasilan reguler dan andal sebelum mengajukan permohonan kartu kredit.
- Tidak pernah memiliki kredit sebelumnya . Orang yang baru memulai dengan kredit mengalami dilema. Anda harus memiliki kredit untuk disetujui untuk kartu kredit, tetapi Anda tidak dapat memperoleh kredit karena Anda tidak dapat disetujui. Kartu kredit pertama sering kali paling sulit didapatkan karena Anda harus menemukan penerbit kartu kredit dan kartu kredit yang cocok untuk orang-orang tanpa riwayat kredit.
- Riwayat kredit singkat . Tidak langsung mendapatkan kartu kredit lebih mudah setelah Anda disetujui untuk kartu kredit pertama. Sampai Anda telah membangun beberapa bulan sejarah kredit yang solid — membayar tepat waktu dan mengelola saldo kartu kredit Anda — penerbit kartu kredit lainnya mungkin masih berhati-hati untuk menyetujui Anda untuk kartu kredit.
- Kebangkrutan terbaru . Sangat sedikit penerbit kartu kredit yang bersedia mengambil risiko pada pelamar yang baru keluar dari kebangkrutan. Beberapa penerbit kartu kredit tidak akan menyetujui Anda sampai pailit benar-benar hilang dari laporan kredit Anda. Tunggu setidaknya satu tahun setelah kepulangan kepailitan Anda sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit lagi.
- Pembayaran terlambat baru-baru ini . Jika Anda sudah terlambat 30 hari atau lebih terlambat dalam pembayaran kartu kredit, Anda dapat lebih sulit mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit, bahkan jika pembayaran terlambat tidak menyebabkan penurunan besar dalam skor kredit Anda. Keterlambatan pembayaran menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam yang berisiko. Setelah melakukan pembayaran tepat waktu selama beberapa bulan, pembayaran terlambat memiliki dampak yang kurang pada peringkat kredit Anda dan Anda akan memiliki waktu yang lebih mudah untuk disetujui.
- Beberapa tunggakan masa lalu . Menimbang bahwa hanya satu pembayaran terlambat baru - baru ini dapat membuat lebih sulit untuk mendapatkan kartu kredit, masuk akal bahwa memiliki beberapa pembayaran terlambat dan kenakalan lainnya juga dapat mempersulitnya. Pengisian ulang, pengumpulan, penyitaan, kepemilikan kembali, dan penilaian hukum semuanya menodai riwayat kredit Anda dan membuat penerbit kartu kredit waspada untuk menyetujui Anda untuk kartu kredit.
- Saldo tinggi pada kartu kredit dan pinjaman . Saldo tinggi berarti pembayaran bulanan yang tinggi dan risiko gagal bayar pada saldo kartu kredit baru. Membawa banyak utang akan membuat Anda lebih sulit mendapatkan kartu kredit, bahkan jika Anda mencari kartu kredit untuk membantu meringankan sebagian beban utang Anda.
- Tidak atau berpenghasilan rendah . Undang-undang mengharuskan penerbit kartu kredit, sebelum menyetujui permohonan Anda, pastikan Anda memiliki cukup penghasilan untuk membayar kembali saldo kartu kredit Anda. Jika Anda tidak memiliki pekerjaan atau Anda tidak menghasilkan banyak uang, Anda akan memiliki waktu yang lebih sulit untuk disetujui untuk mendapatkan kredit. Bukan hanya karena hukum mengharuskan Anda untuk dapat membayar kartu kredit Anda, tetapi juga karena penerbit kartu kredit perlu mengetahui bahwa Anda dapat membayar kembali saldo yang Anda pinjam.
- Peringatan penipuan pada laporan kredit Anda . Peringatan penipuan dimaksudkan untuk mencegah penipuan kartu kredit. Namun, hal ini dilakukan dengan mendorong penerbit kartu kredit untuk mengambil langkah tambahan untuk memverifikasi identitas Anda sebelum menyetujui aplikasi Anda. Anda mungkin menemukan bahwa beberapa aplikasi kartu kredit online tidak dapat diproses karena penerbit kartu membutuhkan informasi tambahan dari Anda untuk memastikan bahwa itu benar-benar Anda yang mengajukan permohonan kartu kredit.
- Aplikasi terkini untuk kredit . Terlalu banyak aplikasi kartu kredit baru-baru ini dapat menunjukkan bahwa Anda dalam masalah keuangan dan Anda mencari kartu kredit untuk membuat Anda keluar. Itu juga bisa berarti bahwa Anda mengambil lebih banyak kredit daripada yang dapat Anda tangani. Jika Anda mengajukan beberapa kartu kredit dalam waktu singkat, Anda mungkin melihat bahwa aplikasi Anda ditolak. Daripada mengajukan permohonan kartu kredit lagi, tunggulah beberapa bulan sebelum mendaftar lagi.
- Akun baru terakhir terlalu baru . Bahkan hanya satu akun yang baru dibuka dapat membuat lebih sulit untuk mendapatkan kartu kredit. Banyak penerbit kartu kredit ingin memastikan Anda dapat menangani kewajiban baru Anda secara bertanggung jawab sebelum mereka akan menyetujui Anda untuk kartu kredit lain. Menunggu beberapa bulan antara aplikasi kartu kredit dan meningkatkan kemungkinan Anda disetujui.
Cara Mendapatkan Kartu Kredit, Bahkan Saat Ini Sulit
Jika Anda kesulitan mendapatkan kartu kredit, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan. Pertama, tunggu penerbit kartu kredit memberi tahu Anda mengapa Anda ditolak. Mereka diminta untuk mengirimkan surat tindakan yang merugikan menjelaskan alasan untuk keputusan mereka dan memberi Anda akses ke laporan kredit gratis, jika salah satu digunakan dalam membuat keputusan untuk menolak aplikasi Anda.
Tinjau laporan kredit Anda untuk memastikan informasi di dalamnya akurat. Sengketa ketidakakuratan dengan biro kredit.
Coba dapatkan kartu kredit aman . Ketika penerbit kartu kredit menolak aplikasi kartu kredit Anda, itu karena mereka melihat Anda sebagai peminjam berisiko. Kartu kredit yang aman menggeser risiko karena Anda harus melakukan setoran jaminan terhadap batas kredit. Penerbit kartu kredit lebih cenderung menyetujui Anda karena mereka dapat menggunakan setoran jaminan jika Anda gagal.
Setelah Anda memiliki kartu kredit aman, atau dua, gunakan itu sebagai kesempatan untuk mengubah sejarah kredit Anda. Lakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan dan kelola saldo kartu kredit Anda. Setelah beberapa bulan pembayaran tepat waktu, penerbit kartu kredit Anda dapat mengkonversi kartu Anda ke kartu tanpa jaminan. Dan, jika tidak, Anda mungkin telah membangun sejarah kredit yang cukup kuat untuk memenuhi kualifikasi Anda sendiri.