Pelajari Tentang Statuta Pembatasan pada Laporan Kredit Anda
Laporan kredit Anda berisi catatan hampir semua akun kredit dan pinjaman Anda, utang macet, dan beberapa catatan publik. Karena laporan kredit Anda adalah dasar bagi banyak keputusan keuangan, Anda menginginkan informasi yang paling positif dan akurat untuk ditampilkan pada laporan kredit Anda. Anda juga ingin informasi negatif hilang secepat mungkin. Meskipun informasi positif dapat dilaporkan tanpa batas waktu, informasi negatif hanya dapat bertahan pada laporan kredit Anda untuk jangka waktu tertentu.
Periode waktu ini adalah batas waktu pelaporan kredit .
Banyak konsumen keliru berpikir bahwa utang harus hilang dari laporan kredit mereka setelah undang-undang pembatasan telah berlalu, tetapi mereka membingungkan undang-undang pembatasan dengan batas waktu pelaporan kredit. Karena perbedaan dalam dua periode waktu ini, beberapa utang masih dapat didaftar pada laporan kredit Anda setelah undang-undang pembatasan telah habis.
Statute of Limitations vs. Batas Waktu Pelaporan Kredit
Undang-undang pembatasan dan batas waktu pelaporan kredit adalah dua periode waktu yang terpisah dan independen, diatur oleh undang-undang terpisah. Undang - undang pembatasan bervariasi oleh negara dan dapat sesingkat tiga tahun, tergantung pada hukum masing-masing negara. Undang-undang pembatasan mempengaruhi jumlah waktu yang dapat ditegakkan secara hukum oleh hukum.
Dengan kata lain, itu adalah jumlah waktu kreditur dapat menggunakan pengadilan untuk memaksa Anda membayar utang.
Dalam banyak kasus, undang-undang pembatasan tidak berpengaruh pada apakah utang muncul pada laporan kredit Anda dan hanya berdampak pada kemampuan kreditur untuk memenangkan gugatan terhadap Anda. Untuk memenangkan sebuah kasus berdasarkan berakhirnya undang-undang pembatasan, Anda (dan pengacara Anda) harus muncul ke pengadilan dan menyajikan argumen bersama dengan bukti bahwa undang-undang pembatasan telah berlalu.
Batas waktu pelaporan kredit, di sisi lain, adalah periode waktu yang menentukan berapa lama utang negatif dapat terdaftar pada laporan kredit Anda. Periode sebagaimana didefinisikan dalam UU Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) adalah tujuh tahun untuk sebagian besar utang. FCRA adalah undang-undang federal dan sama untuk semua utang, tanpa memandang negara tempat utang diciptakan.
Setelah batas waktu pelaporan kredit berlalu, sebagian besar informasi negatif secara otomatis akan jatuh dari laporan kredit Anda tanpa ada upaya dari pihak Anda. Jika ada informasi negatif yang usang tentang laporan kredit Anda, Anda dapat mengajukan sengketa laporan kredit dengan biro kredit agar dihapus.
Pengecualian untuk Tuntutan Hukum
Jika Anda tinggal di salah satu negara bagian itu dengan undang-undang pembatasan yang lebih pendek, Anda mungkin memiliki utang yang tetap ada di laporan kredit Anda bahkan setelah undang-undang pembatasan berlalu. Pengecualian adalah ketika undang-undang negara bagian dari batasan untuk gugatan hukum lebih dari tujuh tahun. Dalam hal ini, penilaian dapat tetap ada di laporan kredit Anda sampai undang-undang pembatasan telah berlalu.
Jika Anda memulai kembali undang-undang pembatasan — dengan membayar utang, misalnya — itu tidak menambah jumlah waktu utang akan muncul pada laporan kredit Anda.
Biasanya yang terbaik adalah melunasi rekening yang jatuh tempo yang masih memiliki beberapa tahun untuk muncul di laporan kredit Anda, terlepas dari apakah undang-undang pembatasan telah berlalu. Kreditor dan pemberi pinjaman akan melihat Anda lebih baik setelah akun dilunasi.