Kami berada di tahun kedelapan dari pasar bull yang mengamuk, dan itu tergoda untuk terjun ke pasar investasi. Sejak 2009, pengembalian S & P 500 adalah positif setiap tahun. Dua tahun teratas mengumpulkan 32,15 persen pada 2013 dan 25,94 persen pada 2009. Di bagian bawah paket, bahkan dua tahun terburuk menghasilkan imbal balik 1,36 persen pada 2015 dan 2,10 persen pada 2011, keduanya lebih besar dari yang Anda dapatkan dari rekening tabungan.
Dan jika Anda kembali ke 1928, Anda akan menemukan bahwa S & P 500 memberi imbalan kepada investor dengan pengembalian tahunan sebesar 9,52 persen.
Namun kinerja terakhir dan pengembalian jangka panjang menyamarkan tahun-tahun terakhir pasar investasi. Pada tahun 2008, S & P 500 mabuk 36,55 persen, dan tiga tahun pertama dekade ini terasa menyakitkan, dengan kerugian sebesar 9,03 persen, 11,85 persen, dan 21,97 persen pada tahun 2000, 2001, dan 2002, masing-masing.
Sebagaimana tercermin dari tahun-tahun ke atas dan ke bawah pasar saham, Anda membutuhkan perut yang kuat dan pengetahuan investasi sebelum terjun ke pasar. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang keuangan pribadi Anda sebelum Anda terjun ke pasar.
Langkah 1: Bayar Hutang Berupa Bunga Tinggi
Tingkat utang merayap hingga tingkat 2008 menurut artikel CNN baru-baru ini. Utang rumah tangga tahun lalu meledak $ 460 miliar. Dan jika Anda berada di rumah tangga "rata-rata", Anda memiliki $ 16.048 dalam utang kartu kredit.
Inilah mengapa Anda harus mendapatkan utang itu lunas sebelum berinvestasi.
Jika Anda membayar bunga kartu kredit sebesar 16 persen, maka penting untuk mendapatkan pengembalian lebih dari 16 persen untuk membenarkan investasi di pasar saham sebelum melunasi utang. Misalnya, jika Anda membayar bunga 16 persen atau $ 2.568 atas utang kartu kredit Anda dan memperoleh 9 persen dari investasi pasar saham, maka Anda kehilangan 7 persen atau $ 1,124 dengan tidak melunasi utang.
Dengan kata lain, melunasi utang berbunga tinggi adalah pengembalian tertentu, sama dengan tingkat bunga yang dibebankan pada utang. Dan kecuali Anda benar-benar beruntung di pasar, Anda tidak mungkin mendapatkan keuntungan yang akan Anda peroleh dari membayar utang kartu kredit Anda.
Langkah 2: Tutupi Anda "Bagaimana Jika"
Bayangkan masuk ke bender fender dan asuransi Anda dikurangi adalah $ 500. Atau lebih buruk lagi, Anda diberhentikan dan tidak menemukan pekerjaan baru selama 3 atau 4 bulan. Apakah Anda memiliki beberapa ribu dolar untuk menutupi pengeluaran tak terduga ini? Jika tidak, Anda tidak sendirian. Empat puluh tujuh persen orang Amerika mengklaim mereka tidak mampu membayar biaya darurat $ 400, menurut survei Federal Reserve.gov baru-baru ini.
Jika Anda tidak mampu membayar darurat keuangan , Anda harus meminjam atau menjual sesuatu untuk mendapatkan uang tunai. Atau, jika uang yang Anda butuhkan untuk keadaan darurat diinvestasikan dalam dana yang diperdagangkan di bursa perdagangan saham (ETF) yang harus Anda jual, Anda berisiko menjual dengan kerugian. Itulah mengapa Anda perlu menghemat biaya hidup beberapa bulan sebelum berinvestasi di pasar saham. Masukkan tabungan "bagaimana jika" di pasar uang atau rekening tabungan yang dapat diakses, sehingga uang tersedia saat Anda membutuhkannya.
Langkah 3: Pelajari Dasar-Dasar Investasi
Setelah Anda melunasi utang konsumen dan tabungan, Anda tergoda untuk terjun ke pasar investasi.
Tetapi jika Anda tidak mengerti apa yang Anda investasikan, ada kemungkinan Anda akan kehilangan uang dengan membeli tinggi dan menjual rendah. Dengan berinvestasi dengan emosi Anda, alih-alih kepala Anda, Anda cenderung merasa senang ketika pasar memuncak dan menyelam di atas pasar bull. Kemudian ketika penurunan yang tak terelakkan terjadi, itu umum karena takut kehilangan mengambil alih menyebabkan Anda menjual di palung pasar.
Jadi, sebelum membeli saham atau obligasi obligasi pertama Anda, habiskan beberapa jam untuk mendidik diri sendiri tentang pasar investasi, tren, dan aset keuangan individu. Mempelajari prinsip-prinsip diversifikasi investasi dan belajar tentang bagaimana memegang saham dan reksadana obligasi akan mengarah pada hasil investasi yang stabil. Akhirnya, baca nasihat Warren Buffett dan berinvestasi dalam dana indeks biaya rendah.
Langkah 4: Jagalah Keluarga Anda
Akhirnya, sebelum berinvestasi, siapkan rumah keuangan Anda sendiri.
Jika Anda memiliki anak atau seseorang bergantung pada penghasilan Anda, maka pertimbangkan untuk membeli asuransi jiwa jangka panjang yang terjangkau. Juga, pertimbangkan membeli asuransi cacat, terutama jika Anda dalam pekerjaan yang menuntut secara fisik. Dengan begitu, jika sesuatu terjadi pada Anda, orang yang Anda cintai akan diurus.
Pengecualian ...
Ini adalah empat langkah yang harus Anda ambil sebelum Anda mulai berinvestasi ... tetapi ada satu pengecualian. Jika majikan Anda cocok dengan kontribusi 401 (k) Anda , maka Anda harus berkontribusi cukup untuk akun pensiun di tempat kerja Anda untuk mendapatkan pertandingan - bahkan jika Anda belum menyelesaikan keempat langkah ini. Anda tidak bisa mengubah hidung Anda dengan uang gratis!
Barbara A. Friedberg adalah mantan manajer portofolio dan penulis How to Get Rich: Tanpa Memenangkan Lotere . Tulisannya muncul di berbagai situs web termasuk Robo-Advisor Pros.com dan Barbara Friedberg Personal Finance.