Dan bagaimana waktu hingga pensiun mempengaruhi pilihan investasi saya?
Investasi portofolio bukan satu-satunya alasan untuk mengadakan investasi yang aman. Anda membutuhkan dana darurat. Simpan cukup uang dalam bentuk cair, investasi yang aman untuk menutupi, minimal, biaya hidup selama 3 hingga 6 bulan.
Ini berarti jika Anda membutuhkan $ 2.000 per bulan untuk hidup nyaman, Anda harus memiliki $ 6.000 - $ 12.000 dalam investasi yang aman dan mudah diakses seperti rekening tabungan bank atau dana pasar uang.
Ingatlah 2 aturan praktis ini:
- Semakin tidak aman pekerjaan Anda, semakin banyak uang yang ingin Anda simpan dalam investasi yang aman.
- Semakin dekat Anda untuk pensiun, semakin banyak uang yang ingin Anda simpan dalam investasi yang aman.
Bagi Mereka Jauh dari Masa Pensiun
Untuk uang dalam IRA dan rekening pensiun lainnya, masuk akal untuk berinvestasi untuk pertumbuhan, dan tidak khawatir tentang fluktuasi pasar. Jika Anda memiliki 15 tahun atau lebih sampai Anda akan menggunakan uang itu, siapa yang peduli apa yang dilakukan pasar minggu ini, bulan ini atau tahun ini? Fokus untuk mendapatkan pengembalian jangka panjang potensial tertinggi.
Bagi mereka yang pensiun dalam beberapa tahun ke depan
Memiliki penarikan senilai 3 hingga 10 tahun dalam investasi yang aman, seperti dana pasar uang, sertifikat deposito, obligasi agen, surat berharga , dan anuitas tetap.
Salah satu cara untuk melakukan ini adalah dengan menciptakan ikatan atau tangga CD , di mana setiap tahun investasi yang aman matang, dan kepala sekolah menjadi tersedia untuk Anda. Idealnya Anda memulai proses ini sekitar 10 tahun dari tanggal pensiun yang Anda inginkan.
Uang aman ini adalah uang yang akan Anda gunakan untuk biaya hidup selama beberapa tahun pertama pensiun Anda.
Strategi mengambil risiko kecil dengan porsi portofolio ini memungkinkan Anda meninggalkan sisa investasi Anda yang diinvestasikan untuk pertumbuhan, berpotensi memberikan perlindungan terhadap inflasi. Ketika investasi pertumbuhan Anda memiliki tahun yang baik, Anda mengambil keuntungan dan menggunakan hasilnya untuk mengisi investasi aman yang telah Anda gunakan untuk membiayai biaya hidup Anda.
Kapan Waktu yang Tepat untuk Beralih ke Investasi Aman?
Anda harus beralih ke investasi yang aman pada rencana yang dijadwalkan sehingga pada saat Anda mencapai pensiun Anda memiliki cukup uang dalam investasi aman untuk memenuhi kebutuhan pendapatan Anda selama bertahun-tahun.
Pertimbangan khusus ikut bermain dalam 10 tahun sebelum usia pensiun yang Anda inginkan. Dalam jendela 10 tahun ini, setiap kali investasi berisiko Anda memiliki tahun dengan pengembalian di atas rata-rata, Anda harus mengambil keuntungan dan meningkatkan jumlah uang yang telah Anda alokasikan ke investasi yang aman. Sayangnya, sebagian besar investor tidak melakukan ini . Sebaliknya mereka membeli investasi berisiko setelah mereka naik nilainya dan kemudian menjualnya dalam kepanikan setelah nilai mereka turun.
Jangan Terlalu Aman
Investasi yang aman sangat penting untuk diversifikasi portofolio dan menjaga keamanan keuangan jika kejadian yang tidak direncanakan terjadi tetapi jika portofolio Anda terlalu aman, Anda mungkin menemukan diri Anda tidak menghasilkan cukup pendapatan untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
Pertimbangkan untuk berbicara dengan perencana keuangan untuk memastikan investasi Anda cukup aman untuk melindungi Anda tetapi tidak terlalu aman sehingga mereka sangat berkinerja buruk.