Daftar Tugas Keuangan untuk Memulai Anda di Tahun Baru Setiap Tahun
Tetapi ketika hidup Anda terus menjadi semakin sibuk, beberapa dari mereka yang setahun sekali keuangan pribadi "untuk melakukan itu" mungkin jatuh ke pinggir jalan.
Untuk membantu menjaga keuangan pribadi Anda di jalurnya, kami telah menyusun daftar hal-hal yang harus dilakukan setiap tahun untuk semua kegiatan yang paling baik ditangani pada awal tahun baru setiap tahun. Jadi seperti pembersihan musim semi, mari kita membuat bulan-bulan awal dari setiap musim perencanaan keuangan pribadi setiap tahun. Berikut adalah 9 hal yang harus ada dalam daftar tugas keuangan setiap orang.
1. Ajukan FAFSA Anda (Aplikasi Bantuan Keuangan Siswa)
Apakah Anda seorang siswa sendiri atau orang tua siswa, mengajukan FAFSA tahunan Anda awal sangat penting untuk mendapatkan paket bantuan keuangan terbaik untuk Anda atau siswa tergantung Anda di tahun ajaran sekolah mendatang. Beberapa informasi yang diperlukan akan diambil dari pengembalian pajak tahun sebelumnya, jadi ini mungkin hanya dorongan yang Anda butuhkan untuk mendapatkan awal yang baik dari pajak Anda juga.
2. Lakukan Pajak Penghasilan Anda
Anda tahu bahwa Anda harus melakukannya, dan meskipun Anda memiliki hingga 15 April (atau lebih baru jika Anda mengajukan perpanjangan), Anda mungkin juga mendapatkan permulaan.
Melakukan pajak Anda tidak menyenangkan, tetapi memiliki semua sumber daya yang Anda butuhkan di satu tempat akan mempermudah tugas. Memberi diri Anda waktu yang cukup juga memberi Anda manfaat memiliki waktu untuk memeriksa dan memeriksa ulang, memastikan bahwa Anda mendapatkan setiap pengurangan dan kredit pajak yang tersedia bagi Anda.
3. Lakukan Pemeriksaan Keuangan Tahunan Anda
Sebelum Anda dapat membuat gol untuk tahun baru, Anda perlu menilai posisi Anda saat ini.
Berapa nilai bersih Anda? Di mana Anda dalam hal memenuhi tujuan keuangan Anda dari tahun lalu? Perkembangan baru apa yang telah muncul dalam keuangan pribadi Anda sejak tahun lalu? Ini mungkin saat yang tepat untuk memeriksa skor kredit Anda. Anda secara hukum berhak atas satu laporan kredit gratis setiap tahun (dan Anda dapat membeli lebih sering, jika diperlukan).
4. Hitung Utang Anda untuk Rasio Penghasilan
Situasi keuangan Anda dapat berubah secara drastis selama setahun, jadi perhitungan sederhana ini akan memberi tahu Anda dengan cepat jika ada bendera merah di keuangan Anda. Ini juga merupakan latihan awal yang bagus untuk menghitung kekayaan bersih Anda.
5. Hitung Pernyataan Net Worth Anda
Pemeriksaan keuangan tahunan Anda harus menyertakan pernyataan nilai bersih yang diperbarui. Bahkan, idealnya Anda akan menghitung kekayaan bersih Anda setiap kuartal untuk melacak kemajuan. Tetapi setidaknya, Anda harus menghitung kekayaan bersih Anda pada awal setiap tahun sebagai cara memantau kemajuan keuangan dengan cara yang obyektif. Kekayaan bersih Anda juga akan membantu Anda menetapkan tujuan untuk tahun ini, yang merupakan hal yang harus dilakukan selanjutnya di daftar kami.
6. Tetapkan Tujuan Keuangan Baru
Agar tetap termotivasi untuk mencapai tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang, Anda harus memeriksanya di awal setiap tahun dan membuat perubahan apa pun.
Apakah Anda memenuhi salah satu tujuan Anda tahun lalu? Apakah Anda perlu menilai ulang prioritas pada tujuan Anda yang ada?
7. Atur Anggaran Anda untuk Tahun Baru
Situasi berubah selama satu tahun, dan anggaran baru untuk sejalan dengan tujuan baru Anda akan membuat Anda tetap pada jalur yang benar. Lakukan ini setelah Anda menetapkan tujuan keuangan Anda.
8. Tulang Bagaimana Perubahan Undang-undang Pajak Tahun Ini Akan Mempengaruhi Anda
Anda tidak harus menjadi guru pajak, tetapi memiliki gagasan tentang perubahan baru dalam undang-undang pajak akan membantu memastikan Anda tidak membayar pajak lebih dari yang diperlukan. Misalnya, apakah batasan kontribusi IRA telah dibangkitkan?
9. Tweak Pemotongan Pajak Penghasilan Anda
Jika situasi pribadi Anda telah berubah (Anda menikah atau bercerai, memiliki anak, kehilangan tanggungan, membeli rumah, memiliki perubahan besar dalam pendapatan, berhutang pajak tahun lalu, atau mendapat pengembalian uang besar), Anda harus mengulang W-4 Anda .
Jika Anda memiliki perubahan pada W-4 Anda dalam hal status pengarsipan atau jumlah tanggungan, Anda mungkin juga ingin mengambil kesempatan untuk meninjau dan memperbarui penerima manfaat dan kemauan Anda .
Garis Besar To-Do-List Keuangan Tahunan
Anda tentu tidak harus menyelesaikan semua tugas ini sekaligus pada minggu pertama tahun baru, tetapi menangani beberapa setiap minggu akan membuat Anda dalam kondisi yang baik dengan cepat dan Anda akan merasa lebih mengendalikan situasi keuangan Anda.