Melanggar Aturan Persentase Obligasi Jempol
Sebelum kita mulai bashing pepatah investasi lama, mari kita lihat apa artinya aturan dan mengapa itu masuk akal di masa lalu. Seperti yang telah kami jelaskan di atas, aturan praktis ini menyatakan bahwa persentase obligasi Anda harus sesuai dengan usia Anda.
Ide dibalik teori ini adalah suara. Obligasi dianggap lebih stabil dan kurang berisiko daripada saham , dan aturan menunjukkan bahwa portofolio Anda akan menjadi semakin berat dengan obligasi seiring bertambahnya usia dan semakin mendekati pensiun. Ini sepenuhnya benar. Dalam banyak kasus, Anda lebih baik menambahkan lebih banyak obligasi ke portofolio Anda ketika Anda hampir pensiun. Jika Anda berinvestasi dalam reksadana sasaran sasaran, investasi Anda dikelola dengan pemikiran ini, dan investasi Anda dalam dana perlahan bergeser dari saham ke obligasi dari waktu ke waktu.
Dengan pemikiran ini, apa yang salah dengan aturan? Waktunya tidak lagi masuk akal. Kami hidup lebih lama dari sebelumnya, dan pindah ke investasi hasil rendah pada usia muda membuat rasa kurang dan kurang.
Seseorang yang berusia pertengahan 20-an harus memiliki obligasi dalam portofolionya, tetapi persentase itu harus jauh lebih kecil dari seperempat aset mereka. Hal yang sama berlaku di usia 30-an, 40-an, dan 50-an.
Bahkan pada usia 50 tahun, kebanyakan orang berencana untuk bekerja setidaknya 15-20 tahun lagi sebelum berhenti. Usia pensiun rata-rata saat ini di AS adalah 63 tahun , tetapi itu dapat bervariasi berdasarkan lokasi dan kebutuhan keuangan.
Dengan lebih dari satu dekade sebelum Anda perlu mulai menguangkan investasi untuk pensiun, haruskah mereka setidaknya 50 persen dalam obligasi? Sekali lagi, mungkin tidak.
Anda Harus Memiliki Lebih Sedikit Obligasi dan Lebih Banyak Saham Hingga Anda Dekat Pensiun
Karena kita hidup lebih lama, Anda harus menghindari memiliki terlalu banyak ikatan saat Anda masih muda dan bekerja . Ketika Anda memiliki kurang dari satu dekade tersisa sebelum pensiun, itulah saatnya untuk menjadi lebih agresif dalam menempatkan obligasi dalam portofolio Anda. Sebelum itu, Anda mungkin harus mengeluarkan biaya besar untuk hasil investasi.
Salah satu dana obligasi yang paling populer adalah Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX). Kinerja tahunan rata-rata dalam dana ini overs sekitar 2 persen hingga 4 persen selama sepuluh tahun terakhir. Vanguard 500 Index Fund (VFINX) saham yang terfokus, di sisi lain, kembali sekitar 9 persen menjadi 14 persen selama periode yang sama. Investor berat obligasi akan kehilangan besar pada waktu yang sama. Meskipun saham lebih berisiko, mereka cenderung berkinerja lebih baik dalam jangka waktu lama daripada obligasi.
Buat Campuran Saham Campuran Anda Sendiri untuk Mencocokkan Tujuan Anda
Ketika Anda mencapai usia enam puluhan dan seterusnya, Anda memiliki waktu yang jauh lebih singkat sebelum Anda perlu menekan investasi Anda. Pada saat Anda mendekati tahun emas Anda, Anda tidak perlu memiliki satu dekade atau lebih untuk pulih dari kemerosotan pasar.
Ini adalah jangka waktu ketika Anda harus berinvestasi dalam obligasi.
Tetapi sebagai investor muda dengan sepuluh tahun atau lebih sebelum Anda berencana untuk pensiun, tidak ada alasan untuk memasukkan terlalu banyak obligasi. Khusus untuk investor muda berusia 20-an, 30-an, dan 40-an, aturan praktis ini harus turun dalam buku-buku sejarah, bukan buku pedoman investasi Anda saat ini.
Tujuan investasi setiap orang berbeda , dan setiap orang memiliki tingkat toleransi risiko yang berbeda. Menemukan titik manis di mana toleransi dan tujuan risiko Anda akan membantu Anda memutuskan berapa persen dari portofolio Anda yang ada di pasar obligasi. Bagi sebagian besar investor masih bekerja penuh waktu, jumlah itu akan jauh lebih rendah daripada usia Anda.