Perampingan Biaya Anda Dapat Memberikan Jalan Realistis untuk Pensiun
Ketakutan dan ketidakpastian dapat menjadi kekuatan pendorong emosi selama percakapan perencanaan pensiun.
Menurut Laporan Kesiapan Pensiun Karyawan Negara Bagian 2015 dari Financial Finesse, hanya 29 persen anak usia 55 hingga 64 tahun yang mengungkapkan keyakinan bahwa mereka akan memiliki cukup untuk mengganti pengeluaran gaya hidup mereka saat ini selama masa pensiun.
Jika Anda berencana untuk pensiun dalam 10 tahun atau kurang, Anda seharusnya sudah menjalankan perhitungan pensiun dasar setidaknya sekali setahun untuk melihat apakah simpanan pensiun yang diproyeksikan Anda akan cukup untuk memenuhi tujuan pendapatan Anda untuk pensiun.
Pembuatan rencana anggaran untuk pensiun disarankan jika Anda 5 tahun atau kurang dari tanggal kebebasan finansial yang direncanakan Anda. Jika Anda tidak di jalur, Anda juga harus mencari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda dengan menabung lebih banyak, bekerja di kemudian hari daripada yang diinginkan, berinvestasi lebih agresif, atau menghasilkan penghasilan tambahan di masa pensiun dengan cara lain (kerja paruh waktu, hipotek terbalik , pendapatan sewa, dll.).
Pilihan lain untuk menjembatani celah arus kas potensial dalam masa pensiun adalah mengurangi biaya pensiun yang direncanakan.
Kita sering berpikir mengurangi rumah kita sebagai penghemat uang potensial untuk pensiun, tetapi ada cara lain untuk mengurangi gaya hidup Anda yang bisa sama efektifnya.
Jika Anda mempertimbangkan perampingan berbagai aspek kehidupan keuangan Anda sebelum atau selama masa pensiun, berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan:
Masukkan rencana pengeluaran pensiun Anda ke tes. Pertama-tama, pastikan Anda benar-benar memiliki anggaran atau rencana pengeluaran pribadi dan letakkan rencana Anda secara tertulis.
Ini akan menyelesaikan beberapa hal. Mengetahui ke mana perginya uang Anda hari ini akan membantu Anda memperkirakan pengeluaran yang direncanakan selama masa pensiun. Bahkan, Anda harus mencoba melakukan lebih banyak dengan perhitungan pensiun Anda daripada hanya mencoba mengganti persentase tertentu dari penghasilan Anda saat ini. Buat rencana anggaran untuk pensiun yang memperkirakan biaya yang Anda antisipasi berubah selama masa pensiun sehingga Anda memiliki jumlah dolar yang ditetapkan untuk tujuan penghasilan Anda. Salah satu manfaat terakhir dari menempatkan anggaran Anda untuk menguji adalah untuk melihat di mana Anda dapat membebaskan beberapa dolar ekstra hari ini untuk meningkatkan tabungan Anda untuk pensiun. Anda akan memberikan telur pensiun Anda dorongan yang sangat dibutuhkan dan mengurangi pengeluaran masa depan pada saat yang sama.
Berurusan dengan masalah kesehatan potensial sekarang. Jika Anda khawatir tentang meningkatnya biaya perawatan kesehatan, Anda tidak sendirian. Anda dapat mengurangi biaya kesehatan di luar kantong jika Anda mengambil langkah-langkah untuk menjaga kesehatan Anda secara lebih baik. Mengelola keuangan pribadi mirip dengan mengelola kesehatan dan kebugaran Anda secara keseluruhan. Sebagian besar dari kita biasanya tahu apa yang harus dilakukan, tetapi bagian yang sulit adalah mengambil tindakan dan menindaklanjuti dengan langkah-langkah yang diperlukan untuk secara proaktif meningkatkan kesehatan dan kesejahteraan kita. (Lihat Cara Menghemat Biaya Kesehatan dalam Pensiun)
Kurangi biaya transportasi Anda. Jika Anda telah melakukan pembayaran mobil di sebagian besar karir Anda, Anda mungkin menganggap pembayaran mobil hanyalah fakta kehidupan.
Ya, memang benar bahwa kebanyakan dari kita membutuhkan mobil untuk bekerja atau mengelola rutinitas sehari-hari yang normal. Namun, jika sejarah pembelian mobil Anda termasuk mengganti kendaraan Anda setiap 3-5 tahun dengan mobil baru Anda dapat menambahkan biaya tambahan untuk rencana pensiun Anda. Membeli kendaraan bekas yang andal dan membuat dana pengganti mobil sebelum pensiun adalah strategi alternatif yang perlu dipertimbangkan.
Hilangkan Hutang Bunga Tinggi. Jika Anda memiliki utang konsumen dengan bunga tinggi (kartu kredit, pinjaman pribadi) biasanya lebih masuk akal untuk melunasi utang ini dengan tambahan dolar dari rencana pengeluaran Anda. Satu pengecualian utama adalah ketika Anda mengantisipasi pertumbuhan investasi Anda menjadi lebih tinggi daripada bunga yang Anda bayar atas utang. Tentu saja, imbal hasil pasar saham dan obligasi tidak datang dengan jaminan, sementara bunga yang disimpan dalam strategi pengurangan utang dijamin.
Hindari godaan untuk menggunakan penarikan lump sum dari akun pensiun Anda untuk melunasi utang berbunga tinggi. Pajak penghasilan yang akan jatuh tempo sering kali jauh lebih tinggi daripada penghematan bunga dari langkah keuangan ini.
Secara strategis melunasi hipotek Anda. Secara umum, itu adalah langkah keuangan yang bijaksana untuk mengatur waktu pembayaran hipotek Anda dengan rencana pensiun Anda. Namun, dengan tingkat suku bunga pada tingkat terendah secara historis, keputusan ini tidak mudah bagi sebagian orang. Itu dikatakan, dengan biaya perumahan menjadi salah satu kategori pengeluaran rumah tangga terbesar selama masa pensiun itu bisa sangat bermanfaat untuk menjadi bebas utang hipotek.
Evaluasi kembali cakupan asuransi Anda. Beberapa biaya seperti perawatan jangka panjang dan asuransi kesehatan akan tetap diperlukan sepanjang masa pensiun Anda. Namun, kebutuhan asuransi lainnya dapat dikurangi atau dihilangkan begitu Anda pensiun. Ketika pensiun semakin dekat, dapatkan penilaian obyektif dari jumlah pertanggungan asuransi jiwa yang Anda rekomendasikan. Idealnya penilaian ini akan dilakukan oleh seorang profesional keuangan yang tidak diberi kompensasi untuk merekomendasikan satu produk tertentu versus produk lain atau memiliki kepentingan keuangan dalam Anda terus melakukan pembayaran premi.
Hindari hutang pinjaman siswa sebelum pensiun Anda (kecuali jika pensiun Anda masih di jalur). Jika Anda merasa tidak ada cara lain untuk membiayai biaya pendidikan anak Anda - pikirkan lagi. Anda dapat meminjam untuk pendidikan anak Anda tetapi bukan pensiun Anda sendiri. Tetapi ini tidak berarti Anda harus mengambil pinjaman orang tua. Jika Anda melakukannya, bersiaplah untuk konsekuensinya. Jika pinjaman orang tua siswa tidak dapat dihindari, cobalah untuk mengatur waktu pembayaran Anda dengan pensiun.
Mintalah saran sebelum membuat keputusan penting. Perampingan harus selalu dilihat sebagai proses berkelanjutan yang diperlukan selama masa kerja Anda dan sepanjang masa pensiun. Lihatlah itu sebagai peluang untuk pemeriksaan keuangan yang sangat dibutuhkan ketika Anda mencoba mengidentifikasi biaya dan kebiasaan dalam hidup Anda yang dapat Anda ubah. Jika Anda bekerja dengan profesional keuangan, pastikan untuk menggunakan latihan perampingan sebagai pengingat untuk membuat rencana untuk menghilangkan utang dan beralih ke pemeriksaan faktor penentu penting lainnya seperti tabungan, investasi, dan perencanaan properti.
Luangkan waktu untuk menentukan apa arti "pensiun" bagi Anda. Perampingan memiliki kelebihan dan tidak berarti Anda harus berkompromi dengan tujuan Anda yang paling penting untuk pensiun. Untuk membuat keputusan yang tepat ketika mengurangi pengeluaran Anda, Anda perlu memiliki pemahaman yang jelas tentang tujuan hidup Anda, nilai-nilai, dan visi untuk masa depan. Menjalani peninjauan menyeluruh atas alternatif Anda akan memungkinkan Anda untuk lebih mendefinisikan apa arti kebebasan finansial bagi Anda. Proses perampingan ini bahkan dapat memberi Anda jalan yang jelas untuk mencapai tujuan pensiun itu lebih cepat dari yang diperkirakan.