Bagaimana Menghindari Kesalahan Besar Yang Menyakiti Rencana Keuangan
Bahkan rencana yang paling baik pun sering kacau tapi itu tidak seharusnya menghentikan kita dari perencanaan.
Bahkan, rencana keuangan yang kuat mampu menggabungkan sebanyak mungkin "bagaimana jika" dan beradaptasi dengan perubahan.
Betapa pun sulitnya mencapai kesempurnaan dalam perencanaan kami, masih ada beberapa hal penting yang dapat kami lakukan untuk menghindari kesalahan besar. Berikut ini beberapa contoh pilihan keuangan yang dapat Anda habiskan selama puluhan tahun untuk mencoba memulihkan diri dari:
Mencoba Mengapung Hidup Tanpa Anggaran
Istilah " penganggaran " sering mengarah ke rasa frustrasi dan harapan yang tidak realistis. Jadi mari kita beri proses penganggaran nama yang lebih memberdayakan - ini adalah " rencana belanja pribadi ". Rencana pengeluaran pribadi memberikan kesadaran ke mana uang kita pergi dan membantu kita memprioritaskan keputusan keuangan. Penganggaran tidak hanya bagi mereka yang berjuang untuk memenuhi kebutuhan. Setiap orang membutuhkan rencana pengeluaran pribadi dan rencana Anda harus lebih dari sekedar serangkaian niat baik yang didefinisikan dengan jelas - rencana Anda harus selalu dituliskan.
Untungnya, rencana pengeluaran ini tidak perlu sempurna atau terlalu rumit. Anggaran Anda bisa sesederhana atau sesulit yang Anda inginkan. Ingat untuk mencoba dan membuat uang tabungan, membayar tagihan, dan melunasi utang secara otomatis.
Menggunakan Kartu Kredit untuk Membayar untuk Keinginan dan Kebutuhan
Utang menjadi kendala utama di jalan menuju tujuan-tujuan penting seperti pensiun.
Saldo kartu kredit dapat menumpuk dengan cepat dan stres akan terus meningkat dengan utang itu. Jika Anda secara rutin membawa saldo pada saldo kartu kredit Anda, pilihan gaya hidup ini dapat berakhir dengan biaya ratusan bahkan ribuan dolar dari waktu ke waktu (lihat Kalkulator DebtBlaster). Mengetahui bahwa Anda memiliki kecenderungan untuk membelanjakan lebih banyak ketika Anda menggunakan plastik dibandingkan hanya membayar dengan uang tunai adalah alasan lain untuk mengubah kebiasaan kartu kredit itu.
Penting untuk memahami bahwa kartu bukanlah hal yang buruk - terutama jika Anda memiliki disiplin untuk melunasinya setiap bulan. Jika Anda membiarkan 34 persen orang Amerika yang memiliki utang kartu kredit berputar membantu membayar imbalan kartu kredit Anda, Anda benar-benar dapat menggunakannya untuk keuntungan Anda dengan berbagai tunjangan dan menawarkan kembali uang tunai.
Konsumen rata-rata menghabiskan $ 2.630 per tahun untuk bunga kartu kredit. Salah satu cara efektif untuk membantu memastikan bahwa Anda tidak menggunakan kartu kredit dengan cara yang salah adalah dengan membuat aturan 24 jam untuk pembelian kartu kredit Anda. Selalu mencoba untuk menghindari menggunakan kredit dalam situasi di mana Anda tidak dapat melunasi saldo Anda dalam 24 jam. Jika Anda secara konsisten menemukan diri Anda tidak dapat mengikuti kebijakan ini, mungkin sudah waktunya untuk memotong kartu-kartu itu (atau membekukannya dalam balok es).
Jatuh ke Perangkap yang Lebih Baru, Lebih Besar, Lebih Baik
Setiap hari kita dibanjiri pesan-pesan pemasaran dan petunjuk halus bahwa kita berhak mendapatkan hal "besar" berikutnya. Apakah itu mobil baru, real estat, gadget teknologi, liburan impian, proyek pernikahan atau perbaikan rumah, mudah jatuh ke jebakan.
Membeli mobil baru yang tidak dapat Anda beli adalah masalah umum yang mengganggu rumah tangga di seluruh tanah bebas. Untuk menghindari terjerumus ke dalam perangkap ini, Anda dapat melanjutkan dan mengerjakan setiap pembelian besar potensial ke dalam rencana pengeluaran Anda. Jangan hanya fokus pada pembayaran bulanan. Lihatlah prioritas keuangan lainnya untuk memastikan Anda berada dalam kondisi keuangan yang kuat dan dapat membeli tanpa mengorbankan masa depan keuangan Anda.
Mengambil Terlalu Banyak Pinjaman Pinjaman Siswa
Krisis utang pinjaman mahasiswa di Amerika ada di sini dan diperkirakan tumbuh $ 2.726 per detik.
$ 1,3 triliun total pinjaman mahasiswa pinjaman di Amerika adalah bukti bahwa perubahan diperlukan baik pada tingkat pribadi dan kelembagaan untuk mengendalikan biaya pendidikan dan meningkatkan nilai derajat perguruan tinggi. Sebagai perencana keuangan pribadi, saya lebih suka berfokus pada hal-hal yang dapat kami kendalikan. Sudah terlambat untuk kembali sekarang jika Anda sudah berenang di lautan utang pinjaman mahasiswa. Tetapi jika Anda mempertimbangkan untuk mengejar usaha akademis atau memiliki anak di dekat perguruan tinggi, buatlah rencana keuangan sebelum mengambil pinjaman pinjaman siswa sehingga Anda tahu apa yang Anda hadapi.
Tidak Cukup Melakukan Melindungi Kekayaan Anda
Ketika datang ke perencanaan asuransi, kita biasanya mulai dengan melindungi mobil, rumah, dan aset pribadi kita. Itu biasanya tidak cukup jauh karena banyak orang tidak memiliki payung pertanggungjawaban payung , kebijakan yang terjangkau yang mencakup kewajiban potensial yang melebihi jumlah pertanggungan rutin Anda.
Penting juga untuk memikirkan subjek yang sering tabu tentang kematian dan kecacatan. Tanpa memandang usia atau apakah Anda sudah menikah atau memiliki anak, pastikan Anda memiliki pertanggungan asuransi jiwa yang cukup dengan menjalankan analisis dasar setidaknya sekali setiap 2-3 tahun. Jika Anda mengalami kecelakaan atau penyakit yang menyebabkan Anda kehilangan pekerjaan untuk jangka waktu yang panjang, apakah Anda dan keluarga Anda akan baik-baik saja?
Berpikir Perencanaan Pensiun Apakah Hanya untuk Orang Tua (atau Terlambat untuk Merencanakan)
Menunggu terlambat untuk mulai menabung untuk pensiun adalah kesalahan besar. Seringkali sulit untuk memulai karier kita dengan tujuan akhir, terutama ketika kehidupan melemparkan banyak tantangan kepada kita yang menyulitkan bagaimana kita mengelola keuangan sehari-hari kita. Jadi mungkin sudah waktunya untuk membingkai kembali diskusi dan menyebutnya apa itu sebenarnya - Hari Kemerdekaan Keuangan.
Tidak Memperhatikan Biaya untuk Produk Keuangan
Industri jasa keuangan tidak selalu setransparan yang diperlukan mengenai biaya sebenarnya dari investasi dan produk asuransi. Kenyataannya, kebanyakan orang bahkan tidak menyadari betapa profesional finansial yang berbeda dikompensasi atau apa arti istilah fidusia.
Penasihat keuangan dapat menjadi sumber penting pengetahuan dan bimbingan dalam proses pembangunan kekayaan. Tapi itu tidak berarti Anda harus membabi buta membayar biaya tersebut karena mereka lebih berarti daripada yang disadari kebanyakan orang. Kesadaran yang meningkat atas biaya yang Anda bayarkan dalam berbagai produk keuangan dapat membantu Anda menyimpan lebih banyak uang hasil jerih payah Anda.
Penghindaran Keuangan
Jika Anda ingin menyelaraskan tujuan hidup Anda yang paling penting dengan uang Anda dan sumber daya lain yang harus Anda perhatikan. Anda tidak harus menjadi seorang jenius finansial, Anda hanya perlu mengambil tindakan dan melakukan sesuatu. Untuk pasangan, penghindaran keuangan memiliki konsekuensi yang berpotensi merusak seperti argumen uang dan stres. Seperti yang ditunjukkan Liz Davidson dalam bukunya, What Your Financial Advisor, Tidak Menceritakan Anda , mitra hidup Anda mungkin adalah musuh finansial terburuk Anda. Tidak berbicara dengan pasangan Anda tentang masalah keuangan memiliki banyak risiko. Jika Anda memiliki mitra keuangan, Anda dapat berbicara tentang tujuan keuangan Anda selama pembicaraan uang rutin. Jika Anda menunggang sendirian dalam perjalanan keuangan ini, cari bimbingan profesional atau bagikan tujuan Anda dengan teman atau pelatih tepercaya sehingga Anda memiliki akuntabilitas dan dorongan.
Seperti yang Anda lihat, ada banyak keputusan keuangan yang mampu membuat rencana pensiun kita keluar jalur dan melukai peluang kita untuk mencapai tujuan hidup penting lainnya. Rencana keuangan tertulis adalah alat yang bermanfaat untuk membantu Anda menghindari kesalahan besar.