Jika Anda Ingin Menyimpan dan Menginvestasikan Uang Lebih Banyak, Belajar Membayar Diri Sendiri Pertama
Dari semua teknik keuangan pribadi dan investasi yang pernah dikembangkan, salah satunya berdiri di atas yang lain dalam hal mempermudah untuk menghemat uang , dan itu adalah strategi yang dikenal sebagai membayar diri Anda terlebih dahulu. Meskipun kedengarannya terlalu sederhana untuk bekerja, bahkan mungkin basi, metode bayar sendiri telah terbukti berakar dalam ekonomi perilaku dan dapat membuat perbedaan luar biasa dalam jumlah kekayaan bersih utama yang Anda kumpulkan untuk diri sendiri dan keluarga Anda karena uang surplus itu dengan cepat membangun ke dalam dana. Anda dapat menggunakan untuk berinvestasi dalam saham , berinvestasi dalam obligasi , membangun portofolio dana indeks , atau bahkan mulai mengumpulkan uang tunai menghasilkan properti real estat .
Teknik membayar sendiri pertama adalah semua tetapi mudah diterapkan, biasanya tidak ada biaya, dan Anda dapat memulainya dengan perencanaan minimal.
Apa yang Dibayar Sendiri Metode Pertama Menyimpan Uang?
Bayar diri Anda terlebih dahulu mengharuskan Anda untuk memperlakukan tabungan atau akun investasi Anda sebagai tagihan yang harus dibayar sebelum tagihan Anda yang lain dapat dibayarkan. Dalam pengaturan yang dirancang terbaik, uang akan ditransfer secara otomatis sehingga tidak memerlukan kemauan keras, ditahan di sumbernya, seperti dalam kasus pendaftaran dalam rencana 401 (k) , atau secara otomatis dikurangkan dari rekening bank Anda. Bergantung pada jenis program yang Anda buat, dana tersebut ditumpuk dalam bentuk tunai, mungkin dalam rekening tabungan , atau digunakan untuk menumbuhkan kepemilikan aset Anda yang menghasilkan pendapatan pasif .
Mengapa Membayar Sendiri Metode Pertama Menyimpan Uang Bekerja?
Bayar diri Anda terlebih dahulu didasarkan pada fakta bahwa uang, seperti air, meluas untuk mengisi wadah tempat ia ditempatkan.
Jika Anda tidak memiliki tujuan keuangan yang objektif untuk hidup Anda dan Anda seperti jutaan orang Amerika, Anda mungkin mencapai akhir setiap bulan dan menemukan diri Anda bangkrut. Anda bersumpah bahwa bulan depan akan berbeda tetapi tidak pernah ada, bahkan ketika Anda mendapatkan lembur di pekerjaan, mengambil pekerjaan ekstra, atau menerima semacam rejeki nomplok.
Tidak peduli berapa banyak uang tunai yang jatuh ke pundi-pundi Anda, sepertinya tidak pernah bertahan lama.
Dengan beberapa pengecualian, seperti keadaan darurat medial, paralel dapat ditemukan dalam literatur klasik. Seperti Cassius Shakespeare meratap kepada temannya, "Kesalahannya, Brutus yang terkasih, tidak ada di bintang kita, tetapi dalam diri kita ..."
Manusia memiliki kecenderungan untuk beradaptasi dengan keadaan dengan bakat luar biasa. Selanjutnya, kita secara psikologis dipicu oleh kehadiran barang-barang tertentu atau model mental seperti asosiasi belaka (misalnya, pergi ke bioskop, Anda mungkin ingin Coke dan beberapa popcorn). Metode modifikasi perilaku tertentu seperti yang digunakan oleh Overeaters Anonymous - "Tidak terlihat, ketinggalan jaman." - Manfaatkan fakta dasar ini. Anda cenderung tidak melewatkan apa yang tidak Anda lihat sehingga solusi bagi sebagian orang adalah menghilangkan godaan sepenuhnya daripada belajar untuk mengatasinya.
Apa Mungkin Bayar Sendiri Metode Pertama Menyimpan Uang Seperti Di Dunia Nyata?
Salah satu contoh metode pembayaran pertama diri Anda adalah mendaftar untuk rencana reinvestasi dividen, atau DRIP , dan menarik uang dari rekening cek atau tabungan Anda secara otomatis setiap bulan untuk membeli lebih banyak saham saham blue chip favorit Anda, sementara juga mendapat dividen tunai diinvestasikan kembali secara otomatis tanpa Anda pernah melihatnya.
Rencana-rencana ini biaya sedikit atau tidak ada tergantung pada rencana spesifik dan jumlah yang terlibat, dan kadang-kadang dapat dibuka dengan hanya sejumlah kecil uang (untuk belajar lebih banyak membaca Cara Berinvestasi Dengan $ 100 atau Kurang ).
Pembaca blog pribadi saya tahu bahwa keluarga saya menggunakan metode ini untuk mengajari salah satu adik saya tentang kekuatan menabung, berinvestasi, dan bersatu. Dengan memiliki $ 50 per bulan secara otomatis ditarik untuk membeli saham Coca-Cola, dia menyerahkan hampir $ 13.000 dalam ekuitas umum pada hari ulang tahunnya yang ke 21 ketika UTMA- nya berakhir. Uang itu tidak pernah dilewatkan. Tidak ada yang pernah memikirkannya karena itu tidak pernah terlihat. Pengatur program Coke, Computershare, datang pada awal bulan dan mengambilnya dari rekening giro seolah-olah itu tagihan pembayaran otomatis. Setelah dia cukup besar, meskipun kami telah membeli saham tanpa broker , itu ditransfer ke akun broker pribadinya di luar Computershare dan sekarang duduk dalam portofolionya, salah satu dari beberapa kepemilikan yang dimilikinya.
Contoh lain dari menggunakan pembayaran pertama Anda sendiri adalah menggunakan fitur pembayaran tagihan di bank Anda untuk secara otomatis membayar "tagihan" kepada Roth IRA Anda seolah-olah Anda membayar tagihan air atau hipotek Anda. Cek akan secara otomatis disusun pada hari tertentu dalam sebulan dan dikirim keluar oleh bank saja, bukannya menuju ke biaya, Anda akan menerima pembayaran yang dikirim ke perusahaan pialang Anda. Setelah broker menerima cek, Anda akan melihatnya muncul di akun Anda. Banyak perusahaan pialang menawarkan semacam fitur penautan elektronik, sehingga Anda dapat menariknya dari rekening giro atau tabungan Anda daripada menggunakan fitur pembayaran tagihan bank, tetapi konsekuensi akhirnya menjadi sama bagi kebanyakan orang dan di kebanyakan institusi .
Bahkan, keberhasilan rencana 401 (k) adalah karena membayar sendiri metode pertama. Salah satu studi kasus yang paling menarik dan terkenal dari ekonomi perilaku harus dilakukan dengan tingkat akumulasi kekayaan bersih yang berbeda di antara berbagai kelompok ras; masalah bagi ketidaksetaraan kekayaan di kemudian hari yang begitu besar itu menyebabkan sebagian orang bertanya-tanya apakah rasisme struktural sedang bermain. Para peneliti mencatat bahwa karyawan kulit hitam generasi pertama tidak mengumpulkan aset dengan cara yang sama dengan karyawan kulit putih bahkan ketika latar belakang pendidikan mereka, tingkat gaji, dan manfaat lainnya sama sekali tidak identik. Setelah menggali data dan mencari jawaban, mereka menemukannya: sebuah kekuatan yang disebut transmisi antargenerasi. Pekerja kulit putih secara tidak proporsional dibesarkan di keluarga kelas menengah dengan orang tua berpendidikan perguruan tinggi. Sebagai hasilnya, salah satu hal pertama yang mereka lakukan ketika mereka mendapat pekerjaan adalah lari ke departemen SDM atas desakan keluarga mereka dan mendaftar ke 401 (k), memilih untuk memiliki persentase tertentu dari gaji mereka yang dipotong untuk berinvestasi dalam dana ekuitas . Mereka tidak pernah melihat uang ini. Akibatnya, mereka tidak tergoda untuk membelanjakannya. Para pekerja kulit hitam generasi pertama, di sisi lain, tidak memiliki seorang pun yang mengatakan hal ini kepada mereka sehingga mereka tidak hanya kehilangan manfaat pajak dan kontribusi yang cocok, tetapi mengambil lebih banyak gaji mereka dalam bentuk uang yang dapat dibelanjakan, yang sekali dalam mereka memeriksa rekening, menjadi sumber dana lain yang tersedia. (Solusinya akhirnya menjadi brilian. Mengetahui bahwa bidang lain dari ekonomi perilaku telah menemukan orang jauh lebih kecil kemungkinannya untuk memilih keluar dari program daripada mereka memilih ke dalamnya karena bias inersia, 401 (k) rencana diubah sehingga semua karyawan baru yang memenuhi syarat mulai didaftarkan secara otomatis .Dalam waktu singkat, perbedaan ras antara pekerja putih dan kulit hitam yang terletak di tempat yang sama seperti yang berkaitan dengan 401 (k) aset mulai runtuh. Bagi Anda yang bersemangat dalam memahami sistem keuangan secara luas struktur harus melihat ke dalamnya karena itu adalah ilustrasi yang kuat tentang bagaimana perubahan kecil dapat menghasilkan hasil yang lebih adil, lebih baik, dan lebih setara untuk semua karena meratakan bidang permainan pengetahuan.)
Metode Pertama Membayar Diri Anda Menyimpan Uang Sangat Efektif Saat Anda Menerima Promosi atau Membayar Angkat
Ada kekuatan kuat yang dikenal sebagai creep desimal, atau inflasi gaya hidup, yang menyebabkan orang-orang pintar bertindak tidak bertanggung jawab ketika menyangkut uang. Itu terjadi karena di luar titik tertentu, kebanyakan pria dan wanita mengukur pengeluaran dalam hal relatif, bukan istilah absolut ; melakukan perhitungan internal yang kompleks, namun hampir seketika tentang biaya utilitas dan peluang pribadi mereka. Jika Anda menghasilkan $ 40.000 setahun dan tinggal di hotel yang bagus, Anda mungkin tidak begitu ingin membayar $ 28 untuk telur orak-arik dan roti panggang dari layanan kamar. Sepertinya benar-benar sia-sia. Jika Anda menghasilkan $ 500.000 per tahun, Anda lebih mungkin untuk tidak mengkhawatirkannya. Apakah kita menyadarinya atau tidak, sebagian besar dari kita menilai uang berdasarkan 1.) berapa lama kita perlu mendapatkannya, dan 2.) seberapa sulitnya untuk menghasilkan.
Inflasi gaya hidup berlangsung perlahan namun pasti. Caranya adalah, saat arus kas dan penghasilan Anda meningkat, curahkan semua modal tambahan untuk membayar sendiri metode pertama. Artinya, jika gaji Anda adalah $ 4.000 dan Anda mendapat kenaikan gaji jadi itu akan menjadi $ 4.600, minta Anda mengeluarkan $ 600 untuk mendanai tabungan atau investasi Anda sebelum Anda melihatnya, membuat Anda memiliki $ 4.000 yang sama untuk hidup. Dengan menciptakan kelangkaan buatan, Anda membangun kekayaan dan mengumpulkan modal yang dapat menjadi tujuan produktif; uang yang suatu hari nanti dapat menghujani Anda dengan dividen, bunga, dan sewa . Anda sekarang memiliki $ 7.200 tambahan yang akan bekerja untuk Anda setiap tahun. Tak lama, kekuatan peracikan dapat bekerja sihirnya.
Dengan kata lain, membayar diri Anda lebih dulu adalah benar-benar proses membeli kemandirian finansial . Dengan setiap cek yang Anda tulis, setiap pengurangan otomatis yang Anda keluarkan dari akun Anda, dengan asumsi Anda telah berinvestasi dengan hati-hati, Anda selangkah lebih dekat untuk dapat menikmati hidup Anda, hidup kapan, di mana, dan bagaimana Anda inginkan.
Temukan Lebih Banyak Artikel Saya Tentang Menyimpan Uang
Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana Anda dapat mulai menabung, bacalah Panduan Pemula Lengkap untuk Menyimpan Uang , yang akan menghubungkan Anda dengan beberapa artikel dan esai saya tentang topik tersebut.