Inilah Cara Anda Menggolongkan Investasi sebagai Rendah, Menengah atau Berisiko Tinggi
Pertanyaan yang benar-benar perlu Anda jawab adalah, "Bisakah saya kehilangan uang saya?" Untuk menjawab ini, saya lebih memilih untuk mengklasifikasikan risiko investasi dalam skala satu hingga lima, dengan satu yang mewakili risiko rendah , aman, investasi terjamin, dan lima risiko tertinggi; risiko bahwa Anda dapat kehilangan semua uang Anda.
Anda mengambil tingkat risiko investasi yang lebih tinggi untuk mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada apa yang dapat Anda terima hanya dengan investasi berisiko rendah. Ini masuk akal. Namun, jika Anda tidak memahami risiko yang ditanggung oleh uang Anda, itu dapat membuat Anda lengah, dan alih-alih membuat lebih banyak, Anda akan berakhir dengan kekalahan. Memahami kategori di bawah ini, dan hasil investasi yang Anda harapkan dari masing-masing kategori akan membantu Anda menghindari risiko investasi yang tidak perlu.
Investasi Berisiko Rendah, Aman & Dijamin
Ketika Anda tidak memiliki risiko bahwa Anda bisa kehilangan pokok, Anda memiliki investasi berisiko rendah. Ini dicapai dengan investasi yang aman ; investasi yang sering memiliki jaminan yang didukung oleh Pemerintah AS, atau oleh perusahaan asuransi. Anda tidak akan melihat hasil tinggi dengan investasi berisiko rendah. Tapi kepala sekolah Anda dijamin.
Investasi Risiko Rendah hingga Minimal, Seperti Dana Obligasi Jangka Pendek atau Jangka Menengah
Ada banyak jenis obligasi (pemerintah, perusahaan, kota), masing-masing dengan tingkat risiko investasi sendiri.
Risiko bervariasi tergantung pada jenis obligasi , dan jangka waktu obligasi.
Istilah ikatan mengacu pada lamanya waktu hingga ikatan jatuh tempo, yaitu ketika kepala sekolah harus dibayar kembali. Dengan ikatan jangka panjang, uang Anda mungkin terikat selama sepuluh, lima belas atau bahkan dua puluh tahun; dengan ikatan jangka pendek, mungkin hanya satu hingga dua tahun sampai kepala sekolah Anda aman kembali di tangan Anda.
Semakin lama waktu sebelum kepala sekolah Anda dikembalikan, semakin besar risikonya. Untuk obligasi korporasi dan kota, semakin rendah peringkat obligasi , semakin tinggi risikonya.
Moderate Risk Investments, Campuran Dana Saham dan Obligasi
Anda dapat menemukan beberapa jalan tengah; tingkat risiko investasi moderat yang jatuh di antara tingkat risiko keamanan satu dan tingkat risiko yang ekstrem empat. Anda menemukan tingkat risiko yang moderat ini dengan memadukan investasi berisiko tinggi, seperti dana indeks saham , dengan investasi berisiko rendah, seperti dana obligasi jangka pendek dan menengah. Dana yang seimbang akan melakukan semua ini untuk Anda dan membuat dan dalam dana mungkin memiliki alokasi seperti "60% saham / 40% obligasi.". Mengharapkan investasi tingkat risiko moderat untuk memberikan pengembalian moderat.
4. Investasi Berisiko Tinggi, Diversifikasi Dana Saham
Investasi berisiko tinggi seperti dana indeks saham paling baik dipahami dengan melihat contoh spesifik.
Indeks seperti penggaris. Ini mengukur kinerja sekeranjang saham. Satu indeks yang diikuti secara luas adalah Indeks Standar dan Miskin 500 (S & P 500), yang melacak kinerja lima ratus perusahaan publik terbesar di Amerika. Ini adalah perusahaan seperti Proctor & Gamble, Microsoft, WalMart, Johnson & Johnson, GE, Pfizer, dan Exxon Mobil, hanya untuk beberapa nama.
Ketika Anda membeli dana Indeks S & P 500, dana memiliki sedikit dari semua lima ratus saham. Jika salah satu dari perusahaan tersebut mendapat masalah, itu memiliki efek minimal pada keseluruhan investasi Anda.
Bagaimana dengan kemungkinan lima ratus perusahaan terbesar di Amerika akan jatuh, sekaligus? Jika itu terjadi, kami punya masalah lebih besar di tangan kami daripada bagaimana menginvestasikan uang kami. Demi diskusi tentang risiko ini, saya merasa nyaman mengatakan Anda tidak dapat kehilangan semua uang Anda dalam dana indeks saham. Namun Anda dapat mengalami saat-saat di mana nilai investasi Anda akan turun sebesar 50%. Untuk alasan ini, jenis investasi ini dianggap berisiko tinggi, namun jika Anda berada di dalamnya untuk jangka panjang, Anda telah melindungi diri dari risiko kehilangan semuanya.
Lihat grafik ini dari riwayat kinerja indeks saham S & P 500 untuk mendapatkan gambaran tentang volatilitas pengembalian.
Investasi Risiko Ekstrim, Saham Individu
Setiap kali Anda membeli saham atau obligasi pribadi (kecuali itu adalah obligasi pemerintah), Anda mengambil risiko investasi tingkat tinggi, karena perusahaan besar dapat dan bangkrut, dan sekuritas mereka menjadi tidak berharga. Ketika Anda membeli investasi berisiko tinggi, jawablah pertanyaan "Bisakah saya kehilangan semua uang saya?" adalah "YA!" Anda memiliki kendali yang luar biasa terhadap jenis risiko ini.
Hindari risiko investasi tingkat tinggi dengan menyebarkan uang Anda di beberapa saham dan obligasi. Jika Anda seorang investor baru atau tidak berpengalaman, ingatlah, memilih sekuritas Anda sendiri dan memantau mereka secara berkelanjutan adalah banyak pekerjaan, dan membutuhkan banyak keahlian, jadi daripada memilih dan memilih saham dan obligasi Anda sendiri pertimbangkan untuk menggunakan reksa dana , yang melakukan pekerjaan untuk Anda.
Kesalahan Paling Umum dalam Mengukur Risiko Investasi
Sebagian besar investor dapat membedakan antara investasi yang aman, berisiko rendah, dan yang lebih agresif. Kesalahan terbesar yang saya lihat investor lakukan adalah mereka tidak tahu perbedaan antara investasi berisiko tinggi, di mana mungkin ada volatilitas tetapi bukan kerugian total, dan investasi berisiko tinggi, di mana ada kemungkinan kehilangan semua mereka. uang. Itulah perbedaan antara item 4 dan 5 di atas.