Perspektif Historis tentang Pengembalian Investasi yang Aman.
Gagasan di balik tabungan pensiun adalah mengumpulkan uang sebanyak mungkin dengan risiko paling sedikit. Jadi berapa banyak pendapatan investasi yang mungkin Anda harapkan jika Anda tetap berinvestasi dengan aman?
Tidak ada jawaban sederhana untuk itu karena itu tergantung pada tahun. Ada harga yang harus dibayar untuk keamanan dalam lingkungan tingkat bunga rendah. Jika Anda ingin menjamin prinsipal Anda dan Anda menginginkan jaminan pengembalian, Anda harus mengharapkan pengembalian Anda menjadi rendah.
Jika CD tiga bulan membayar 0,7 persen pengembalian rata-rata, itu berarti Anda akan mendapatkan $ 70 per tahun untuk setiap $ 100.000 yang Anda investasikan.
Bagaimana dengan mengunci uang Anda untuk jangka waktu yang lebih lama? Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat jaminan 3,5 persen pada anuitas tetap 10 tahun, tetapi Anda akan menghadapi biaya penyerahan besar dan kuat jika Anda mencairkannya sebelum 10 tahun berlalu.
Pengembalian Investasi Aman Historis
Investasi yang aman seperti sertifikat deposito menghasilkan 17,2 persen pada tahun 1981. Anda akan menerima $ 17.200 dalam pendapatan bunga untuk setiap $ 100.000 yang Anda investasikan. Tetapi produk yang sama menghasilkan hanya 2,18 persen pada tahun 2003, atau $ 2,180 dari pendapatan bunga per tahun untuk setiap $ 100.000 yang diinvestasikan.
Jika Anda pensiun pada tahun 2003 dan Anda hanya berinvestasi dalam rekening yang aman dan berbunga, Anda akan mengalami kesulitan untuk mempertahankan standar hidup pasca pensiun Anda. Inflasi akan menyebabkan harga naik sementara pendapatan investasi Anda akan terus menurun.
Anda dapat membandingkan pengembalian investasi yang aman dengan pengembalian historis pada saham dengan melihat bagaimana indeks S & P 500 telah dilakukan selama bertahun-tahun. Pengembaliannya lebih tinggi dengan saham, tetapi hanya jika Anda tetap berinvestasi sepanjang kenaikan dan penurunan.
Cara Merencanakan Pensiun Dengan Bunga Rendah
Carilah cara untuk menggabungkan berbagai jenis investasi pensiun , baik yang aman dan yang berisiko, dengan cara yang dapat memberikan arus kas yang Anda butuhkan jika Anda berencana untuk pensiun selama periode suku bunga rendah.
Sebagian besar pensiunan harus merencanakan secara bertahap menghabiskan sebagian dari pokok mereka selama masa pensiun mereka.
Mulailah dengan membuat rencana pendapatan pensiun — garis waktu yang menunjukkan apa yang Anda miliki dan apa yang Anda perlukan di tahun-tahun mendatang. Anda kemudian dapat melihat apakah tabungan Anda cukup untuk menutupi celah setelah Anda membuat garis ini, bahkan jika itu menunjukkan pengembalian yang rendah.
Pengembalian Investasi yang Aman *
| Riwayat 3 Bulan CD Pengembalian | ||
| Tahun | Kembali | Penghasilan Tahunan Per $ 100k |
| 2000 | 5,23% | $ 5,230 |
| 2001 | 6,09% | $ 6.090 |
| 2002 | 5,10% | $ 5,100 |
| 2003 | 2,18% | $ 2,180 |
| 2004 | 1,35% | $ 1,350 |
| 2005 | 1,27% | $ 1,270 |
| 2006 | 2,75% | $ 2,750 |
| 2007 | 4,63% | $ 4,630 |
| 2008 | 5,30% | $ 5,300 |
| 2009 | 3,85% | 3,850 |
| 2010 | 1,52% | 1,520 |
| 2011 | 0,31% | $ 310 |
| 2012 | 0,30% | $ 300 |
| 2013 | 0,32% | $ 320 |
| 2014 | 0,15% | $ 150 |
| 2015 | 0,07% | $ 70 |
Situasi sedikit membaik pada tahun 2016 dengan tingkat pengembalian rata-rata 0,16 persen selama enam bulan, tetapi ini jauh di bawah apa yang telah terjadi pada tahun-tahun sebelum tahun 2010. Tingkat ini akan membuat Anda kurang dari $ 160 per tahun pada investasi $ 100.000 .
* Data dari Certificate of Deposit Index (CODI) yang merupakan rata-rata 12 bulan dari 3 bulan Sertifikat Deposito yang diterbitkan secara nasional.
CATATAN: Selalu berkonsultasi dengan profesional untuk mendapatkan saran dan persentase terbaru. Artikel ini bukan saran investasi dan tidak dimaksudkan sebagai saran investasi.