Definisi, Struktur, dan Contoh Lazy Portfolio
Oleh karena itu menjadi malas adalah hal yang baik ketika datang untuk berinvestasi! Portofolio malas terbaik dapat mencapai pengembalian di atas rata-rata sambil mengambil risiko di bawah rata-rata karena beberapa fitur utama strategi sederhana ini, "atur dan lupakan".
Berikut ini cara memulai membangun portofolio malas Anda sendiri:
Berinvestasi dalam Dana Indeks
Indeks investasi menyerang pada kebijaksanaan inti dari kemalasan: Karena reksa dana ini atau Exchange Traded Funds (ETFs) tidak dikelola secara aktif , sifat pasif mereka menghasilkan kinerja yang sesuai dengan kinerja pasar yang luas dari indeks tertentu, daripada mencoba untuk "mengalahkan pasar." Dengan kata lain, manajer reksadana dapat sama rentan terhadap emosi manusia, dan dengan demikian kesalahan manusia, sebagai investor amatir. Oleh karena itu, para profesional dapat membuat keputusan investasi yang buruk dengan terlibat dalam waktu pasar yang bodoh.
Menyiapkan Rencana Investasi yang Sistematis (SIP)
Apa cara yang lebih baik untuk menjadi malas (dan bijaksana) daripada dengan membuat semua pembelian reksa dana masa depan Anda otomatis?
Anda dapat melakukan ini dengan menetapkan apa yang disebut rencana investasi sistematis, atau SIP , dengan perusahaan reksadana atau perusahaan broker pilihan Anda. Anda tidak hanya melepaskan diri dari risiko penentuan waktu pasar tetapi Anda juga memanfaatkan rata-rata biaya dolar , yang mengurangi harga saham rata-rata investasi dengan membeli saham dengan jumlah dolar tetap dan secara efektif membeli lebih banyak saham ketika harga rendah dan kurang saham ketika harga tinggi.
Gunakan Dana Tanpa Beban
Seharusnya tidak perlu repot untuk menggunakan dana tanpa beban untuk portofolio malas Anda. Dana tanpa beban bebas biaya penjualan, yang disebut beban, yang dirancang untuk menjadi bentuk pembayaran kepada pialang saham dan penasihat keuangan berbasis komisi lainnya untuk layanan mereka. Ketika Anda melakukan hal-hal sendiri, yang sepenuhnya mungkin dengan reksa dana, tidak perlu membayar biaya tambahan. Juga, menjaga biaya tetap rendah akan membantu meningkatkan pengembalian portofolio Anda.
Bangun Portofolio Reksa Dana Sederhana
Struktur portofolio jangka panjang yang umum adalah portofolio inti dan satelit , yang mengatur bagaimana bunyinya: Pilih "inti", seperti salah satu dari dana Indeks S & P 500 terbaik. Ini akan menjadi bagian terbesar dari portofolio. Dana lain dalam portofolio dengan masing-masing membuat persentase yang lebih kecil. Ini adalah "satelit". Tujuan utama dari desain portofolio ini adalah untuk mengurangi risiko melalui diversifikasi (meletakkan telur Anda dalam keranjang yang berbeda) sambil mengungguli (mendapatkan hasil yang lebih tinggi dari) patokan standar untuk kinerja, seperti Indeks S & P 500. Singkatnya, portofolio Inti dan Satelit diharapkan akan mencapai pengembalian di atas rata-rata dengan risiko di bawah rata-rata bagi investor.
Menyeimbangkan Portofolio Anda
Menyeimbangkan kembali portofolio reksa dana hanyalah tindakan mengembalikan alokasi investasi Anda saat ini kembali ke alokasi investasi awal .
Oleh karena itu, penyeimbangan ulang akan mengharuskan pembelian dan / atau penjualan saham dari beberapa atau semua reksadana Anda untuk membawa persentase alokasi kembali seimbang. Sebagai contoh, jika portofolio malas Anda terdiri dari 4 reksa dana, yang masing-masing dialokasikan ke 25%, Anda akan menempatkan perdagangan beli dan jual yang sesuai untuk kembali ke alokasi ini secara terencana, secara periodik. Dengan kata lain, menyeimbangkan kembali merupakan aspek pemeliharaan penting dalam membangun portofolio reksadana, seperti halnya penggantian oli atau tune-up adalah dengan pemeliharaan mobil Anda yang sedang berlangsung. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat mengatur keseimbangan ulang "otomatis". Either way, Anda harus melakukan ini setahun sekali. Lebih dari ini tidak benar-benar diperlukan. Cukup pilih tanggal, seperti ulang tahun Anda atau Tahun Baru atau sesuatu yang berkesan dan seimbang kembali!
Gunakan Salah Satu Contoh Portofolio Malas Terbaik
Contoh portofolio malas yang populer adalah portofolio malas tiga dana dengan dana Vanguard . Ada lebih dari satu cara untuk mengalokasikan tiga dana tetapi di sini adalah salah satu cara untuk melakukannya:
40% Vanguard Total Stock Market Index Fund
30% Vanguard Total International Stock Index Fund
30% Vanguard Total Dana Indeks Pasar Obligasi
Dalam contoh ini, investor dapat menggunakan satu perusahaan reksadana, Vanguard Investments , yang memiliki banyak pilihan dana tanpa beban indeks, sementara menggunakan dana yang memberikan diversifikasi luas di kapitalisasi pasar yang berbeda (topi besar, menengah, kecil- cap), eksposur di seluruh dunia (baik pasar AS dan asing) dan eksposur pasar obligasi yang luas.
Opsi Portofolio Malas: Berinvestasi Hanya Dengan Satu Reksa Dana
Daripada menciptakan portofolio malas Anda sendiri, Anda dapat memilih portofolio paling malas dari semua - portofolio satu dana ! Anda dapat menggunakan dana yang seimbang , yang biasanya akan memiliki alokasi saham, obligasi dan uang tunai yang dinyatakan dan tetap. Sebagai contoh, banyak dana seimbang memiliki campuran moderat dari 60% saham, 30% obligasi dan 10% uang tunai. Yang lain lebih agresif atau lebih konservatif.
Pilihan satu dana lainnya adalah menggunakan dana target-date , yaitu dana yang berinvestasi untuk tanggal tertentu pada waktunya. Dana ini umum dalam 401 (k) rencana dan dapat digunakan dalam pendekatan satu dana. Jika berinvestasi untuk pensiun, Anda dapat mempertimbangkan salah satu dana pensiun target Vanguard. Misalnya, seseorang yang berencana untuk pensiun pada atau mendekati tahun 2030, dapat menggunakan Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Karena target tahun pensiun semakin dekat, manajer investasi akan secara bertahap mengurangi alokasi saham dan meningkatkan ikatan dan alokasi kas (berkembang dari agresif ke moderat menjadi konservatif) dari waktu ke waktu.
Pembeli berhati-hatilah: Dana Target-Date adalah "portofolio malas" akhir tetapi tidak ada dana satu ukuran untuk semua. Sebagai contoh, seorang investor yang sangat konservatif mungkin tidak nyaman dengan alokasi dana target-date jika alokasi terlalu agresif untuk toleransi risiko khusus mereka. Karena itu Anda mungkin ingin melakukan sedikit pekerjaan rumah sebelum berinvestasi dengan memeriksa alokasi aset dana target-date.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.