Apakah Benar-Benar Kerugian Reksa Dana?
Mau tidak mau, pekerjaan rumah Anda akan mengarahkan Anda ke artikel yang menguraikan kerugian dari reksa dana. Tetapi apakah semua yang disebut kerugian reksadana ini benar-benar merugikan reksa dana?
Mari kita lihat apa yang disebut kerugian reksa dana, dan bagaimana Anda dapat menghindarinya.
Kerugian 1: Reksa Dana Memiliki Biaya Tersembunyi
Jika biaya disembunyikan, biaya tersembunyi itu tentu saja akan masuk daftar kerugian reksadana. Biaya tersembunyi yang disesali dengan benar disebut sebagai biaya 12b-1. Sementara biaya 12b-1 ini tidak menyenangkan untuk dibayar, mereka tidak disembunyikan. Biaya ini diungkapkan dalam prospektus reksa dana dan dapat ditemukan di situs web reksadana. Banyak reksa dana tidak mengenakan biaya 12b-1. Jika Anda menemukan biaya 12b-1 memberatkan, berinvestasi dalam reksadana yang tidak mengenakan biaya. Biaya tersembunyi tidak dapat membuat daftar kerugian reksadana karena tidak tersembunyi dan ada ribuan reksadana yang tidak membebankan biaya 12b-1.
Kerugian 2: Reksa Dana Kekurangan Likuiditas
Seberapa cepat Anda dapat memperoleh uang jika Anda menjual reksadana dibandingkan dengan ETF, saham, dan dana tertutup?
Jika Anda menjual reksadana, Anda memiliki akses ke uang tunai Anda sehari setelah penjualan. ETF, saham, dan dana tertutup mengharuskan Anda menunggu tiga hari setelah Anda menjual investasi. Saya akan menyebut kekurangan "kekurangan likuiditas" dari reksa dana adalah mitos. Anda hanya dapat menemukan lebih banyak likuiditas jika Anda berinvestasi di kasur Anda.
Kerugian 3: Reksa Dana Memiliki Biaya Penjualan Tinggi
Haruskah biaya penjualan dimasukkan dalam kerugian daftar reksa dana? Sulit untuk membenarkan membayar biaya penjualan ketika Anda memiliki sejumlah besar reksadana tanpa beban. Tapi, sekali lagi, sulit untuk mengatakan bahwa biaya penjualan adalah kerugian dari reksa dana ketika Anda memiliki ribuan opsi reksa dana yang tidak memiliki biaya penjualan. Biaya penjualan terlalu luas untuk dimasukkan dalam daftar kerugian reksadana.
Kerugian 4: Reksa Dana dan Eksekusi Perdagangan Miskin
Jika Anda membeli atau menjual reksa dana, transaksi akan terjadi pada penutupan pasar terlepas dari kapan Anda memasuki pesanan untuk membeli atau menjual reksadana. Saya menemukan perdagangan reksadana menjadi fitur sederhana, bebas stres dari struktur investasi. Namun, banyak pendukung dan pemasok ETF akan menunjukkan bahwa Anda dapat berdagang sepanjang hari dengan ETF. Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi di ETF atas reksa dana karena pesanan Anda dapat diisi pada pukul 15:50 EST dengan ETF daripada menerima harga pada pukul 4:00 pm EST dengan reksa dana.
Kerugian 5: Semua Reksa Dana Memiliki Distribusi Keuntungan Modal Tinggi
Jika semua reksa dana menjual kepemilikan dan meneruskan keuntungan modal kepada investor sebagai peristiwa kena pajak, maka kami telah menemukan pemenang untuk daftar kerugian daftar reksadana.
Yah, tidak semua reksa dana membuat distribusi keuntungan modal tahunan. Indeks reksa dana dan reksa dana efisien pajak tidak membuat distribusi ini setiap tahun. Ya, jika mereka memiliki keuntungan, mereka harus membagikan keuntungan kepada pemegang saham. Namun, banyak reksadana (termasuk reksa dana indeks dan reksadana yang efisien pajak) adalah dana perputaran rendah dan tidak membuat distribusi keuntungan modal setiap tahun.
Selain itu, rencana pensiun (IRA, 401k, dll.) Tidak terpengaruh oleh distribusi keuntungan modal. Ada juga strategi untuk menghindari distribusi keuntungan modal termasuk pemotongan pajak dan menjual reksa dana sebelum distribusi.
Adakah Kerugian Reksa Dana?
Adakah kerugian reksa dana? Benar-benar, ada kerugian dari reksa dana. Ada kelebihan dan kekurangan dalam berinvestasi di setiap kendaraan investasi.
Namun, jika Anda menemukan daftar kerugian reksa dana, teliti setiap item dalam daftar dan tentukan apakah itu berlaku sebagai kerugian reksa dana atau kerugian reksadana tertentu (atau untuk investasi kendaraan secara keseluruhan terlepas dari struktur).