Apakah Anda memberikan uang untuk liburan, ulang tahun, atau kelulusan, inilah panduan untuk cara terbaik untuk memberikan barang-barang hijau.
Tentukan Apa yang Ingin Anda Capai
Sebelum memberikan hadiah uang, penting untuk memahami mengapa Anda melakukannya. Apakah Anda ingin membiayai tujuan masa depan seperti kuliah atau pensiun ? Apakah Anda ingin mengajari anak cara berinvestasi dalam saham atau reksa dana? Apakah tujuan Anda untuk melihat sukacita di wajah anak Anda ketika ia menyadari bahwa ia memiliki uang tunai sendiri untuk memutuskan bagaimana membelanjakannya? Atau apakah Anda benar-benar kehilangan apa yang harus dibeli anak Anda?
Setiap dan semua baik-baik saja, tetapi mereka harus ditangani dengan cara yang berbeda menjelaskan Susan Beacham, pendiri Money Savvy Generation dan co-author dari "OMG: The Official Money Guide for College Students." Satu peringatan besar: "Jika Anda ingin memberikan uang sebagai hadiah, pastikan itu adalah hadiah dan tidak memiliki ikatan, ”katanya. Dan jika Anda memutuskan untuk memasang beberapa string?
"Pastikan Anda sangat terbuka tentang itu."
Memahami Arti Uang Tunai ... kepada Penerima
Inilah cara yang baik untuk mengecewakan cucu berusia 7 tahun saat Natal: Beri tanda di stokingnya. "Jika Anda mengharapkan respon super dari anak itu, Anda tidak akan mendapatkannya," kata Beacham. Bagi seorang anak kecil, cek bukanlah uang yang dapat dihabiskan - ini adalah konsep abstrak.
Uang tunai lebih baik, tetapi itu pun harus dalam bentuk yang bisa dimengerti oleh penerima. “Uang seratus dolar adalah ukuran yang sama dengan dua puluh adalah ukuran yang sama dengan sepuluh,” katanya. “Beberapa anak-anak mendapatkannya. Sebagian besar anak-anak tidak. ”Dan bahkan anak-anak yang mengerti juga tahu bahwa tidak seorang pun akan membiarkan mereka bergantung pada uang seratus dolar - itu terlalu besar.
Jadi, jika Anda ingin menyimpan hadiah dalam bentuk uang tunai, pecahkan menjadi potongan-potongan yang dapat benar-benar bertransaksi dengan anak sehingga mereka belajar menangani uang. Untuk anak-anak kecil, pertimbangkan segepokempat (tentu saja, bahwa mereka tidak begitu muda sehingga tempat-tempat tertentu menimbulkan bahaya tersedak!). Untuk pra-remaja dan remaja, berikan tagihan dengan surat yang menjelaskan alasannya. Beachem menyarankan sesuatu seperti ini:
“Apa yang kami beri Anda liburan ini adalah uang tunai. Kami ingin Anda mendapatkan sesuatu untuk diri sendiri yang benar-benar Anda inginkan. Tidak apa-apa bagi Anda untuk membeli sesuatu yang Anda butuhkan seperti sepasang sepatu olahraga baru. Tetapi jika Anda ingin menaruhnya ke sepeda baru Anda, kami benar-benar akan menyukainya. ”
Dengan cara itu, Anda tidak mengikatnya, tetapi Anda memberikan beberapa klarifikasi dan saran.
Tetapkan Harapan Berbakat Sangat Hati-Hati
Para ahli merekomendasikan Anda untuk sangat jelas dan berhati-hati mengenai niat Anda ketika Anda memulai pola pemberian, terutama jika Anda memberikan jumlah besar kepada anak-anak yang lebih tua atau orang dewasa.
Penerima bantuan sangat cepat datang untuk mengharapkan dan (dalam beberapa kasus bergantung pada hadiah ini, menganggarkan mereka untuk biaya kuliah, renovasi rumah, liburan tahunan, dan banyak lagi. Jika tujuan Anda adalah memberi hadiah satu kali atau hanya melakukannya secara sporadis, biarkan anak-anak Anda tahu apa rencananya.
Memahami Implikasi Pajak
Aturan pajak tentang pemberian uang sangat mudah. Anda diizinkan memberi hingga $ 14.000 kepada seorang individu setiap tahun; pasangan Anda dapat melakukan hal yang sama, yang memungkinkan hadiah gabungan sebesar $ 28.000. Jika Anda ingin memberikan lebih dari itu, Anda dapat mencelupkan ke dalam $ 5 juta-plus Anda diizinkan untuk memberikan selama masa hidup Anda atau pada kematian (yang disebut Kredit Terpadu). Tapi itu akan memicu kebutuhan untuk mengajukan pengembalian pajak hadiah . (Pajak-pajak ini ada di beberapa tempat karena penggunaan harta kekayaan yang kaya untuk memindahkan uang dari harta warisan mereka sebelum mati sehingga tidak dikenakan pajak warisan .)
Anda juga perlu mengetahui tentang pajak anak-anak, terutama jika Anda berencana mengubah hadiah menjadi pelajaran investasi. Ketentuan IRS ini didirikan untuk mencegah orang tua yang kaya dalam daftar pajak tinggi dari mencoba untuk melindungi uang dalam nama (dan rekening kustodian) dari anak-anak mereka yang kurang mampu yang berada dalam kurung pajak yang lebih rendah.
$ 1.000 pertama dari pendapatan yang belum diterima (keuntungan modal, bunga, dividen, dll.) Dalam akun anak adalah bebas pajak; seribu berikutnya dipajaki dengan tarif pajak anak, dan apa pun yang lebih dari $ 2.000 dalam pendapatan yang belum diakui dikenai pajak sesuai dengan tarif orang tua. Jadi, jika Anda berencana menginvestasikan hadiah uang tunai itu, pahamilah bahwa mungkin ada implikasi pajak jika investasi itu membesar.
Hadiah Hari Ini untuk Besok
Salah satu cara pemberian uang sangat berharga adalah bahwa ia dapat mendanai impian masa depan dari perguruan tinggi hingga pensiun, jelas Chris Chen, Ahli Strategi Kekayaan di Wawasan Strategis Keuangan. Tetapi Anda harus membuatnya bekerja. Jika anak Anda bekerja, Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA atas nama mereka dalam jumlah yang sama dengan penghasilan mereka (hingga batas tahunan $ 5.500). Hadiah dihitung sebagai bagian dari $ 14.000 yang Anda berikan.
Ketika Anda membuat hadiah dari kontribusi Roth, duduk bersama anak Anda dan berbicara tentang bagaimana menginvestasikan uang untuk membuatnya tumbuh untuk masa depan (atau hanya hadiah bersama buku keuangan pribadi.) Anda juga bisa memasukkan dana dalam akun di broker-robo seperti Wealthfront atau Betterment, lalu beri anak-anak Anda kata sandi sehingga mereka dapat masuk dan mengikuti perkembangan mereka. Jika hadiah itu untuk kuliah, ada ketentuan pajak (sering digunakan oleh kakek-nenek yang murah hati) yang memungkinkan lima tahun hadiah $ 14.000 untuk dibuat sekaligus ke 529 rekening tabungan perguruan tinggi. Itu memberi uang lebih banyak waktu untuk bergabung.
Jangan terjebak pada pertanyaan "Kelayakan"
Akhirnya, sama sekali tidak ada keraguan bahwa hadiah uang datang dengan bagasi. Beachem menyarankan Anda tidak terpaku pada itu. "Jangan terlalu memikirkannya," dia menyarankan. Jika terasa enak untuk diberikan, akan terasa baik untuk mendapatkannya.
Dengan Hayden Field