Definisi dan Contoh Reksa Dana Pendapatan Terbaik
Inilah yang perlu Anda ketahui tentang berinvestasi di reksa dana di masa pensiun:
Penghasilan Dana Penghasilan Definisi
Dana portofolio reksa dana pensiunan biasanya terdiri dari campuran saham, obligasi, dan uang tunai dan paling tepat bagi para investor yang sudah memasuki masa pensiun.
Tujuan dari portofolio ini biasanya adalah salah satu alokasi aset yang konservatif . Portofolio ini bertujuan untuk memberi investor penghasilan tetap selama masa pensiun.
Cara Cari Penghasilan Reksa Dana Penghasilan Terbaik
Secara umum, dana pendapatan pensiun terbaik memiliki tujuan mendasar yang menyeimbangkan pelestarian aset, pendapatan, dan pertumbuhan, diprioritaskan dalam urutan itu. Misalnya, prioritas tertinggi adalah mencapai pengembalian positif (di atas nol persen); prioritas kedua adalah untuk mencapai pengembalian pada atau di atas inflasi; dan prioritas terendah, yang sebenarnya bukan "tujuan", adalah menumbuhkan aset. Ini karena pertumbuhan secara signifikan di atas tingkat inflasi akan memerlukan terlalu banyak paparan risiko pasar , yang meningkatkan kemungkinan hilangnya kepala sekolah.
Dalam istilah sederhana, Anda ingin mencari dana pendapatan pensiun yang memiliki hasil tahunan rata-rata 3,00% hingga 4,00%. Juga pastikan untuk lebih fokus pada pengembalian 5 tahun dan 10 tahun untuk dana dan kurang memperhatikan kinerja jangka pendek .
Anda juga ingin mencari dana tanpa beban terbaik dengan rasio biaya rendah. Anda perlu menjaga setiap sen yang mungkin untuk penghasilan pensiun Anda!
Contoh Dana Penghasilan Pensiun Terbaik
Untuk melakukan pencarian saya untuk dana pensiun terbaik, saya menggunakan software Principia Pro Morningstar , tetapi Anda dapat menggunakan salah satu situs terbaik untuk meneliti reksa dana .
Termasuk semua tipe kelas saham , saya menemukan lebih dari 300 dana pendapatan pensiun. Untuk mempersempit pencarian saya, saya mengeluarkan semua dana front-load dan back-load, semua dana dengan biaya 12b-1 dan semua dana dengan rasio biaya di atas 0,50%. Ini mempersempit seleksi menjadi hanya 15 reksa dana. Dari dana tersebut, saya memilih satu dengan alokasi aset moderat dan satu dengan alokasi konservatif:
Dana Pensiun Penghasilan: Vanguard Managed Payout Distribusi Fokus Dana Investor Saham (VDPFX)
Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund (VDPFX) adalah salah satu dari tiga reksadana yang Vanguard sebut "Dana Pembayaran," yang "dimaksudkan untuk menambah penghasilan pensiun investor dengan membayar berbagai tingkat distribusi bulanan (atau 'pembayaran')".
Meskipun VPDFX memiliki alokasi risiko sedang (sekitar 70% saham / 30% obligasi, uang tunai dan "lainnya", menurut Morningstar), ia memiliki alokasi aset paling konservatif dan tingkat pembayaran bulanan tertinggi dari tiga dana pembayaran Vanguard. Tujuan utama dana adalah untuk menyeimbangkan pelestarian kepala sekolah dengan pendapatan yang sesuai untuk pensiun. Alokasi moderat mungkin sedikit naik bergelombang, dalam hal volatilitas , untuk beberapa investor tetapi potensi kinerja jangka panjangnya lebih besar daripada dana pensiun yang lebih konservatif.
Campuran beragam dari dana indeks Vanguard cenderung menarik banyak pensiunan yang sudah cenderung menggunakan Vanguard dan / atau dana indeks.
Dana Penghasilan Pensiun: Dana Penghasilan Fidelity Freedom (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) lebih konservatif daripada Dana Pembayaran Managed Vanguard dengan portofolio dana mutual Fidelity yang mendasari yang, menurut Fidelity, berusaha mempertahankan alokasi aset yang stabil dari dana Fidelity lain, termasuk beragam kategori, seperti dana saham AS , dana saham internasional, dan berbagai dana obligasi.
FFFAX adalah salah satu dana pendapatan pensiun tertua dan secara historis menghasilkan pengembalian berkisar antara 4% dan 5%, yang merupakan target yang bagus untuk tetap berada di depan inflasi, sambil menjaga risiko tetap rendah.
Tentu saja kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan tetapi ketika Anda dapat mengurangi atau menghilangkan hambatan pada kinerja, seperti beban, biaya, dan biaya tinggi, Anda setidaknya dapat memberikan penghasilan pensiun Anda kesempatan yang lebih besar untuk bertahan lebih lama dari Anda.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.