Pelajari Cara Menemukan Penasihat Keuangan yang Tepat untuk Anda
Memahami Kebutuhan Anda
Sebelum Anda bahkan dapat mulai mencari profesional, Anda harus memahami apa yang Anda inginkan dari seorang perencana keuangan .
Apakah Anda memerlukan saran perencanaan yang komprehensif? Apakah Anda hanya perlu peninjauan portofolio pensiun? Apakah Anda berurusan dengan masalah perencanaan bisnis?
Perencana yang berbeda memiliki bidang keahlian yang berbeda, jadi sangat penting bagi Anda untuk menemukan seseorang yang dapat mengatasi situasi khusus Anda. Ketika Anda dipersenjatai dengan beberapa informasi dasar seputar kebutuhan spesifik Anda, Anda dapat mempersempit pilihannya tanpa harus menyaring puluhan prospek.
Bicaralah dengan Orang Lain
Salah satu cara terbaik untuk menemukan perencana potensial adalah dengan berbicara dengan orang lain. Jika Anda sudah memiliki akuntan, tanyakan apakah mereka tahu ada perencana yang dapat membantu situasi Anda. Periksa dengan teman dan keluarga atau siapa pun yang Anda percayai untuk referensi juga. Lebih baik untuk mendapatkan beberapa saran tangan pertama sebelum menjelajahi buku telepon atau internet.
Membuat Sense of Designations
Dalam industri jasa keuangan tidak ada kekurangan sertifikasi, sebutan, dan akronim, tetapi memahami apa yang mereka maksudkan akan membantu Anda mengetahui sedikit lebih banyak tentang calon perencana Anda.
- Akuntan Publik Bersertifikat (BPA) - CPA adalah akuntan yang berpengalaman yang telah memenuhi persyaratan pendidikan dan perizinan yang ketat. BPA akan menjadi pilihan yang baik untuk masalah pajak.
- Personal Financial Specialist (PFS) - CPA dapat menjalani pendidikan perencanaan keuangan tambahan dan setelah melewati ujian pertemuan dan persyaratan pengalaman dapat menggunakan penetapan CPA / PFS.
- Certified Financial Planner (CFP®) - CFP adalah salah satu peruntukan perencanaan keuangan yang paling dihormati yang membutuhkan minimal tiga tahun pengalaman, mengikuti kode etik yang ketat, dan lulus ujian panjang. Orang-orang ini akan dapat memberikan berbagai nasihat keuangan.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - Ini biasanya profesional asuransi yang berspesialisasi dalam beberapa aspek perencanaan keuangan dengan memenuhi persyaratan pendidikan tambahan di bidang ekonomi dan investasi.
- Chartered Retirement Planning Counsellor (CRPC) - Penunjukan CRPC ditawarkan melalui College of Financial Planning untuk memungkinkan perencana untuk mengkhususkan diri dalam perencanaan pensiun . Orang-orang ini juga harus lulus ujian dan memenuhi kode etik yang ketat.
Perlu diingat bahwa ada lebih dari 50 sebutan yang digunakan, jadi ini hanyalah ikhtisar singkat dari yang paling umum yang mungkin Anda temui. Beberapa perencana mungkin memiliki beberapa sebutan, sementara yang lain mungkin tidak memilikinya.
Wawancara dengan Kandidat
Setelah Anda menemukan beberapa perencana lokal yang tampaknya memenuhi persyaratan Anda, sekarang saatnya untuk bertemu dengan mereka. Perencana keuangan yang bereputasi baik akan mengadakan pertemuan perkenalan tanpa biaya. Pertemuan pertama ini bermanfaat bagi Anda dan perencana.
Ini memberikan kesempatan bagi Anda untuk menjelaskan apa yang Anda cari dan mengajukan pertanyaan, sementara perencana dapat menentukan apakah mereka cocok untuk pekerjaan itu.
Cari Tahu Bagaimana Mereka Dibayar
Perencana keuangan dapat dikompensasi dengan berbagai cara. Ini adalah pertanyaan yang sangat penting untuk ditanyakan; karena Anda ingin memastikan bahwa mereka menasihati Anda dengan minat terbaik Anda, bukan hanya melakukan penjualan.
- Komisi - Ini secara tradisional merupakan cara paling umum bagi para profesional keuangan untuk mendapatkan kompensasi. Apa artinya ini adalah ketika Anda membeli investasi, persentase tertentu dari total pembelian akan dikurangi dan sebagian dari itu akan langsung ke penasihat Anda. Ini tidak selalu merupakan hal yang buruk, tetapi Anda harus sangat berhati-hati bahwa mereka tidak memaksa Anda untuk berinvestasi hanya agar mereka dapat menghasilkan uang.
- Biaya Flat - Metode kompensasi umum lainnya adalah biaya tetap. Beberapa akan mengenakan tarif tetap per jam atau mungkin mengenakan biaya tetap untuk menyusun rencana keuangan yang komprehensif. Biasanya, ada sedikit kepedulian terhadap konflik kepentingan karena mereka dibayar apakah Anda membeli investasi atau tidak.
- Biaya Berdasarkan Aset - Meskipun tidak umum seperti dua opsi lainnya, meskipun menjadi lebih populer, beberapa perencana mengenakan biaya tahunan yang didasarkan pada persentase aset yang telah Anda investasikan di dalamnya.
Meskipun ini adalah tiga metode kompensasi yang paling populer, Anda cenderung menemukan banyak perencana yang Anda temui akan menawarkan kombinasi metode ini. Bagaimanapun, terserah Anda untuk memahami bagaimana mereka dikompensasi dan untuk menentukan apakah itu sesuai dengan apa yang Anda coba capai dengan mempekerjakan seorang profesional.
Menjadi Nyaman Dengan Perencana Anda
Setelah Anda menentukan kebutuhan Anda, mencari referensi dan referensi, bertemu dengan calon perencana, dan akhirnya membuat keputusan, Anda harus memastikan Anda merasa nyaman dengan perencana Anda.
Profesional yang Anda pilih harus tahu banyak tentang Anda dan keuangan Anda. Anda harus cukup nyaman untuk membagikan informasi ini dan sejujur mungkin. Jika tidak, Anda mungkin menempatkan keuangan Anda dalam bahaya.