"Pikirkan yang berbeda." Itu adalah salah satu slogan iklan pertama Apple, tapi itu juga berlaku untuk cara orang sukses menangani uang mereka. Sejak sebelum Zaman Batu, otak kita telah dipasangi kabel untuk berpikir jangka pendek dan kepuasan segera, dan kecenderungan-kecenderungan itu dapat sulit untuk digoyahkan. Tetapi latih otak Anda untuk mempertimbangkan masa depan, tentukan prioritas Anda, dan periksa secara rutin dengan keuangan Anda dapat membalikkan keadaan.
Kami bertanya kepada penasihat keuangan di seluruh negeri tentang apa yang dimiliki oleh kebanyakan klien mereka yang paling kaya dan paling sukses - dan apa yang bisa dipelajari oleh kita semua dari mereka.
Bertunangan.
Pelajaran: "Beberapa klien melihat kami seperti pergi ke dokter gigi - sesuatu yang perlu mereka lakukan, daripada ingin melakukannya," kata Davon Barrett, analis di Francis Financial. Tetapi yang paling sukses datang tepat waktu, persiapkan pertanyaan terlebih dahulu, dan bahkan jangkau di antara pertemuan tentang bagaimana perubahan kecil atau besar dalam kehidupan mereka dapat berdampak pada rencana keuangan mereka. "Mereka adalah klien yang tidak perlu kita kejar," kata Barrett.
Sebagian besar kliennya yang paling kaya dan paling sukses juga memiliki anggaran yang sangat cermat, masuk ke rekening keuangan mereka setiap hari dan mengategorikan ulang biaya untuk memastikan mereka memiliki cukup ruang gerak di berbagai bidang. "Terlepas dari berapa banyak yang mereka hasilkan, mereka ingin melihat ke mana setiap dolar akan pergi dan apa yang akan terjadi."
Lakukan ini: Setel pengingat kalender harian untuk masuk ke akun Anda dan lihat apa saja. Mendaftar untuk pemberitahuan di bank / credit union dan situs web kartu kredit Anda untuk hal-hal seperti saldo rendah, transaksi yang luar biasa besar, pengingat tanggal pembayaran, dan saldo akun harian. Dan buatlah kencan tiga bulanan dengan diri Anda sendiri (dan pasangan atau pasangan Anda, jika Anda memilikinya) untuk melihat gambaran keuangan Anda.
Gunakan waktu untuk memikirkan ke mana uang Anda saat ini pergi, dan apa yang ingin Anda ubah di masa depan.
Tanyakan kapan kamu tidak tahu.
Pelajaran: "Jika Anda sakit dengan sesuatu yang tidak Anda mengerti, Anda harus bertanya kepada dokter," kata Chris Chen, ahli strategi kekayaan di Wawasan Strategis Keuangan Massachusetts. Ide yang sama berlaku untuk keuangan Anda. Dan jika Anda khawatir tentang datang sebagai pemula keuangan - "Ini kebalikannya," kata Barrett. Dia dan penasihat lainnya yang kami ajak bicara mengatakan bahwa klien mereka yang paling pandai dan melek secara finansial cenderung mengajukan banyak pertanyaan.
Lakukan ini: Jika Anda tidak memahami istilah keuangan, bagaimana sesuatu bekerja, atau rincian rencana keuangan Anda, maka jangan ragu untuk bertanya. Dan jika masih belum jelas, tanyakan lagi sampai jelas. Dan jika tanggapan penasihat keuangan (atau perwakilan lembaga keuangan) Anda tidak memotongnya, cari yang lain yang bersedia menjadikan kejelasan sebagai prioritas dan berbicara bahasa Anda.
Habiskan prioritas Anda.
Pelajaran: "Anda tidak bisa memiliki semuanya" adalah cara pesimis memandang segala sesuatu. Orang yang optimis? “Anda dapat memiliki apa yang paling Anda hargai.” Itulah betapa banyak orang sukses yang melihat uang mereka, dan itu adalah alasan besar mengapa kekayaan mereka bertumbuh - bukannya berkurang - seiring waktu.
"Mereka tidak membeli rumah terbesar atau paling mahal, mereka tidak membeli mobil terbesar atau paling mahal, dan mereka tidak membeli perjalanan terbesar atau termahal," kata Bill Losey, presiden di Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[Tapi] mereka pasti tidak merampas diri mereka sendiri." Chen setuju. Dia ingat seorang klien yang dulu memiliki Mercedes seharga $ 50.000, tetapi menjualnya ketika dia menyadari bahwa dia lebih menghargai hal-hal lain daripada mobil. Dia beralih ke Toyota Camry senilai $ 25.000, dan menggunakan dana ekstra untuk fokus pada hal-hal yang lebih ia pedulikan.
Lakukan ini: Jika Anda akan membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan dan secara konsisten menyisihkan uang untuk masa depan, penting untuk menentukan prioritas Anda. Jadi buatlah daftar apa yang paling Anda hargai - lakukan yang terbaik untuk membuat daftar tetap pendek! - dan biarkan diri Anda ruang gerak ekstra di area tersebut.
Untuk mengkompensasi, berhemat pada kategori yang tidak terlalu berarti bagi Anda. Jika Anda tidak yakin apa yang Anda hargai, mulailah mencatat pengeluaran Anda. Seminggu setelah Anda melakukan setiap pembelian, kembalilah dan tuliskan bagaimana perasaan Anda tentang hal itu, kemudian ulangi proses setelah satu bulan berlalu. Pola-pola akan mulai menjadi jelas.
Berharap untuk yang terbaik, dan bersiap untuk yang terburuk.
Pelajaran: Secara historis dan dalam jangka panjang, pasar telah kembali sekitar 7 persen per tahun untuk investasi. Di perusahaan Barrett, mereka biasanya mengasumsikan pertumbuhan 5 persen dari tahun ke tahun. Namun dia mengatakan klien yang paling sukses ingin melihat skenario terburuk - seperti tahun pertumbuhan 1 persen, atau bahkan kecelakaan pasar. "Mereka tahu hal-hal bisa berubah dalam hitungan detik," katanya. Kedengarannya agak menakutkan, tetapi mengetahui semua hasil yang mungkin - dan mempersiapkan skenario terburuk yang mungkin tidak akan pernah Anda lihat - dapat mengarah pada perasaan kebebasan finansial. "Anda akan berpikir menjaga pandangan-pandangan suram dan suram ini akan menyebabkan Anda khawatir, tetapi banyak kali sebaliknya," kata Barrett. "Ini benar-benar bisa memberi Anda ketenangan pikiran."
Lakukan ini: Ikuti arahan Barrett dan jalankan perhitungan pensiun dengan asumsi pasar saham akan menarik dan mengambil portofolio Anda dengannya. Apakah Anda dapat membuatnya bekerja dengan tingkat tabungan Anda saat ini?
Tetapi pertimbangkan juga hal-hal yang menakutkan lainnya. Masalah besar: Bagaimana jika sesuatu terjadi pada pencari nafkah utama di rumah Anda? Apakah Anda memiliki asuransi jiwa yang cukup untuk mengirim anak-anak Anda ke perguruan tinggi, terus membayar hipotek, dan mencapai tujuan hidup Anda yang lain? Jika tidak, bagian dari portofolio perlindungan Anda perlu dirubah.
Milikilah disiplin untuk menindaklanjuti.
Pelajaran: Kualitas lain dari sukses dan kaya? Disiplin dan tindak lanjut - dalam karier, kehidupan pribadi, dan keuangan mereka. Ketika datang ke yang terakhir, disiplin terutama ikut bermain selama masa volatilitas pasar. “Begitu mereka mengembangkan rencana, mereka tetap dengan rencana - bahkan ketika hal-hal tidak selalu berjalan dengan baik untuk jangka waktu tertentu,” kata Shomari Hearn, managing vice president dan perencana keuangan bersertifikat di Palisades Hudson Financial Group yang berbasis di Atlanta.
Exhibit A adalah krisis keuangan 2008-2009: Klien yang paling sukses terjebak dengan rencana awal mereka dan mempertahankan alokasi aset yang sama. Dengan cara itu, mereka dapat berpartisipasi dalam pemulihan pasar beberapa tahun ke depan. "Portofolio mereka kembali ke apa yang mereka sebelumnya berada di ketinggian dan sejak itu melebihi nilai-nilai itu," kata Hearn. "Sementara itu, mereka yang kurang disiplin untuk tetap dengan strategi - lebih sering daripada tidak, mereka terus duduk di sela-sela karena mereka melihat pasar pulih."
Lakukan ini: Buat rencana keuangan yang sebenarnya, atau jika Anda merasa tidak nyaman, diskusikan dengan penasihat keuangan. Jika Anda tidak memiliki penasihat, Anda mungkin dapat bekerja dengan satu sesuai dengan rencana pensiun Anda (kadang-kadang mereka tersedia untuk bantuan gratis) atau penasihat keuangan biaya saja yang mengenakan biaya per jam (GarrettPlanningNetwork.com adalah sumber yang bagus).
Maka lakukan yang terbaik untuk mengabaikan uang Anda. Itu benar: Menahan diri dari memantau pergerakan harian portofolio Anda, sebagai gantinya melakukan pemeriksaan dalam tiga bulan, paling banyak. Anda akan senang telah melakukannya.
Dengan Hayden Field