Dana Amerika manakah yang terbaik untuk pensiun dan 401 (k) rencana?
Keluarga dana reksa dana Amerika, yang ditawarkan oleh Capital Group, adalah yang terbesar ketiga di dunia, di belakang raksasa reksa dana, Vanguard dan Fidelity, yang diukur dengan aset di bawah manajemen.
Kehadiran besar mereka dalam 401 (k) rencana di AS adalah bagian besar dari kesuksesan itu.
Jadi, apakah Anda seorang majikan, penasihat investasi, atau karyawan yang ingin memilih dana terbaik untuk rencana pensiun yang disponsori perusahaan Anda, Anda akan ingin melihat dana Amerika terbaik untuk membeli untuk 401 (k) rencana .
Mengapa Dana Amerika Bekerja dengan Baik dalam 401 (k) Paket
Dana Amerika membuat pilihan rencana pensiun ideal 401 (k) karena mereka menciptakan skenario menang-menang-menang, yang mengatakan bahwa tiga pihak utama yang terlibat - majikan, penasihat investasi dan karyawan yang berpartisipasi dalam rencana - berdiri untuk mendapatkan keuntungan dari menggunakan mereka.
Minat majikan dalam menyediakan rencana 401 (k) terbaik mungkin adalah yang paling kompetitif. Jika Anda ingin mempekerjakan karyawan terbaik, Anda harus menawarkan manfaat yang baik. Ya, karyawan ingin melihat kontribusi perusahaan yang cocok tetapi mereka juga ingin melihat serangkaian pilihan investasi berkualitas tinggi untuk dipilih juga.
Pengusaha juga bijaksana untuk menyertakan beragam pilihan reksa dana berkualitas tinggi dan berbiaya rendah dalam 401 (k) rencana yang mereka tawarkan karena kewajiban fidusia mereka dalam mengawasi kepentingan terbaik karyawan mereka. Dengan kata lain, pengusaha secara hukum bertanggung jawab untuk menawarkan kualitas, pilihan investasi yang teruji waktu dalam rencana 401 (k) mereka.
Penasihat investasi yang berhati-hati juga tahu bahwa mereka perlu merekomendasikan reksadana terbaik yang sesuai untuk investor jangka panjang karena mereka juga memiliki tanggung jawab fidusia dalam menempatkan kepentingan 401 (k) peserta di atas mereka sendiri. Tetapi merekomendasikan dana berkualitas tinggi dan dibayar dengan baik untuk melakukannya dapat menjadi tantangan. Di sinilah dana Amerika ikut bermain untuk para penasihat.
Mengapa Broker suka Menggunakan Dana Amerika Terbaik untuk Pensiun
Pialang saham dan jenis penasehat lain yang dibayar oleh komisi suka menggunakan dana Amerika karena perbedaan ganda mereka sebagai reksa dana dengan pengembalian jangka panjang dan rasio biaya rata-rata di bawah rata-rata , sambil tetap menyediakan sarana pembayaran komisi atau trailer ke broker.
Penasihat berbasis komisi biasanya tidak menggunakan Vanguard atau Fidelity karena mereka benar-benar tidak memiliki dana; sedangkan dana Amerika baik biaya beban atau biaya 12b-1 yang dapat pergi untuk membayar broker.
Singkatnya, broker menyukai dana Amerika karena kemampuan unik mereka untuk menawarkan kualitas tinggi dengan biaya rendah sambil mendapatkan komisi atau menendang kembali.
American Funds R Shares: 'R' Adalah untuk Pensiun
Sebagian besar jenis kelas saham dari dana Amerika di pasar adalah saham A (front-load) atau saham B (beban belakang atau biaya penjualan ditangguhkan).
Tetapi beban tidak bekerja dalam rencana 401 (k) karena kompleksitas administrasi dan pengeluaran (bayangkan muatan yang dibebankan untuk setiap pembelian atau setiap kali peserta melakukan perubahan).
Untuk mengatasi tantangan biaya penjualan dalam 401 (k) rencana, broker dapat menggunakan saham R untuk rencana pensiun seperti 401 (k) s. R berbagi dana Amerika tidak memiliki beban penjualan depan atau beban belakang tetapi sebagian besar mereka mengenakan biaya 12b-1, hingga batas hukum 1,00 persen.
Karena biaya merupakan faktor yang signifikan dalam pengembalian jangka panjang (semua hal lain dianggap sama, biaya yang lebih tinggi menghasilkan pengembalian yang lebih rendah), investor cerdas untuk bersandar terhadap saham R termurah dari dana Amerika.
Dana Amerika Terbaik untuk 401 (k) Rencana
Meskipun 401 (k) peserta tidak dapat memilih reksa dana mana yang masuk ke dalam rencana 401 (k), kecuali jika mereka berada di komite investasi dengan kekuatan untuk memilih dana untuk rencana tersebut, mereka masih harus memilih dana mana untuk berinvestasi di antara yang ditawarkan dalam rencana.
Oleh karena itu daftar dana Amerika terbaik untuk 401 (k) rencana sebagian besar diarahkan pada pengambil keputusan (pengusaha, wali amanat, dan penasihat); Namun informasi ini juga berguna untuk 401 (k) peserta. Untuk tujuan perbandingan, saya akan memberikan biaya kelas A, yang biasanya paling populer untuk dibeli di luar rencana 401 (k), dan versi share R termurah, yang biasanya adalah saham R6:
- Dana Pendanaan Dana Amerika Amerika: Dana ini adalah dana pertumbuhan berkapitalisasi besar, yang berarti Anda akan mendapatkan paparan terhadap saham seperti Amazon (AMZN) dan Alphabet (GOOG). Meskipun bukan pemain terbaik dalam jajaran dana Amerika, Growth Fund of America, adalah salah satu yang tertua dan paling dapat diandalkan. Saham R-6 (RGAGX) memiliki biaya hanya 0,33 persen, yang dibandingkan dengan 0,66 persen untuk saham A (AGTHX).
- Fundamental Fundamental Investor Amerika: Salah satu dana dengan peringkat tertinggi dalam jajaran dana Amerika, Fundamental Investors fund telah secara konsisten dilakukan dalam 10 persen atas dana dalam kategori campuran besar. Bagi investor yang mencari manajemen aktif, ini membuat dana menjadi alternatif yang baik untuk dana indeks S & P 500 yang dikelola secara pasif. Saham R-6 (RGAGX) memiliki biaya hanya 0,31 persen, yang dibandingkan dengan 0,61 persen untuk saham A (ANCFX).
- Dana Amerika Washington Mutual: Jika Anda mencari dana nilai kapitalisasi besar untuk menyeimbangkan pertumbuhan dan dana campuran, Washington Mutual adalah pilihan yang luar biasa. Sejarah panjang dana tersebut (awal tanggal 31/31/1952) dan kinerja yang konsisten menjadikan Washington Mutual sebagai perusahaan investasi pensiun. Versi saham R (RWMGX) memiliki rasio biaya 0,30 persen dan versi saham A memiliki biaya 0,58 persen.
- Dana Amerika Smallcap World: dana Amerika memiliki jajaran dana besar-topi luar biasa yang berfokus pada saham AS tetapi jika Anda menginginkan dana agresif yang memegang saham-saham berkapitalisasi kecil dan menengah dari seluruh dunia, dana Smallcap World adalah yang terbaik pilihan. Saham R6 (RLLGX) memiliki biaya 0,71 persen dan biaya saham A (SMCWX) adalah 1,10 persen.
Lineup dana Amerika mencakup puluhan pilihan lebih banyak tetapi keempat ini adalah krim hasil panen. Salah satu kelemahan yang ada dengan dana Amerika adalah pilihan dana obligasi mereka. Jika 401 (k) rencana menawarkan dana seimbang, penyebutan yang terhormat adalah American Funds Balanced Portfolio, (BLPAX untuk A shares dan RBAGX untuk R6 shares).
Penting juga untuk dicatat bahwa dana unggulan ini bagus tidak peduli kelas saham. Namun, semakin rendah rasio biaya semakin baik, dan ingatlah untuk menghindari membayar beban.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.