Lihat Kelas Berbagi Reksa Dana mana yang Terbaik untuk Anda
Ada beberapa kelas saham reksadana yang berbeda .
Rentang tampaknya mencakup hampir seluruh alfabet. Ada saham A, B, C, D, I, K, R, dan Z. Dan itu hanya yang pernah saya lihat sebelumnya; jadi mungkin ada orang lain di luar sana!
Dasar-dasar tentang Kelas Saham Reksa Dana
Poin pertama dan terbaik untuk membuat kelas reksa dana saham adalah bahwa, jika Anda adalah investor do-it-yourself, kelas berbagi terbaik untuk Anda secara teknis bukan kelas saham - itu adalah dana tanpa beban ! Terkadang perusahaan reksa dana akan mengklasifikasikan dana tanpa beban sebagai "saham investor."
Satu-satunya alasan yang bagus untuk membeli saham A, saham B atau saham C dengan reksadana adalah karena Anda memiliki penasihat atau broker yang dibayar berdasarkan komisi. Jika Anda tidak yakin mengapa, dan Anda ingin tahu lebih banyak, Anda mungkin ingin melakukan lebih banyak pekerjaan rumah dengan membaca artikel saya tentang memilih penasihat terbaik .
Berikut adalah dasar-dasar kelas berbagi reksa dana:
- Reksadana Saham Kelas A : Dana ini menagih apa yang disebut " beban depan ," yang berarti Anda akan membayar persentase dari jumlah pembelian Anda setiap kali Anda membeli saham. Beban depan biasanya berkisar antara 3% dan 5% tetapi mereka bisa lebih tinggi. Misalnya, jika Anda membeli reksadana saham A dengan beban depan 5%, dan Anda membeli $ 10.000 dari saham, Anda akan membayar $ 500. Dengan kata lain, Anda akan menginvestasikan $ 9,500, bukan $ 10.000.
- Saham Reksa Dana Kelas B : Dana ini mengenakan biaya "beban belakang," juga disebut "biaya penjualan tertunda kontingen (CDSC), yang berarti Anda akan membayar persentase dari nilai dolar dari saham yang dijual. Ini adalah kebalikan dari beban depan dana Anda tidak membayar di muka tetapi Anda membayar ketika Anda menjual, Untungnya beban belakang menurun secara bertahap saat Anda memegang dana dan akhirnya beban berjalan sampai nol. Namun, satu kelemahan dari dana saham B adalah bahwa mereka biasanya memiliki sesuatu yang disebut biaya 12b-1, yang meningkatkan biaya dana. Ini berarti pengembalian yang lebih rendah ketika Anda memegang dana.
- Reksa Dana Saham Kelas C : Dana ini membebankan apa yang disebut "beban tingkat," yang berarti ada biaya berkelanjutan, biasanya 1,00%, selama Anda memegang dana tersebut. Ini meningkatkan biaya dana dan menurunkan hasil, seperti biaya 12b-1 dengan saham B.
Kelas Berbagi mana yang Terbaik - A, B, atau C?
Sekali lagi, jika Anda adalah investor do-it-yourself, dana tanpa beban kemungkinan merupakan pilihan terbaik Anda. Mereka biasanya memiliki rasio biaya rendah dan tidak ada beban yang harus dibayar. Ini berarti pengembalian yang lebih tinggi dari waktu ke waktu karena lebih banyak uang Anda yang tinggal di dana, daripada menetes ke tangan broker saham atau perusahaan reksa dana.
Tetapi jika Anda membeli uang yang dimuat, berikut rincian dasar tentang apa yang terbaik untuk Anda:
- Ketika Sebuah Saham Yang Terbaik : Investor jangka panjang (lebih dari 5 tahun dan pasti lebih dari 10) akan melakukan yang terbaik dengan dana A saham. Meskipun beban depan mungkin tampak tinggi, biaya internal dari dana A yang sedang berjalan cenderung lebih rendah daripada saham B dan C.
- Ketika B Shares Adalah Terbaik : Jika Anda berpikir Anda akan menjual saham Anda dalam waktu sekitar 5 hingga 7 tahun, dan jumlah beban belakang menurun setiap tahun, saham B dapat menjadi ide yang baik karena Anda tidak akan membayar beban di muka dan Anda Akan membayar sedikit atau tidak sama sekali saat Anda menjual. Pastikan saja rasio biaya tidak terlalu tinggi (semoga tidak lebih tinggi dari 1,00%).
- Ketika Saham C Terbaik : Kelas saham ini biasanya merupakan ide terbaik ketika Anda akan memegang saham reksadana Anda untuk waktu yang singkat (lebih dari satu tahun tetapi kurang dari tiga). Anda tidak membayar beban depan tetapi beban belakang terkadang dikenakan jika Anda menjual dana dalam satu tahun. Beban level 1,00% yang sedang berlangsung menjadi mahal dari waktu ke waktu, itulah sebabnya ini yang terbaik untuk satu sampai tiga tahun.
Yang paling penting, tetap mencoba untuk menjaga biaya serendah mungkin dan hanya membeli dana yang cocok untuk tujuan investasi Anda dan toleransi risiko.