Reksadana Kelas Institusional: Kelas I, X, Y atau Z
Siapa yang Dapat Membeli Saham Kelembagaan
Saham institusi reksa dana, sering diberi label sebagai dana "Inst", Kelas I, Kelas X, Kelas Y atau Kelas Z, umumnya hanya tersedia untuk investor besar (institusional) dengan jumlah investasi minimal $ 25.000 atau lebih.
Dalam beberapa kasus di mana investor mengumpulkan uang bersama, seperti 401 (k) rencana, breakpoint dapat dipenuhi untuk menggunakan dana kelas saham institusional, yang biasanya memiliki rasio pengeluaran lebih rendah daripada kelas saham lainnya.
Oleh karena itu, investor sehari-hari yang lebih kecil dapat memperoleh akses ke saham kelas institusional ketika perusahaan reksadana memungkinkan pengecualian dalam rencana pensiun yang disponsori perusahaan, di mana ada harapan bahwa minimum yang tinggi akan dipenuhi dengan semua individu (karyawan berkontribusi akun masing-masing) menempatkan uang mereka bersama untuk memenuhi minimum.
Keuntungan dari Dana Institusional
Secara umum, reksa dana kelas institusional lebih baik daripada kelas saham lainnya karena rasio biaya yang lebih rendah diterjemahkan ke dalam pengembalian yang lebih tinggi bagi investor karena dana tersebut tidak menahan uang sebanyak-banyaknya untuk tujuan membayar biaya operasi reksadana. Sebagai contoh, reksa dana yang sama mungkin memiliki beberapa kelas saham berbeda yang tersedia bagi investor.
Katakanlah versi saham B dari dana tersebut memiliki rasio biaya 1,00% tetapi kelas saham institusional Kelas I memiliki rasio biaya 0,25%. Jika dana tersebut memiliki 10% total keuntungan pada suatu tahun tertentu, maka laba bersih untuk investor saham B akan menjadi 9,0%, sedangkan laba untuk investor yang saya bagikan adalah 9,75%.
Seiring waktu, kelebihan 0,75% tambahan ini dapat berarti ribuan dolar lebih banyak bagi investor.
Apa Kelas Berbagi Terbaik untuk Sebagian Besar Investor?
Ini tidak umum bagi investor perorangan untuk mendapatkan akses ke dana saham institusional tetapi ada banyak reksa dana tanpa beban berkualitas tinggi dan biaya rendah yang dapat berkinerja sebaik atau lebih baik daripada sebagian besar dana saham institusional.
Dana tanpa beban sering disebut sebagai "saham investor" dan tidak selalu memiliki judul kelas saham resmi. Karena itu Anda tidak akan sering menemukan surat, seperti A, B, C atau I, di ujung nama reksa dana.
Dana indeks dapat menjadi pilihan cerdas bagi investor yang melakukannya sendiri karena sering kali sangat terdiversifikasi dan mengenakan biaya yang sangat rendah.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.