Sosiolog Hitung Berapa Banyak Uang yang Dibutuhkan untuk Memaksimalkan Kebahagiaan
Apakah Anda berharap membangun rumah impian Anda sepenuhnya bebas utang? Apakah Anda ingin menjelajahi dunia dengan jet pribadi? Jawaban untuk jenis pertanyaan ini akan menentukan pendekatan yang mungkin Anda ingin ambil ketika membangun, mendanai, dan melindungi portofolio investasi Anda.
Satu asumsi yang mungkin sering Anda temui adalah anggapan bahwa kebahagiaan itu identik dengan menjadi kaya. Satu masalah dengan asumsi itu adalah bahwa bahkan anggota keluarga Anda sendiri mungkin memiliki harapan yang berbeda untuk apa yang "kaya" itu. Sosiolog kontemporer seperti Dennis Gilbert mendefinisikan "kaya" sebagai mereka yang hidup dari investasi dan bukan pendapatan yang didorong oleh pekerjaan. Dengan standar ini, seorang dokter, bahkan yang menghasilkan $ 1 juta per tahun, tidak sekaya seseorang yang memperoleh $ 1 juta dari saham , obligasi , real estat , hak cipta, atau sumber pendapatan pasif lainnya. Alasannya ada hubungannya dengan waktu. Investor dapat duduk di rumah dan menghasilkan uang, sementara dokter berhenti menerima gaji jika dia gagal masuk kerja.
Dia hanya dibayar jika dia terus menjual tenaga kerjanya. Orang lain mungkin mendefinisikan menjadi kaya dengan metrik dan ukuran yang sama sekali berbeda.
Ternyata, Kebanyakan Investor Tidak Perlu Kaya untuk Berbahagia
Kebenarannya adalah, kebanyakan orang tidak memiliki keinginan untuk menjadi kaya ketika benar-benar datang ke sana. Hal ini didukung dalam studi peer-review utama oleh Daniel Kahneman dan Angus Deaton dari Pusat Kesehatan dan Kesejahteraan di Universitas Princeton yang membuktikan bahwa uang memang membeli kebahagiaan hingga $ 75.000 per tahun.
Dengan kata lain, begitu Anda menghasilkan $ 75.000 per tahun, pengalaman sehari-hari Anda tidak bertambah banyak karena penghasilan Anda bertambah. "Kepuasan hidup" Anda tidak - yaitu, bagaimana perasaan Anda tentang apa yang telah Anda capai. Sejauh mana Anda mencintai pekerjaan Anda adalah es pada kue. Kelihatannya rasional bahwa sebagian besar investor baru harus fokus pada cara menghasilkan sebanyak itu setiap tahun, jika mereka belum melakukannya.
Itu berarti program investasi yang sukses adalah program yang dirancang untuk membantu Anda:
- Bebas utang bebas. Jika Anda tidak punya utang, jauh lebih sulit untuk bangkrut.
- Hindari stres keuangan dengan membangun, mempertahankan, dan melindungi beragam koleksi investasi berkualitas tinggi yang memberi Anda gaya hidup yang Anda inginkan.
- Pertahankan cakupan asuransi yang memadai sehingga Anda tidak perlu khawatir kehilangan segalanya jika terjadi kesalahan.
- Memiliki sumber pendapatan yang beragam sehingga Anda tidak bergantung pada satu pekerjaan atau sumber penghasilan yang dapat membahayakan keluarga Anda jika hilang dalam semalam.
Mencari Tahu Tingkat Penarikan yang Aman untuk Berbahagialah dengan Penghasilan Anda
Jika butuh $ 75.000 per tahun untuk bahagia, berapa banyak uang yang Anda butuhkan dalam portofolio Anda untuk menghasilkan tingkat arus kas? Jawabannya: Tergantung pada kelas aset yang Anda pilih.
Misalnya, di Midwest pada akhir tahun 2016, ada kemungkinan bagi investor bebas hutang untuk mencapai hal seperti itu dengan portofolio rumah sewa atau gedung perkantoran komersial yang bernilai antara $ 800.000 dan $ 1.000.000, sesuatu yang akan menjadi semua ketidakmungkinan di pasar seperti Southern California atau New York. Jika Anda bersedia memanfaatkan jumlah leverage yang konservatif, Anda dapat menariknya dengan ekuitas yang lebih sedikit; salah satu alasan real estat sangat dicintai oleh orang kaya yang dibuat sendiri.
Alternatifnya, portofolio saham dan obligasi yang terdiversifikasi mungkin membutuhkan di mana saja dari $ 1,875,000 hingga $ 2,500,000 jika mengikuti pedoman statistik yang dihormati untuk menarik tidak lebih dari 3 persen hingga 4 persen dari nilai portofolio setiap tahun (untuk mempelajari lebih lanjut tentang topik tersebut, baca Berapa Tingkat Penarikan yang Aman untuk Pensiun?
). Ini mengikuti bahwa begitu Anda bergerak melampaui itu, lebih banyak uang tidak selalu berarti lebih banyak kebahagiaan.
Untuk keluarga pekerja biasa dengan pendapatan rumah tangga tahunan rata-rata di pertengahan $ 50.000, portofolio hanya perlu mendatangkan $ 25.000 atau lebih dalam arus kas untuk menutupi kesenjangan untuk kebahagiaan keuangan maksimum. Hal ini menjadikan tugas ini jauh lebih tidak menakutkan jika Anda relatif muda, terutama jika Anda memanfaatkan 401 (k) atasan majikan serta mendanai Roth IRA , menikmati manfaat pajak yang besar saat Anda mengakumulasi modal.