Upaya Pemerintah untuk Menyederhanakan Penutupan. . .
Jika HUD-1 tidak rumit sebelumnya, itu lebih buruk setelah peraturan TRID membuang HUD yang mendukung pernyataan penutupan dan bagaimana kredit penjual muncul. Bukan hanya pembeli rumah yang tidak memahami pernyataan penutupan dengan kredit, itu juga karyawan bank, yang berjuang. Terutama bank penjualan pendek yang perlu menyetujui pernyataan penutupan. Bentuknya begitu berbelit-belit dan mengerikan sehingga banyak petugas escrow yang mengambilnya sendiri untuk menyediakan lembar kerja bersih, sehingga semua pihak dalam transaksi real estate dapat mengetahui apa yang terjadi.
Ini kemajuan?
Masalah dengan Kredit Penjual kepada Pembeli pada Penutupan
Masalahnya dimulai dengan Revisi Iman Baik yang direvisi. Ini meningkat ke HUD. RESPA memutuskan bahwa jika biaya ditampilkan pada Perkiraan Iman Baik tetapi biasanya dibayar oleh penjual, maka itu harus tercermin pada HUD. Untuk membuat saldo HUD, jika biaya ditampilkan sebagai kredit tetapi itu bukan benar-benar kredit, maka itu juga harus ditampilkan sebagai debit, yang membuatnya mencuci. Kemudian HUD pergi, digantikan oleh pernyataan penutup.
Membuat Anda bertanya-tanya mengapa menunjukkannya sama sekali? Mengapa? Karena itu dalam Perkiraan Pinjaman. Saya tahu, itu membuat Anda ingin mencabut rambut Anda. Peraturan pemerintah akan melakukannya untuk Anda.
Apa itu Kredit Penjual kepada Pembeli Itu Bukan Kredit?
Mari kita mulai dengan premis bahwa kredit umumnya direfleksikan sebagai angka plus dan debet adalah angka minus. Jika Anda menambahkan $ 100 dan kemudian kurangi $ 100, Anda memiliki nol.
Kedua, di banyak bagian negara, biaya biaya penutupan tertentu biasanya dibayar oleh penjual.
Juga merupakan kebiasaan di beberapa daerah untuk membagi biaya ini. Masalah muncul ketika itu adalah kebiasaan lokal bagi penjual untuk membayar biaya tertentu tetapi biaya tersebut tercantum pada Perkiraan Pinjaman pembeli. Contoh dari jenis biaya tersebut adalah:
- Kebijakan asuransi kepemilikan pemilik, juga dikenal sebagai Kebijakan Pemilik Rumah CLTA / ALTA.
- Biaya penyelesaian, juga dikenal sebagai biaya Escrow
- County Transfer Taxes, juga dikenal sebagai Documentary Transfer Tax
Biaya di atas, jika ditampilkan dalam kontrak pembelian sebagai biaya yang dibayar penjual, akan tercermin pada pernyataan penutupan sebagai kredit dari penjual kepada pembeli. Karena biaya ini tidak benar-benar merupakan kredit untuk pembeli dari penjual, mereka kemudian ditampilkan sebagai debit kepada pembeli, yang mengubah mereka.
Tapi oh, apakah prosedur ini menyebabkan semua orang, dari pembeli rumah Joe Blow hingga eksekutif bank, mencakar bola mata mereka. Mereka dalam penderitaan. Dan kita tidak bisa memperbaikinya kecuali pemerintah memperbaikinya. Jika pemerintah mencoba untuk memperbaikinya, saya memiliki perasaan licik bahwa itu hanya akan menjadi lebih buruk. Jadi, sepertinya ini adalah Catch 22.
Untuk alasan itu, saya berharap bahwa penjelasan sederhana tentang masalah dengan apa yang disebut penjual kredit kepada pembeli pada pernyataan penutupan akan menyebabkan satu orang kurang untuk berulang kali membenturkan kepala mereka bolak-balik di pintu - hanya karena terasa begitu bagus ketika Anda berhenti.
Mengapa Kredit Penjual pada HUD Penyebab Masalah untuk Short Sale Banks
Bank penjualan pendek memiliki pedoman yang ditetapkan oleh investor. Panduan ini menjelaskan bagaimana bank dapat menangani persetujuan biaya dengan penjualan singkat . Beberapa pedoman melarang kredit kepada pembeli, dan beberapa pedoman memiliki batasan persentase yang dibayarkan kepada pembeli.
Ketika seorang negosiator yang tidak terbiasa dengan pernyataan penutupan melihat kredit yang dicatat kepada pembeli, sering kali orang ini akan menuntut agar biaya dihapus. Sulit untuk membuat beberapa orang mengerti bahwa biaya sudah dihapus sebagai debit. Mereka dapat melihat ini dalam warna hitam dan putih, tepat di depan wajah mereka, tetapi tidak terdaftar di lantai atas. Mereka hanya tahu bahwa penjual tidak dapat memberi pembeli kredit.
Petugas escrow atau agen penutupan tidak diperbolehkan mengubah pernyataan penutupan. Biaya harus ditunjukkan sebagaimana ditentukan oleh undang-undang federal. Biaya tidak dapat dikocok untuk menyesuaikan keinginan negosiator penjualan singkat.
Saya dapat mengirim negosiator tautan RESPA yang menjelaskan aturan tetapi banyak yang masih tidak mengerti. Jadi, jika Anda adalah salah satu dari orang-orang itu, jangan merasa buruk tentang ketidaktahuan Anda. Banyak orang bingung dan di perahu yang sama dengan Anda.
Saya ingin mengatakan: semoga itu tenggelam, tetapi saya terlalu sopan. Karena kebenarannya adalah biaya itu bukan kredit untuk pembeli.
Jika Anda masih bingung setelah meninjau semua informasi ini, mungkin ada baiknya mempertimbangkan pekerjaan lain.
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.