Panduan untuk Keselamatan, Suku Bunga, dan Peraturan Pajak Obligasi Pemerintah AS
Tidak ada investasi lain yang menawarkan janji keamanan jangka panjang dan hasil yang kompetitif seperti Obligasi Treasury AS 30-tahun. Obligasi ini (seperti T-Bills and Notes, Savings Bonds , dan GNMA's) didukung oleh "keyakinan penuh dan kredit" dari Departemen Keuangan AS. Dengan kata lain, satu-satunya cara seorang investor yang memegang obligasi ini hingga jatuh tempo tidak akan menerima pembayaran bunga setengah tahunan dan pengembalian pokoknya, adalah jika Departemen Keuangan AS sendiri bangkrut.
Selain keamanan yang ditawarkan oleh Obligasi Treasury AS 30-tahun (juga dikenal sebagai "obligasi panjang"), bunga yang diperoleh oleh investor dibebaskan dari pajak penghasilan negara. Hal ini dapat membuat Obligasi Treasury 30-tahun kompetitif dengan masalah obligasi berisiko tinggi lainnya.
US Treasury Bond Maturities
Obligasi Pemerintah AS awalnya diterbitkan hanya dengan tanggal jatuh tempo 30-Tahun. Namun, obligasi ini secara aktif diperdagangkan di "pasar sekunder" antara investor swasta. Ini berarti, misalnya, adalah mungkin untuk membeli Obligasi Treasury 30-tahun dengan hanya 27 tahun tersisa.Harga Obligasi Pemerintah AS
Obligasi Treasury AS yang baru diterbitkan 30 tahun dijual dengan penambahan minimum $ 100, dengan $ 100 juga merupakan jumlah pembelian minimum. Departemen Keuangan AS juga dapat, dari waktu ke waktu, "membuka kembali" atau menjual sejumlah tambahan dari penerbitan Obligasi Negara yang diterbitkan sebelumnya.Dalam kedua kasus ini, obligasi $ 100 dapat dijual sedikit lebih banyak atau lebih sedikit (dikenal sebagai premium atau diskon) untuk menyesuaikan perubahan suku bunga pada saat lelang.
Pembeli juga mungkin diharuskan membayar "bunga yang masih harus dibayar" jika mereka dapat mengharapkan untuk menerima pembayaran bunga penuh untuk jangka waktu di mana mereka hanya memiliki obligasi untuk sebagian waktu.
Suku Bunga Obligasi Pemerintah AS
Kebanyakan orang tua yang membeli Obligasi Treasury AS untuk kuliah atau biaya lainnya akan membelinya dengan menggunakan tawaran non-kompetitif.
Dengan kata lain, mereka tidak membeli dalam jumlah yang cukup besar untuk secara langsung mempengaruhi harga dan hasil dari obligasi. Investor yang membeli di bawah tawaran non-kompetitif memiliki gambaran kasar tentang tingkat suku bunga mereka sebelum membeli obligasi, meskipun biasanya berfluktuasi sedikit.
Bunga Obligasi Treasury AS dibayarkan setiap enam bulan dan biasanya disetorkan ke akun TreasuryDirect atau akun pialang investor.
Pajak atas Obligasi Pemerintah AS
Bunga yang diperoleh dari Obligasi Treasury AS dikenakan pajak pendapatan Federal, tetapi dibebaskan dari pajak pendapatan negara bagian dan lokal. Ini berarti Obligasi Treasury semakin menarik bagi investor di negara-negara dengan tingkat pajak penghasilan yang tinggi.Tidak seperti Obligasi Seri I AS dan EE, tidak ada perlakuan pajak khusus untuk suku bunga Treasury 30-tahun atau penjualan bila dilakukan untuk membantu membayar uang kuliah.
Membeli Obligasi Treasury AS
Obligasi Treasury AS dapat dibeli langsung dari Departemen Keuangan AS melalui sistem TreasuryDirect, melalui bank dan rumah pialang, dan melalui pemotongan gaji.Obligasi Treasury AS sebagai Strategi Tabungan Perguruan Tinggi
Ada satu peringatan utama bagi orang tua mempertimbangkan penggunaan Obligasi Treasury 30-tahun sebagai kendaraan pendanaan perguruan tinggi: Sebagian besar anak-anak kita akan kuliah hanya dalam waktu 18 tahun atau kurang!Sementara tingkat yang lebih tinggi dari obligasi 30-Tahun yang menarik, dapat kembali menghantui orang tua yang harus menjual obligasi ini sebelum tanggal jatuh tempo mereka untuk membayar uang sekolah.
Bergantung pada suku bunga yang berlaku pada saat penjualan awal, orang tua sebenarnya harus menjual obligasi mereka dengan harga diskon untuk menarik pembeli.
Orang tua yang ingin memiliki obligasi pemerintah untuk anak-anak mereka mungkin lebih baik dilayani untuk melihat Seri EE atau I Obligasi , T-Bills , Treasury Notes, atau bahkan GNMA.