7 Cara untuk Meningkatkan Kredit Anda untuk Aplikasi Hipotek

by LaToya Irby

Apa yang Harus Anda Lakukan Sebelum Mengajukan Mortgage

Lebih penting dari sebelumnya untuk mempersiapkan kredit Anda untuk aplikasi hipotek. Membersihkan laporan kredit Anda dan meningkatkan skor kredit Anda akan meningkatkan peluang Anda untuk disetujui. Jika kredit Anda sudah bagus, mempertahankannya akan menjadi kunci dalam mengunci suku bunga rendah .

1. Periksa Laporan Kredit Anda

Ketika Anda membuat aplikasi Anda, pemberi pinjaman hipotek mencari tiga hal utama: penghasilan tetap, uang muka, dan sejarah kredit yang solid.

Memeriksa laporan kredit Anda akan membiarkan Anda melihat apakah ada sesuatu yang melukai kredit Anda. Anda tidak pernah tahu laporan kredit mana yang akan ditarik bank, jadi periksa mereka bertiga. Anda bisa mendapatkan salinan gratis dari ketiga laporan kredit di AnnualCreditReport.com.

2. Sengketa Informasi yang Tidak Akurat

Informasi yang salah dapat merusak skor kredit Anda dan membuat aplikasi Anda ditolak. Singkirkan informasi yang tidak akurat dengan mempersoalkannya dengan biro kredit . Jika Anda memiliki bukti kesalahan, memberikan itu akan membantu memastikan kesalahan dihapus dari laporan Anda.

3. Bayar Akun Tunggakan

Akun yang tertunda termasuk akun terlambat, tagihan, tagihan dalam koleksi, dan penilaian. Pemberi pinjaman hipotek perlu diyakinkan bahwa Anda akan melakukan pembayaran tepat waktu.

Kenakalan yang luar biasa akan membunuh peluang Anda untuk mendapatkan hipotek. Lunasi semua akun yang saat ini menunggak sebelum mengajukan permohonan hipotek.

4. Mengubur Kenakalan dengan Pembayaran Tepat Waktu

Anda perlu menetapkan pola pembayaran tepat waktu untuk mendapatkan persetujuan untuk hipotek dan mendapatkan suku bunga kompetitif.

Jika Anda memiliki pembayaran terlambat baru-baru ini - atau Anda baru saja membayar beberapa tunggakan - tunggu setidaknya enam bulan sebelum mengajukan permohonan hipotek. Semakin tua kenakalan, semakin bagus penampilan kredit Anda.

5. Kurangi Rasio Hutang-ke-Pendapatan Anda

Penjamin hipotek Anda akan mempertanyakan kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran hipotek Anda jika Anda memiliki tingkat hutang yang tinggi relatif terhadap penghasilan Anda. Bawa pembayaran hutang bulanan Anda ke paling banyak 12% dari penghasilan Anda - semakin rendah, semakin baik. (Setelah Anda mendapatkan hipotek, rasio utang terhadap pendapatan Anda akan meroket, tetapi seharusnya tidak lebih tinggi dari 43% penghasilan Anda.)

6. Periksa Skor FICO Anda

Pesan Skor Equifax dan TransUnion FICO Anda dari myFICO.com untuk mendapatkan gambaran di mana posisi kredit Anda. Skor FICO Anda harus setidaknya 720 untuk mendapatkan tingkat bunga pinjaman yang baik. Jika skor Anda lebih rendah dari itu, baca analisis yang disertakan untuk mencari tahu apa yang menyebabkan skor Anda turun. Catatan: Meskipun pemberi pinjaman masih menggunakannya, Experian tidak lagi memungkinkan konsumen untuk membeli data laporan kredit Experian berdasarkan skor FICO. Jika Anda ingin mendapatkan ide skor kredit Experian Anda, Anda dapat membeli VantageScore atau membeli skor kredit tiga-dalam-satu dari Equifax atau TransUnion.

7. Jangan Incur Setiap Utang Baru

Mengambil utang baru dapat membuat pemberi pinjaman hipotek yang mencurigai stabilitas keuangan Anda - bahkan jika tingkat utang Anda tetap di bawah 12% dari penghasilan Anda. Yang terbaik adalah menjauh dari semua transaksi berbasis kredit baru sampai setelah Anda mendapatkan hipotek Anda. Itu termasuk mengajukan permohonan kartu kredit, terutama karena permintaan kredit memengaruhi skor kredit Anda.