Ketika Anda berjuang dengan kredit buruk, perusahaan perbaikan kredit terdengar seperti solusi sempurna untuk membantu Anda mengembalikan kredit Anda ke jalur yang benar. Untuk biaya, perusahaan-perusahaan ini berjanji untuk menghapus informasi buruk dari laporan kredit Anda, menggantinya dengan informasi yang baik, dan meninggalkan Anda dengan nilai kredit yang jauh lebih baik. Sayangnya, industri perbaikan kredit penuh dengan perusahaan yang tujuannya hanya untuk menipu konsumen.
Merasa putus asa untuk mendapatkan kredit yang lebih baik dapat membuat Anda rentan terhadap penipuan perbaikan kredit . Jangan biarkan diri Anda dimanfaatkan.
Organisasi perbaikan kredit diatur oleh undang-undang yang dikenal sebagai Undang-Undang Organisasi Perbaikan Kredit . Undang-undang federal ini mengharuskan layanan perbaikan kredit untuk memenuhi kewajiban tertentu kepada Anda. Perusahaan perbaikan kredit yang tidak mengikuti aturan ini berpotensi scammer.
Tujuh Tanda Penipuan Perbaikan Kredit
Anda bisa mendapatkan scammed jika hal-hal berikut ini benar:
- Anda tidak diberi salinan "Hak File Kredit Konsumen Menurut Hukum Negara Bagian dan Federal" yang memberi tahu Anda hak Anda untuk mendapatkan laporan kredit dan menyengketakan informasi laporan kredit yang tidak akurat . Semua perusahaan perbaikan kredit diharuskan memberi tahu Anda bahwa Anda dapat melakukan layanan ini sendiri.
- Anda tidak diberi salinan kontrak untuk dilihat sebelum diminta untuk menandatanganinya. Jangan menyetujui atau membayar layanan sebelum Anda tahu untuk apa Anda mendaftar. Baca melalui kontrak untuk memastikannya berisi semua informasi penting.
- Kontrak tidak mengandung informasi berikut:
- Jumlah yang ditagih kepada Anda
- Detail tentang layanan yang dilakukan atas nama Anda
- Tanggal dimana layanan akan dilakukan (atau periode waktu yang diperlukan untuk melakukan layanan)
- Nama dan alamat bisnis organisasi
- Pernyataan yang memberi tahu Anda bahwa Anda dapat membatalkan kontrak dalam waktu 3 hari
- Anda diminta untuk pembayaran sebelum layanan dilakukan. Undang-undang melarang perusahaan perbaikan kredit mengenakan biaya awal. Ini adalah area di mana banyak perusahaan perbaikan kredit melanggar hukum; beberapa perusahaan mungkin tidak menyadari bahwa mereka tidak seharusnya membebankan pelanggan di muka.
- Perusahaan berjanji untuk menghapus informasi yang dilaporkan secara akurat dari laporan kredit Anda. Secara hukum, informasi ini termasuk dalam laporan kredit Anda, tetapi perusahaan perbaikan kredit terkadang mencoba taktik yang teduh (seperti meminta Anda mengklaim pencurian identitas) untuk menghapus informasi akurat dari laporan kredit Anda.
- Perusahaan berjanji untuk membuat atau meminta Anda untuk membuat, identitas "baru" dengan nomor jaminan sosial baru atau nomor identifikasi perusahaan federal (EIN). Dalam satu skema perbaikan kredit, perusahaan perbaikan kredit membuat profil kredit baru dan Anda mengajukan permohonan untuk semua produk kredit masa depan dengan informasi itu, bukan nomor jaminan sosial lama Anda.
- Anda diminta untuk menandatangani formulir yang melepaskan hak Anda di bawah CROA. Untungnya, CROA membatalkan pengabaian hak-hak tanda-tanda perusahaan perbaikan kredit.
Apakah Perusahaan Perbaikan Kredit Dapat Dipercaya?
Akan berlebihan jika dikatakan bahwa semua perusahaan perbaikan kredit adalah penipu .
Berbelanjalah di antara beberapa perusahaan yang berbeda daripada puas dengan yang pertama Anda lihat. Dekati setiap perusahaan yang Anda pertimbangkan dengan dosis skeptis yang sehat.
- Perusahaan perbaikan kredit berkonsultasi dengan Anda sebelum membahas strategi untuk kredit Anda: Tidak ada perusahaan yang dapat memberi tahu Anda apa yang dapat mereka lakukan untuk kredit Anda jika mereka tidak mengetahui riwayat kredit Anda. Perusahaan perbaikan kredit yang jujur akan mengajukan pertanyaan tentang sejarah kredit Anda dan bahkan dapat melihat laporan kredit Anda sebelum berbicara tentang apa yang akan dilakukannya.
- Perusahaan memastikan Anda mengetahui hak-hak Anda : Anda dapat memperdebatkan informasi sendiri dengan menulis kepada biro kredit, tetapi banyak orang lebih suka membayar perusahaan untuk melakukan pekerjaan ini bagi mereka. Tidak apa-apa. Tapi, hindari perusahaan yang merahasiakan metode mereka atau membuatnya seolah-olah mereka adalah satu-satunya yang dapat memperbaiki kredit Anda. Perusahaan perbaikan kredit yang jujur akan memiliki rekam jejak yang terbukti sukses dan dapat memberi tahu Anda mengapa layanan mereka lebih baik daripada perusahaan lain.
- Perusahaan tidak menjanjikan untuk menaikkan skor kredit Anda sejumlah poin tertentu: Perusahaan perbaikan kredit yang sukses dengan klien lain dapat memberi tahu Anda hasil yang telah dialami pelanggan sebelumnya, tetapi mereka tidak dapat memberi tahu Anda seberapa besar kredit Anda akan meningkat jika Anda menggunakan layanan mereka.
Jika sebuah perusahaan terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, ada peluang yang sangat bagus bahwa itu tidak benar. Sebelum Anda menggunakan jasa perbaikan kredit perusahaan, lakukan penelitian dengan BBB, FTC, dan jaksa agung negara bagian Anda untuk mencari tahu apakah ada keluhan yang ada. Hindari perusahaan yang sudah dikeluhkan konsumen.
Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Telah Ditipu
Jangan biarkan perusahaan lolos dengan scam perbaikan kredit. Ambil tindakan jika Anda merasa hak Anda telah dilanggar. Mulailah dengan melaporkan organisasi ke jaksa agung negara bagian Anda. Anda dapat mengunjungi situs web National Association of Attorneys General untuk mencari seorang jaksa agung di negara bagian Anda. Kirim keluhan ke Federal Trade Commission, Better Business Bureau, dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
Berkonsultasilah dengan seorang pengacara. Anda mungkin dapat mengajukan gugatan terhadap perusahaan perbaikan kredit. Ini tidak akan memperbaiki kredit Anda, tetapi Anda mungkin dapat memperoleh kembali uang yang Anda bayarkan untuk layanan tersebut.