Bagaimana Pinjaman Mempengaruhi Kredit Anda
Pinjaman adalah uang yang telah diberikan dari satu orang (pemberi pinjaman) kepada yang lain (peminjam) dengan janji untuk membayar kembali. Ketika Anda meminjam pinjaman, Anda biasanya menandatangani kontrak menyetujui untuk membuat sejumlah pembayaran untuk jumlah tertentu dengan tanggal tertentu setiap bulan.
Dalam arti luas, kredit adalah kepercayaan atau keyakinan bahwa Anda akan membayar kembali uang yang Anda pinjam. Anda dikatakan memiliki kredit yang baik ketika pemberi pinjaman percaya bahwa Anda akan membayar kembali utang Anda dan kewajiban keuangan lainnya tepat waktu.
Namun, kredit macet menunjukkan Anda tidak mungkin membayar tagihan tepat waktu.
Pembayaran Anda pada pinjaman dan bahkan meminjam pinjaman itu sendiri berdampak pada kredit Anda, lebih khusus lagi, skor kredit Anda yang merupakan snapshot numerik dari riwayat kredit Anda pada suatu titik waktu tertentu.
Aplikasi Pinjaman Mempengaruhi Kredit Anda
Hanya mengajukan permohonan pinjaman dapat menurunkan nilai kredit Anda, meskipun hanya dengan beberapa poin. Itu karena 10% dari nilai kredit Anda berasal dari jumlah aplikasi berbasis kredit yang Anda buat. Setiap kali Anda mengajukan kredit, pertanyaan diajukan pada laporan kredit Anda yang menunjukkan bahwa bisnis telah meninjau laporan kredit Anda. Beberapa pertanyaan, terutama dalam waktu singkat, dapat menunjukkan bahwa Anda putus asa akan pinjaman atau bahwa Anda mengambil lebih banyak pinjaman daripada yang dapat Anda tangani.
Jika Anda berbelanja untuk pinjaman hipotek atau pinjaman otomatis, Anda memiliki masa tenggang selama beberapa pertanyaan pinjaman tidak mempengaruhi skor kredit Anda.
Bahkan setelah Anda selesai berbelanja, permintaan pinjaman diperlakukan sebagai aplikasi tunggal daripada beberapa. Jendela waktu tersebut adalah antara 14 dan 45 hari tergantung pada skor kredit mana yang digunakan pengecekan skor Anda. Tujukan untuk menyimpan pinjaman Anda dalam jangka waktu yang singkat untuk mengurangi dampak terhadap skor kredit Anda.
Pembayaran Pinjaman Tepat Waktu Meningkatkan Nilai Kredit
Setelah Anda disetujui untuk pinjaman, penting bahwa Anda melakukan pembayaran bulanan Anda tepat waktu. Pembayaran pinjaman Anda akan memiliki dampak yang signifikan pada kredit Anda. Karena riwayat pembayaran adalah 35% dari nilai kredit Anda, melakukan pembayaran tepat waktu sangat penting untuk membangun skor kredit yang baik. Bahkan pembayaran terlewat tunggal dapat merusak skor kredit Anda.
Pembayaran pinjaman tepat waktu akan membantu meningkatkan skor kredit Anda, membuat Anda menjadi peminjam yang lebih menarik. Namun, pembayaran pinjaman terlambat akan merusak nilai kredit Anda. Hilang pembayaran pinjaman dapat mengakibatkan serangkaian pembayaran terlambat diikuti dengan cacat yang lebih serius seperti kepemilikan kembali dan penyitaan.
Saldo Pinjaman Tinggi Dapat Membahayakan Kredit
Saldo pinjaman Anda mempengaruhi kredit Anda. Anda akan mendapatkan poin skor kredit saat Anda membayar saldo Anda. Semakin besar kesenjangan antara jumlah pinjaman asli Anda dan saldo pinjaman Anda saat ini, semakin baik skor kredit Anda.
Pinjaman Anda dan Rasio Penghasilan Hutang Anda
Pinjaman Anda karena perbandingannya dengan penghasilan Anda tidak termasuk dalam skor kredit yang dijual oleh FICO dan biro kredit. Namun, banyak kreditur menganggap penghasilan sebagai faktor dalam kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman, sehingga nilai kredit kepemilikan mereka dapat menggunakan rasio utang terhadap pendapatan Anda sebagai pertimbangan kredit.
Rasio utang terhadap pendapatan Anda membandingkan semua pinjaman dan kartu kredit Anda dengan total pendapatan Anda. Rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi dapat meningkatkan skor risiko Anda dengan pemberi pinjaman dan membuat Anda ditolak untuk pinjaman.