Diversifikasi, Alokasi Aset, dan Dana Indeks Biaya Rendah Akan Menjadi Kunci
Jika saya harus memulai sepenuhnya dan tidak diizinkan memiliki bisnis pribadi yang memberi saya aliran uang tunai secara konstan untuk dialihkan, seperti perusahaan-perusahaan jaket universitas yang saya kendalikan, atau bahkan memilih saham individu, apa yang akan saya lakukan?
Bagaimana saya akan menyusun uang saya sehingga setidaknya saya dapat menikmati manfaat dari penggabungan dan melihat kekayaan bersih saya tumbuh, sambil mengurangi risiko? Saham memang bagus tetapi Anda tidak perlu berinvestasi dalam saham individu untuk menjadi kaya .
Selama beberapa hari terakhir, saya merenungkan pertanyaan itu karena saya menyadari bahwa ini adalah kondisi di mana banyak pembaca saya menemukan diri mereka di setiap hari. Anda tidak ingin belajar membaca laporan tahunan atau menggali 10K . Anda tidak ingin mempelajari rasio pembayaran dividen atau rasio cakupan bunga . Lalu, bagaimana Anda dapat memanfaatkan peluang membangun kekayaan jangka panjang yang ditawarkan saham , obligasi , dan real estat tanpa memikirkan portofolio Anda lebih dari beberapa kali setahun?
Membangun Portofolio Bisa Sederhana
Seperti yang telah saya jelaskan selama bertahun-tahun, pada intinya, berinvestasi benar-benar sederhana. Bahkan, investasi sangat sederhana sehingga hanya ada sedikit aturan dasar yang saya tulis di Jika Anda Investor Jangka Panjang, Anda Dapat Mengabaikan Perekonomian .
Aturan-aturan ini adalah:
- Menghabiskan lebih sedikit uang daripada yang Anda hasilkan
- Hindari hutang
- Simpan cukup likuiditas dan uang tunai untuk membayar tagihan Anda selama enam bulan atau lebih jika Anda kehilangan pekerjaan Anda
- Investasikan paling banyak uang yang Anda dapat tanpa menghilangkan gaya hidup yang Anda inginkan sekarang. Menemukan keseimbangan yang tepat antara konsumsi sekarang dan kekayaan masa depan adalah sesuatu yang hanya dapat Anda jawab sendiri.
- Fokus pada menghindari kerugian dan menurunkan risiko.
Wall Street suka membuatnya lebih esoteris daripada itu tetapi itu hanya agar perusahaan manajemen kekayaan dapat membebankan biaya yang lebih tinggi kepada Anda.
Lihat Beberapa Model Alokasi Aset Portofolio Dasar
Ketika saya memikirkan jawaban untuk pertanyaan investasi saya, saya membahas banyak dari apa yang disebut model alokasi aset yang saya tulis dalam esai keuangan (beberapa di antaranya direproduksi di bagian alokasi aset situs pribadi saya), termasuk yang seperti model alokasi aset Talmud, yang didasarkan pada resep kuno 1/3 real estate, 1/3 bisnis, dan 1/3 uang tunai.
Akhirnya, saya sampai pada kesimpulan bahwa pilihan terbaik adalah perusahaan bersama, seperti Vanguard, yang dimiliki oleh pemegang saham dana dan menawarkan biaya terendah sehingga sebagian besar uang saya tetap berada di kantong saya dan tidak masuk ke biaya. Jika saya muda dan tidak membutuhkan uang tunai, saya mungkin akan menempatkan:
- 5% dari portofolio dalam perak dan emas
- 5% dari portofolio dalam kas dan setara kas
- 20% dalam obligasi bermutu tinggi yang jatuh tempo tidak lebih dari 8 tahun di masa depan
- 30% dalam kualitas tinggi, dividen membayar saham blue chip di Amerika Serikat
- 20% dalam kualitas tinggi, dividen yang membayar saham internasional tidak terlindungi kembali ke dolar sehingga saya memiliki beberapa bentuk dividen yang masuk dari mata uang lain
- 20% dalam properti investasi real estat bermutu tinggi
Hampir semua ini saya lakukan melalui Vanguard, dan hanya secara teratur mengindeks sehingga saya punya uang yang diambil dari gaji saya selama beberapa dekade, mengabaikan fluktuasi pasar dan membeli lebih banyak lagi selama tabrakan. Untuk saham blue chip berkualitas tinggi, saya akan melihat hal-hal seperti Dividend Appreciation Index Fund (simbol ticker VDAIX), yang hanya berinvestasi pada perusahaan yang ditemukan dalam Dividend Achievers Select Index. Perusahaan-perusahaan ini telah meningkatkan dividennya masing-masing dalam 10 tahun terakhir. Rasio biaya hanya 0,35% dan investasi minimum hanya $ 3.000. Kepemilikan terbesar dana tersebut terdiri dari McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart, dan United Technologies.
Plus, Vanguard tidak akan membebankan biaya transaksi pada banyak dana mereka (atau bahkan saham, tergantung pada ukuran aset dari total akun).
Pengaturan seperti itu harus menghasilkan hasil yang memuaskan selama periode 30, 40 atau 50 tahun dengan hampir tidak ada upaya atau perawatan.