Ada dana indeks obligasi, dana obligasi perusahaan, dana obligasi Treasury AS, dana obligasi pendapatan tinggi (junk) , dana obligasi luar negeri, dana obligasi pasar berkembang, dana obligasi municipal, dana obligasi jangka pendek, dana obligasi jangka menengah, jangka panjang dana obligasi, obligasi obligasi yang dilindungi inflasi (TIPS) , dana obligasi multi-sektor, dan daftar terus berjalan.
Tetapi alih-alih Anda harus menyaring lusinan atau bahkan ratusan reksa dana, kami telah mempersempit pilihan ke daftar dana obligasi terbaik hanya dalam beberapa kategori berbeda yang bekerja dengan baik bagi mayoritas investor - jangka panjang investor yang mencari reksa dana obligasi berkualitas tinggi dan berbiaya rendah.
Dana Indeks Obligasi Terbaik
Dana indeks dapat menjadi pilihan cerdas bagi investor yang ingin menutup segmen besar dari pasar tertentu sambil menjaga biaya tetap rendah. Berikut adalah tiga dari dana indeks terbaik untuk berinvestasi dalam obligasi:
- Vanguard Total Bond Index (VBMFX): Dana obligasi ini memiliki ribuan obligasi, yang bergabung untuk membentuk seluruh pasar obligasi AS yang diperdagangkan secara publik. Jadi, ketika Anda siap untuk memperluas portofolio Anda dan menyeimbangkan risiko dengan dana indeks obligasi yang terdiversifikasi dan berbiaya rendah, VBMFX adalah dana untuk Anda. VBMFX memiliki rasio biaya rendah 0,16 persen dan pembelian awal minimum $ 3.000.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Jika Anda mencari dana indeks yang terdiversifikasi secara luas yang berpotensi menangkap laba yang lebih tinggi daripada dana serupa dalam jangka panjang, FTBFX adalah pilihan yang bagus. Dana obligasi ini memiliki lebih dari 2.700 obligasi, tetapi lebih terkonsentrasi daripada VBMFX, yang memiliki lebih dari 10.000 obligasi. Hasilnya, paling tidak secara historis, adalah bahwa FTBFX dapat berpotensi memberikan imbal balik superior dalam jangka panjang (yaitu 10 tahun atau lebih) mengambil risiko lebih sedikit, meskipun dengan cara yang cerdas. FTBFX memiliki rasio biaya rendah 0,45 persen dan memiliki investasi awal minimum $ 2,500.
- Vanguard Intermediate-Term Bond Index (VBIIX): Dana indeks ini berfokus pada apa yang paling tepat digambarkan sebagai "titik manis" dari investasi obligasi - obligasi jangka menengah. Obligasi jangka pendek memiliki risiko pasar relatif lebih rendah, tetapi mereka juga menghasilkan imbal hasil dan imbal hasil yang lebih rendah dalam jangka panjang. Dan obligasi jangka panjang berpotensi menghasilkan hasil dan kinerja yang lebih baik. Mereka membawa lebih banyak risiko pasar dalam jangka pendek daripada obligasi jangka menengah. Oleh karena itu, dengan VBIIX, Anda mendapatkan keseimbangan risiko dan pengembalian yang luar biasa, semua dengan rasio biaya rendah hanya 0,16 persen. Investasi awal minimum adalah $ 3.000.
Dana Obligasi 'Go Anywhere' Terbaik
Investor jangka panjang yang tidak keberatan mengambil sedikit risiko pasar tambahan mungkin ingin mempertimbangkan reksa dana obligasi yang dapat membeli jenis obligasi apa pun di berbagai pasar yang berbeda. Dana obligasi ini biasanya dikategorikan sebagai dana obligasi "multi-sektor" karena mereka memiliki beberapa jenis obligasi, termasuk obligasi dengan imbal hasil tinggi dan obligasi asing.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): Dana obligasi seperti LSBRX dapat menghasilkan imbal hasil seperti saham dalam jangka panjang, tetapi Anda harus bersiap untuk penurunan yang signifikan di pasar yang sulit. Misalnya, ketika ekonomi melemah pada 2008, LSBRX turun -22 persen. Namun, melonjak 37 persen pada 2009, ketika pemulihan dimulai. Untuk periode jangka panjang, sejarah mengungkapkan bahwa risiko dapat bernilai dan LSBRX dapat secara signifikan mengalahkan rata-rata dana obligasi. Rasio biaya wajar pada 0,89 persen ketika Anda mempertimbangkan tim manajemen yang berpengalaman. Investasi awal minimum untuk LSBRX adalah $ 2.500.
- Pimco Income Fund Class D (PONDX): Jika Anda mencari hasil yang tinggi dan tidak keberatan dengan risiko relatif lebih tinggi yang datang bersamanya, PONDX adalah salah satu dana obligasi terbaik di luar sana. Dana ini paling cocok untuk investor dengan toleransi sedang sampai berisiko tinggi mencari pendapatan tinggi saat ini dari investasi mereka. Meskipun "raja obligasi," Bill Gross meninggalkan PIMCO, perusahaan yang ia dirikan masih memiliki salah satu reputasi terbaik untuk dana obligasi berkualitas tinggi di alam semesta reksa dana. PONDX memiliki rasio biaya di bawah rata-rata 0,79 persen dan jumlah investasi awal minimum sebesar $ 1.000.
Dana Obligasi Kota Terbaik
Investor yang ingin mempertahankan pajak seminimum mungkin ingin mempertimbangkan dengan hati-hati manfaat dana obligasi municipio, yang bebas pajak federal dan mungkin bebas pajak negara (jika dana obligasi memegang obligasi dalam negara tempat tinggal utama pembayar pajak). Di sini kami akan menyoroti dana obligasi municipio yang memegang obligasi dari seluruh negara. Ini akan membantu memaksimalkan potensi pengembalian jangka panjang yang lebih besar dan kemungkinan hasil yang lebih tinggi.
- Vanguard High Yield Tax Exempt (VWAHX): Investor yang mencari dana obligasi municipal berbiaya rendah yang menawarkan keseimbangan imbal hasil dan pengembalian akan menyukai apa yang mereka lihat di VWAHX. VWAHX tidak hanya berusaha untuk memegang obligasi berimbal hasil tinggi tetapi juga secara historis telah mengalahkan lebih dari 95 persen dana obligasi hasil tinggi untuk 3-, 5-, 10 dan 15 tahun pengembalian. Gabungkan hasil dan kinerja tersebut dengan pengeluaran rendah sebesar 0,2 persen dan investasi awal yang wajar sebesar $ 3.000, dan Anda mendapatkan salah satu dana obligasi kota tanpa beban terbaik di alam semesta reksadana.
- T. Rowe Price Tax-Free High Yield (PRFHX): Bagi para investor yang menginginkan hasil yang sedikit tanpa terlalu banyak risiko harga, PRFHX adalah pilihan yang solid. Meskipun dana tersebut memiliki obligasi dengan imbal hasil tinggi yang berisiko, namun tidak mengalokasikan sebanyak mungkin ke daerah obligasi sampah ini sebagai rata-rata dana obligasi hasil tinggi. Dan status bebas pajak obligasi kotapraja membuat dana ini lebih menarik bagi mereka yang membutuhkan dana yang efisien pajak untuk rekening kena pajak mereka. PRFHX memiliki rasio biaya rendah 0,69 persen dan investasi awal minimum $ 2,500.
- USAA Tax-Exempt Intermediate-Term (USATX): Jika Anda ingin menambahkan dana obligasi municipal yang dikelola dengan sangat baik dan dikelola dengan baik ke portofolio Anda, USATX adalah dana yang luar biasa untuk dipertimbangkan. Fitur inti dari dana bintang lima ini adalah tim manajemen yang telah ada sejak tahun 1990-an, yang merupakan waktu yang lama di industri reksa dana. Pengalaman ini telah menghasilkan kinerja di atas rata-rata dibandingkan dengan dana lain dalam kategori reksa dana bebas pajak. Rasio biaya jauh di bawah rata-rata 0,55 persen dan investasi awal minimum untuk USATX adalah $ 3.000.
Beberapa Kata Lagi Tentang Menemukan Dana Obligasi Terbaik untuk Anda
Meskipun daftar dana obligasi ini menyoroti beberapa hal terbaik yang dapat Anda beli di alam semesta pendapatan tetap, Anda selalu dapat keluar dan melakukan riset sendiri. Atau, Anda mungkin ingin memeriksa ulang kualitas dana ini untuk diri sendiri dan melakukan sedikit pekerjaan rumah tambahan untuk memastikan mereka cocok untuk toleransi risiko Anda dan tujuan investasi jangka panjang.
Ketika mencari dana obligasi terbaik untuk pengembalian jangka panjang, Anda dapat mengabaikan hasil dan lebih fokus pada pengembalian 5-, 10 dan 15 tahun untuk sebuah gagasan (bukan jaminan) tentang bagaimana dana tersebut dapat bekerja lebih dari dekade berikutnya atau lebih.
Ketika mencari dana obligasi terbaik untuk penghasilan, Anda akan ingin melihat Hasil SEC 30-Hari , yang mengacu pada perhitungan hasil yang didasarkan pada periode 30-hari yang berakhir pada hari terakhir bulan sebelumnya. Angka hasil mencerminkan dividen dan bunga yang diperoleh selama periode tersebut, setelah dikurangi biaya dana.
Tujuan umum lainnya untuk berinvestasi dalam dana obligasi adalah diversifikasi . Harga obligasi bergerak berlawanan arah dengan suku bunga. Jadi ketika Federal Reserve Board menandakan bahwa itu akan menurunkan suku bunga mereka yang dibebankan ke bank, harga untuk obligasi biasanya naik lebih tinggi. Dan the Fed biasanya menurunkan suku ketika ekonomi lemah.
Oleh karena itu reksadana obligasi dapat berkinerja baik ketika ekonomi dan pasar saham tidak. Untuk alasan ini, banyak investor ingin memasukkan dana obligasi dalam portofolionya untuk memberikan keseimbangan dan stabilitas lebih ketika reksa dana saham mereka mungkin jatuh harga.
Dana obligasi umumnya lebih rendah dalam risiko pasar daripada saham, dan obligasi dapat meningkat nilainya bahkan ketika saham menurun, tetapi penggunaan terbaik dari dana obligasi adalah dengan menggunakannya dalam kombinasi dengan dana saham untuk portofolio reksadana yang terdiversifikasi .
Saldo tidak memberikan pajak, investasi, atau layanan keuangan dan saran. Informasi tersebut disajikan tanpa mempertimbangkan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok.