Dana-Dana Indeks Biaya Rendah ini Menetapkan Uji Waktu
Dalam beberapa tahun terakhir, sejumlah besar dana indeks dan Exchange-Traded Funds, yang disebut ETF , telah mencapai pasar dan banyak dari mereka tidak ideal untuk investor jangka panjang. Banyak dari mereka fokus hanya pada satu sektor sempit, seperti bioteknologi, media sosial, atau kemitraan terbatas master atau MLP .
Dana yang terfokus secara sempit ini dapat memberikan keuntungan besar dalam jangka pendek tetapi mereka juga dapat melihat penurunan besar. Mereka juga cenderung memiliki rasio pengeluaran yang lebih tinggi daripada kebanyakan dana indeks lainnya.
Dana indeks terbaik, menurut pendapat saya yang sederhana dan berpengalaman, secara luas terdiversifikasi dan murah. Jadi tanpa basa-basi lagi, berikut adalah beberapa dana indeks terbaik yang dapat Anda beli untuk investasi jangka panjang.
Dana Indeks S & P 500 Terbaik
Salah satu jenis dana indeks yang paling populer berinvestasi dalam indeks S & P 500, yang merupakan indeks saham yang mewakili sekitar 500 perusahaan terbesar di Amerika Serikat, yang diukur dengan kapitalisasi pasar.
- Vanguard 500 Index (VFINX): Reksa dana ini adalah dana indeks pertama yang tersedia untuk publik. Hal ini menghidupkan ide pendiri Vanguard Investments, Jack Bogle, yang mempelajari pasar dan memperhatikan bahwa sebagian besar investor dan manajer portofolio profesional tidak mampu mengalahkan rata-rata pasar dalam jangka panjang, terutama setelah memperhitungkan biaya. Oleh karena itu, dengan hanya membeli reksadana berbiaya rendah yaitu sekeranjang saham yang ditemukan dalam indeks, investor dapat memperoleh pengembalian yang wajar. VFINX memiliki rasio biaya hanya 0,16 persen dan investasi awal minimum adalah $ 3.000.
- Fidelity Spartan 500 Index (FUSEX): Ukuran Fidelity, pengalaman dengan pengindeksan dan keinginan untuk bersaing dengan Vanguard digabungkan untuk membuat penawaran dana indeks mereka menjadi yang kedua setelah Vanguard's. Seringkali dana indeks antara dua rival raksasa tidak dapat dibedakan dalam hal biaya dan kinerja. Pada akhirnya, persaingan menciptakan dana berkualitas lebih tinggi bagi investor. Sebagai contoh, FUSEX memegang saham yang sama dengan VFINX tetapi dengan rasio biaya yang lebih rendah hanya 0,10 persen. Investasi awal minimum juga lebih rendah pada $ 2.500.
- Schwab S & P 500 Index (SWPPX): Charles Schwab telah membuat upaya sadar untuk menyediakan lebih dari sekedar layanan broker diskon untuk investor: Mereka telah mencelupkan secara mendalam ke pasar dana indeks Vanguard dan Fidelity. Dalam beberapa tahun terakhir, broker diskon telah menurunkan biaya mereka untuk bersaing langsung dengan Vanguard dan Fidelity. Rasio biaya adalah 0,09 persen rendah untuk SWPPX dan investasi awal minimum hanya $ 100.
Dana Indeks Pasar Modal Total Terbaik
Jika mendapatkan paparan lebih dari 500 saham besar-topi AS tidak cukup beragam untuk Anda, total dana pasar saham yang berinvestasi dalam ribuan saham yang mencakup topi besar, topi menengah dan topi kecil mungkin lebih menarik. Inilah yang terbaik dari total dana pasar saham:
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Dana adalah reksadana terbesar di dunia karena suatu alasan. Vanguard adalah pengindeks asli dan VTSMX adalah salah satu dana indeks pertama untuk menangkap total pasar. Dengan rasio biaya 0,18 persen, VTSMX memegang kepemilikan inti yang solid untuk setiap portofolio reksa dana. Investasi awal minimum untuk VTSMX adalah $ 3.000.
- Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) : Dengan rasio biaya 0,11 persen, sulit untuk mengalahkan SWTSX kecuali Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan rasio biaya lebih rendah dengan salah satu dana Admiral Shares Vanguard. Seperti kebanyakan dana Schwab lainnya, harga pembelian awal minimum untuk SWTSX adalah $ 100 yang sangat terjangkau.
Dana Indeks Saham Agresif Terbaik
Jika Anda adalah investor jangka panjang, dan Anda tidak keberatan melihat fluktuasi pasar dan saldo akun Anda naik dan turun dalam jangka pendek, Anda mungkin menemukan dana indeks saham agresif yang menarik.
- Vanguard Growth Index (VIGRX): Dana ini hanya berinvestasi dalam saham-saham berkapitalisasi besar yang memiliki potensi pertumbuhan, yang membuatnya sedikit lebih berisiko tetapi juga berpotensi lebih bermanfaat dalam jangka panjang daripada dana Indeks S & P 500. Rasio biaya untuk VIGRX adalah 0,22 persen rendah dan investasi awal minimum adalah $ 3.000.
- Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX): Indeks NASDAQ terdiri dari sebagian besar saham berkapitalisasi besar tetapi banyak di antaranya adalah saham teknologi dan kesehatan yang cenderung memiliki potensi pertumbuhan jangka panjang yang lebih besar daripada indeks pasar yang luas. Jadi jika Anda tidak keberatan dengan risiko tambahan untuk potensi pengembalian jangka panjang ekstra, Anda akan menyukai FNCMX. Rasio biaya adalah 0,29 persen dan investasi awal minimum adalah $ 2,500.
- Vanguard Mid Cap Index (VIMSX): Mungkin cara terbaik untuk memberi Anda kesempatan untuk mengalahkan indeks S & P 500 adalah dengan membeli dana indeks yang berinvestasi pada saham mid-cap, yang secara historis memiliki kinerja lebih baik daripada saham berkapitalisasi besar. Mid-caps juga kurang berisiko daripada small-caps, yang membuat VIMSX menjadi pengecualian langka yang berinvestasi langsung di "sweet spot" dari hasil yang lebih tinggi tetapi tanpa risiko ekstrim. Rasio biaya untuk VIMSX adalah 0,20 persen, atau $ 20 untuk setiap $ 10.000 yang diinvestasikan, dan investasi awal minimum adalah $ 3.000.
Dana Indeks Obligasi Terbaik
Dana obligasi cocok untuk hampir setiap investor untuk memiliki portofolio reksa dana dan dana indeks yang terdiversifikasi merupakan cara ideal untuk menangkap sebagian besar pasar obligasi hanya dalam satu investasi berbiaya rendah.
Indeks pasar obligasi total biasanya mengacu pada reksadana indeks atau Exchange Traded Funds (ETFs) yang berinvestasi dalam Indeks Gabungan Agregat Barclay , juga dikenal sebagai BarCap Aggregate, yang merupakan indeks obligasi luas yang mencakup sebagian besar obligasi AS yang diperdagangkan dan beberapa obligasi asing yang diperdagangkan. di Amerika
Berikut adalah dana indeks obligasi terbaik untuk memenuhi jenis kebutuhan ini untuk diversifikasi dan kesederhanaan:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX): Ini adalah dana indeks obligasi terbesar di dunia, dalam hal aset di bawah manajemen, yang berarti itu adalah favorit investor do-it-yourself dan mayoritas penasehat biaya saja juga . Ketika Anda membeli saham dari dana indeks obligasi ini, Anda mendapatkan eksposur ke seluruh pasar obligasi AS, yang merupakan ribuan obligasi, mencakup beberapa jenis, termasuk obligasi korporasi, obligasi Treasury AS, obligasi jangka pendek, obligasi jangka menengah, jangka panjang obligasi, dan lainnya. Rasio biaya hanya 0,16 persen dan investasi awal minimum adalah $ 3.000.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Dana obligasi yang terdiversifikasi secara luas ini mirip dengan VBMFX Vanguard; namun ia memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam menyeimbangkan risiko dan imbalan. Dalam terjemahan, FTBFX dapat menyimpan lebih banyak obligasi dengan imbal hasil tinggi, misalnya, dan mungkin menangkap imbal hasil jangka panjang yang lebih besar sebagai hasilnya, dibandingkan dengan VBMFX. Biayanya sedikit lebih tinggi di 0,45 persen tetapi biaya tambahan untuk dana indeks bisa sepadan. Pembelian awal minimum adalah $ 2,500.
Dana Indeks Seimbang Terbaik
Jika Anda mencari cara yang ideal untuk memiliki beragam saham dan obligasi dalam satu reksa dana, cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan dana indeks yang seimbang.
Berikut adalah dana indeks terbaik dengan campuran saham dan obligasi yang seimbang:
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Dana ini sangat berhasil menjaga biaya tetap rendah dan menyeimbangkan risiko dan imbalan dalam jangka panjang. Alokasi aset tetap di sekitar 60 persen saham dan 40 persen obligasi, yang membuatnya cocok untuk investor mencari risiko sedang (atau menengah). Pengembalian jangka panjang telah menarik hampir 7 persen, yang diukur dengan pengembalian tahunan 15 tahun sampai 2016. Rasio biaya rendah pada 0,22 persen dan investasi awal minimum adalah $ 3.000.
Ada dana indeks berimbang lainnya tetapi tidak ada yang bisa mengalahkan kombinasi Vanguard dari biaya rendah dan pengembalian jangka panjang.
Saldo tidak memberikan pajak, investasi, atau layanan keuangan dan saran. Informasi tersebut disajikan tanpa mempertimbangkan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok.