Apa Jenis Investor Apakah Anda? Ketahui Tipe Investor Anda Untuk Menetapkan Tujuan yang Tepat.
Kami tahu bahwa sangat penting untuk menjadi investor. Tetapi tergantung pada berbagai faktor, baik pribadi maupun profesional, ada berbagai cara di mana uang kita harus diinvestasikan. Selain itu, ada banyak pasukan luar yang dapat menempatkan portofolio kita dalam risiko, termasuk inflasi, fluktuasi pasar saham, dan lingkungan ekonomi yang selalu berubah.
Jadi bagaimana Anda bisa membuat keputusan tentang portofolio Anda?
Langkah pertama adalah mengidentifikasi apa jenis investor Anda? Bergantung pada tipe Anda, Anda akan memiliki perbedaan sasaran tergantung pada keadaan kehidupan Anda saat ini.
5 Tipe Investor: Yang Mana Anda?
1. Tidak Segera Mengundurkan Diri
Jika Anda tidak berada di dekat masa pensiun, ini mungkin tipemu. Anda mungkin khawatir tentang memulai strategi investasi dan mengurus diri sendiri, keluarga, dan biaya hidup dasar.
Rencana investasi Anda. Tentukan apa tujuan tabungan dan investasi akhir Anda termasuk pensiun, dana kuliah, dan pemberian amal. Setelah Anda melakukan ini, identifikasikan berapa banyak tabungan Anda yang perlu Anda alokasikan untuk setiap sasaran ini. Mengetahui tujuan-tujuan ini akan membantu mengidentifikasi suatu bauran alokasi yang ideal.
Arus kas. Gunakan pendekatan Pajak, Tabungan, Kehidupan (TSL) untuk menganggarkan penghasilan Anda.
Perencanaan pajak. Carilah cara untuk memaksimalkan pajak Anda seperti pengecualian pajak negara atau strategi pengurangan pajak.
Perencanaan perkebunan. Anda harus membuat keputusan dalam hal jenis akun apa yang akan menahan aset Anda dan sebutan yang tepat untuk penerima manfaat.
2. Segera Pensiun
Jika Anda berencana untuk pensiun dalam 5 hingga 10 tahun, ini mungkin tipemu. Dalam hal ini, Anda mungkin ingin tahu bagaimana Anda akan pensiun dalam beberapa tahun dan apa yang seharusnya Anda miliki di tempat yang tidak Anda lakukan hari ini.
Rencana investasi Anda. Bangun rencana investasi untuk pensiun yang " mengisi ember ."
Arus kas. Pikirkan tentang berapa banyak yang akan datang dibandingkan berapa banyak yang akan keluar. Sesuaikan kebutuhan pendapatan dengan arus kas saat ini mempertimbangkan jaminan sosial, pensiun atau sumber pendapatan lainnya. Pastikan bahwa Anda menyimpan dan mengalihkan kelebihan uang tunai Anda ke tempat yang tepat seperti Roth IRA, 401 (k) atau 529 rencana.
Perencanaan pajak. Mulailah mencari cara untuk memaksimalkan pajak Anda. Berbicaralah dengan penasihat keuangan untuk membantu Anda memahami rencana pengelolaan kekayaan total Anda termasuk hal-hal seperti opsi saham, strategi penarikan, strategi pengurangan pajak, penarikan rencana manfaat yang ditentukan, dan keputusan konversi Roth.
3. Pemilik Bisnis
Jika Anda adalah pemilik bisnis dengan kesuksesan bisnis dan pribadi, Anda mungkin ingin menentukan cara mengelola arus kas konsisten yang Anda hasilkan.
Investasi. Tentukan apa tujuan tabungan dan investasi Anda termasuk pensiun, dana kuliah, pemberian amal, kemudian identifikasi berapa banyak tabungan Anda yang perlu Anda alokasikan untuk setiap tujuan ini. Mengetahui tujuan-tujuan ini akan membantu mengidentifikasi suatu bauran alokasi yang ideal.
Pengelolaan arus kas. Salah satu pertanyaan paling mendesak yang dihadapi pemilik bisnis adalah apa yang harus dilakukan dengan uang tunai mereka.
Pemilik bisnis perlu menentukan apa yang harus dilakukan dengan jumlah uang tunai bulanan, kuartalan, atau tahunan yang perlu disimpan jangka panjang dan dimasukkan ke dalam rencana alokasi aset secara keseluruhan.
Perencanaan asuransi. Dengan bisnis yang sukses, Anda harus yakin bahwa Anda dan mitra Anda diasuransikan dengan benar jika ada sesuatu yang terjadi pada salah satu pihak.
Perencanaan pensiun. Siapkan rencana pensiun perusahaan Anda untuk mencapai semua tujuan Anda. Memiliki rencana yang tepat untuk mencapai tujuan jangka panjang Anda dapat menjadi cara yang bagus untuk menghasilkan penghematan pajak tangguhan yang dapat menguntungkan Anda sebanyak mungkin, serta melayani sebagai manfaat bagi karyawan Anda.
4. Penjual Bisnis
Jika Anda telah bekerja keras untuk mengembangkan bisnis Anda dan berada dalam posisi untuk menjualnya (atau telah menjualnya), maka Anda mungkin mencari pilihan terbaik untuk menginvestasikan sejumlah uang sekaligus.
Rencana investasi Anda. Tentukan apa tujuan tabungan dan investasi Anda termasuk pensiun, dana kuliah, pemberian amal, kemudian identifikasikan berapa banyak tabungan Anda yang perlu dialokasikan untuk masing-masing tujuan tersebut. Mengetahui tujuan Anda akan membantu Anda mengidentifikasi bauran alokasi investasi ide.
Pengelolaan arus kas. Jika Anda seperti kebanyakan pemilik bisnis, Anda selalu hidup jauh di bawah kemampuan Anda, tetapi Anda tidak 100% yakin berapa banyak kebutuhan sehari-hari Anda yang sebenarnya karena banyak dari biaya Anda dijalankan melalui atau di dalam bisnis. Beberapa bulan pertama setelah penjualan kemungkinan akan perlu didanai dengan alokasi uang tunai sampai jumlah kebutuhan yang sebenarnya ditentukan.
Perencanaan perkebunan. Sering kali, penjualan bisnis akan sepenuhnya mengubah rencana perumahan. Penting untuk bekerja dengan pengacara perencanaan perkebunan bersama dengan penasihat Anda untuk memastikan bahwa aset dijual dan diproses ke entitas yang tepat yang masuk akal untuk keluarga Anda melalui beberapa generasi.
Perencanaan asuransi. Bergantung pada ukuran penjualan, Anda mungkin memerlukan kebijakan baru. Perencanaan asuransi yang tepat adalah kuncinya.
5. Penerima Manfaat
Jika Anda adalah ahli waris, Anda mungkin telah menerima warisan atau rejeki tak terduga melalui beberapa keadaan atau kejadian yang tidak terduga. Anda mungkin mencoba mencari tahu cara mengelola sejumlah besar aset ini jika Anda belum pernah memiliki uang seperti ini sebelumnya.
Rencana investasi Anda. Tentukan apa tujuan tabungan dan investasi Anda termasuk pensiun, dana kuliah, dan pemberian amal, kemudian identifikasikan berapa banyak tabungan Anda yang perlu Anda alokasikan untuk setiap sasaran ini. Mengetahui tujuan Anda akan membantu Anda mengidentifikasi bauran alokasi investasi.
Perencanaan perkebunan. Rejeki baru ini dapat mengubah cara Anda berpikir tentang tabungan, pensiun, dan akhirnya warisan dan warisan Anda. Anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk mengubah siapa yang bertanggung jawab menangani harta Anda sesuai keinginan Anda dan siapa yang mungkin menjadi penerima manfaat. Bangun tim tepercaya untuk memastikan bahwa struktur akun dan rencana sudah menikah dengan baik dengan rencana properti.
Asuransi. Periksa kebijakan Anda untuk melihat apakah perlu diperbarui. Mungkinkah Anda kurang mendapat jaminan karena pertanggungjawaban yang dapat luar biasa karena satu atau kedua kematian pasangan? Atau, karena pensiun yang diambil tanpa opsi survivorship, hipotek besar di rumah primer atau kedua, atau pendidikan anak yang belum diperhitungkan, disimpan, atau direncanakan? Alasan lain untuk kebijakan baru dapat menjadi tujuan perencanaan perumahan atau karena Anda harus membayar tagihan pajak yang besar pada saat kematian. Ini semua bisa diurus dengan perencanaan asuransi yang tepat.
6. Pensiun
Jika Anda sudah pensiun atau akan pensiun dalam waktu 6 bulan atau kurang, Anda mungkin mencoba untuk menentukan berapa banyak uang tunai yang Anda butuhkan untuk hidup dengan nyaman atau bagaimana berinvestasi untuk menciptakan aliran pendapatan tambahan selama masa pensiun.
Perencanaan perkebunan. Keputusan seperti apa jenis akun untuk menyimpan aset di (kepercayaan, JT persewaan, individu, dll) serta penunjukan penerima yang tepat sangat penting untuk membawa rencana perumahan keluar dari surat wasiat melalui penerusan aset kepada ahli waris.
Asuransi. Apakah Anda benar-benar mengerti mengapa Anda memiliki polis asuransi dari 30 tahun yang lalu? Ada banyak pertanyaan yang harus ditinjau dan dijawab.
Perencanaan perawatan jangka panjang. Harus dipertimbangkan dan dipahami dalam konteks rencana dan situasi Anda secara keseluruhan sebelum Anda dapat membuat keputusan apakah itu tepat untuk Anda dan keluarga Anda.
Strategi pajak. Pastikan bahwa semua strategi investasi yang digunakan paling banyak dengan cara yang paling efisien pajak. Ada sejumlah hal yang perlu dipertimbangkan agar perencana keuangan Anda dapat meninjau bersama Anda.