Jenis Kepercayaan Ini Dapat Membantu Kemudahan Beban Pajak Asuransi Jiwa Anda
Asuransi jiwa adalah alat penting untuk membantu mentransfer risiko. Ini dapat dibeli untuk mentransfer risiko yang terkait dengan kematian dini dan menyediakan bagi keluarga yang masih hidup. Asuransi jiwa juga dapat digunakan untuk menyediakan likuiditas pada saat kematian sehingga aset tidak harus dijual untuk membayar pajak properti. Sementara asuransi jiwa secara keseluruhan adalah alat yang berharga, penggunaan asuransi jiwa dalam perencanaan perumahan dapat menjadi masalah dari sudut pandang pajak.
Karena hasil asuransi termasuk dalam harta dan pada gilirannya tunduk pada pajak tanah, banyak orang mencari cara untuk mengecualikan asuransi jiwa mereka dari harta warisan mereka. Salah satu cara potensial untuk melakukan ini adalah melalui penggunaan Asuransi Jiwa yang Tidak Dapat Diperbaiki. Jika Anda tidak memiliki polis Anda dan hasil tidak dibayarkan ke properti Anda, maka itu tidak dianggap sebagai bagian dari harta Anda. Kebijakan Anda akan dimiliki oleh kepercayaan, sehingga memungkinkan untuk beberapa bantuan dari pajak.
Apa itu Kepercayaan Asuransi Jiwa Tidak Dapat Diperbaiki?
Jangan biarkan kata kepercayaan mengintimidasi Anda. Kepercayaan tidak hanya untuk orang yang kaya uber dan dapat bermanfaat bagi orang dengan tingkat kekayaan yang berbeda. Melalui penggunaan IREvocable Life Insurance Trust (ILIT), trust, yang merupakan entitas yang dibentuk secara hukum yang dapat memiliki properti, dapat membeli kebijakan atau kebijakan dapat benar-benar ditetapkan untuk kepercayaan. Dokumen kepercayaan akan menunjuk wali amanat untuk mengelola aset yang dimiliki oleh kepercayaan dan akan memberikan ketentuan yang mengaturnya.
Dokumen ini juga akan menunjuk penerima manfaat dan merinci ketentuan-ketentuan di mana penerima manfaat akan menerima manfaat dari kepercayaan. Karena kepercayaan tidak dapat dibatalkan, sangat penting untuk memahami bahwa kepercayaan semacam ini tidak dapat diubah setelah ditetapkan. Sudah diatur di batu.
Mengapa Menggunakan Kepercayaan dan Bukan Individu Lain?
Pada titik ini Anda mungkin bertanya pada diri sendiri mengapa Anda tidak hanya menetapkan polis asuransi jiwa Anda kepada seseorang sebagai lawan untuk pergi melalui upaya mendirikan kepercayaan. Sering kali ada banyak masalah yang dapat muncul ketika Anda menetapkan kebijakan asuransi jiwa yang ditugaskan kepada individu lain. Masalah-masalah tersebut dapat berupa hilangnya kontrol, kerentanan aset, implikasi pajak yang merugikan bagi pemilik, dan kesulitan dasar menemukan pemilik yang sesuai. Dengan menyiapkan ILIT, masalah ini ditangani:
Perjanjian Kontrol- Kepercayaan dapat menjadi dokumen yang sangat fleksibel dan dapat dirancang untuk memenuhi berbagai tujuan. Pemberi (pencipta kepercayaan), yang tidak dapat membuat perubahan pada perjanjian kepercayaan setelah telah dieksekusi, telah mendikte tujuan akhir dan penggunaan aset trust.
Perlindungan aset perwalian - Aset dari kepercayaan terpisah dan berbeda dari aset-aset lain wali amanat. Dengan demikian, mereka dilindungi dari kreditur pribadi wali.
Tidak ada implikasi pajak buruk bagi wali amanat - Kepercayaan adalah entitas pajak yang unik, berbeda dari baik tertanggung dan wali amanat. Jika wali amanat meninggal, kebijakan tersebut bukan bagian dari wali amanat dan, oleh karena itu, tidak berdampak buruk pada wali amanat.
Kelimpahan wali yang sesuai- Ada banyak pilihan mengenai pemilihan wali amanat. Pencipta kepercayaan dapat memilih individu atau kelompok individu yang bertanggung jawab untuk bertindak sebagai wali amanat atau wakil-wakil, atau dapat memilih wali amanat perusahaan. Karena wali amanat terikat untuk mematuhi ketentuan administratif yang terkandung dalam perjanjian kepercayaan, pencipta kepercayaan mengandalkan hukum, bukan pada penilaian individu.
Mendanai Kepercayaan Asuransi Jiwa Tidak Dapat Diperbaiki
Ada dua jenis ILIT ketika mengacu pada aset yang dimiliki oleh kepercayaan. Mereka adalah ILIT yang didanai dan ILIT yang tidak didanai:
ILIT yang didanai didanai dengan polis asuransi ditambah aset tambahan yang dapat digunakan untuk membayar premi. Pengaturan ini tidak sering digunakan karena kemungkinan konsekuensi pajak hadiah dari kontribusi aset tambahan untuk kepercayaan.
ILIT yang tidak didanai didanai oleh kebijakan asuransi jiwa saja, dan tidak ada aset tambahan. Setiap tahun, pemberi harus membuat kontribusi tahunan untuk kepercayaan untuk menyediakan dana yang diperlukan untuk membayar premi.
ILIT dapat menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan keringanan pajak dari hasil asuransi jiwa Anda. Namun, seperti halnya semua masalah keuangan pribadi, setiap orang memiliki keadaan yang unik. Untuk alasan ini, yang terbaik adalah mencari nasihat dari profesional yang berkualifikasi yang dapat membantu Anda menavigasi perairan yang kadang keruh ini.
Penafian: Informasi ini diberikan kepada Anda sebagai sumber daya untuk tujuan informasi saja. Itu disajikan tanpa pertimbangan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok. Informasi ini tidak dimaksudkan untuk, dan seharusnya tidak, membentuk dasar utama untuk setiap keputusan investasi yang mungkin Anda buat. Selalu konsultasikan penasihat hukum, pajak atau investasi Anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perencanaan investasi / pajak / perkebunan / keuangan.