Lebih dari 40 dan Sedikit untuk Tidak Tabungan Pensiun? Tidak terlalu terlambat.
Jika Anda adalah salah satu dari jutaan orang Amerika yang berada di sisi lain dari 40 dan belum memiliki sarang telur pensiunan yang besar, jangan putus asa. Ini belum terlambat, tetapi Anda perlu menerapkan beberapa strategi yang akan membuat Anda kembali ke jalurnya.
Perkirakan Berapa Banyak Yang Anda Butuhkan di Masa Pensiun
Perkirakan kira-kira berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk hidup di masa pensiun. Jangan terhambat oleh saran yang saling bertentangan tentang cara menghitung jumlahnya.
Angka kasar adalah tempat awal yang baik. Pertimbangkan untuk menggunakan kalkulator pensiun untuk membantu Anda menentukan berapa banyak yang harus Anda miliki.
Hitung Sumber Penghasilan Anda
Setelah Anda memiliki gagasan tentang berapa banyak yang Anda perlukan untuk pensiun, hitung apa yang akan tersedia dari sumber selain dari tabungan Anda. Misalnya, apa manfaat Jaminan Sosial yang Anda harapkan pada usia pensiun ? Apakah Anda atau pasangan Anda memiliki pensiun dari majikan sebelumnya atau saat ini? Jika Anda memiliki rencana 401 (k), berapa nilai yang diharapkan pada usia pensiun Anda yang direncanakan ? Gunakan tingkat pertumbuhan konservatif untuk menghindari terlalu tinggi.
Tetapkan Tujuan Keuangan
Tentukan gol untuk mencapai jumlah yang Anda perlukan untuk memperbaiki perbedaan antara Jaminan Sosial , pensiun, dan dana pensiun lain yang sudah Anda miliki.
Maksimalkan 401 Anda (k)
Jika majikan Anda memiliki 401 (k) atau 403 (b) atau rencana pensiun kontribusi sukarela lainnya, dan Anda belum berpartisipasi, daftar hari ini dan cobalah untuk berkontribusi maksimum yang diizinkan oleh hukum.
Ingat bahwa penghematan pajak atas potongan Anda akan melunakkan pukulan. Jika Anda berada dalam gabungan pajak penghasilan negara bagian dan federal sebesar 35 persen, kontribusi Anda hanya akan membebankan Anda 65 sen untuk setiap dolar yang Anda masukkan ke dalam akun Anda. Tinjau Batas 401k dan Retirement Plan untuk tahun pajak ini dan juga pertimbangkan untuk membuat kontribusi "mengejar".
Jika atasan Anda mencocokkan persentase dari kontribusi Anda, itu adalah uang gratis yang tidak boleh Anda lewati. Tambahkan atasan Anda sesuai dengan kontribusi pensiun Anda sendiri dan Anda akan memiliki jumlah tambahan yang rapi sekitar $ 364.000, dengan asumsi 50 persen dari atasan majikan, dengan total lebih dari satu juta dolar.
Pergi untuk Roth
Jika Anda membuat di bawah ambang batas penghasilan, Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA sebagai tambahan untuk 401 (k) atau 403 (b) rencana Anda. Kontribusinya tidak dipotong pajak, tetapi penghasilannya akan bebas pajak di masa pensiun. Kontribusi maksimum untuk Roth IRA pada tahun 2006, jika Anda berusia di bawah 50 tahun adalah $ 4.000 ($ 5.000 jika Anda lebih dari 50). $ 4.000 per tahun akan tumbuh menjadi hampir $ 208.000 dalam 21 tahun dengan tingkat pengembalian 7 persen, dan Anda tidak akan berhutang pada setiap penghasilan di Roth IRA Anda.
Jangan Terlalu Konservatif
Bahkan pada usia 45 atau 50 tahun, Anda memiliki beberapa dekade untuk penghasilan pensiun Anda untuk tumbuh, jadi berinvestasi dalam persentase besar dalam saham yang telah diteliti dengan saksama, terbukti, atau lebih baik lagi, reksa dana .
Pertimbangkan Relokasi atau Perampingan
Jika Anda tinggal di daerah dengan biaya hidup yang tinggi, pindah ke daerah yang lebih murah dan menginvestasikan tabungan Anda untuk pensiun dapat membuat perbedaan besar dalam kemampuan Anda untuk menimbun telur yang bagus.
Jika anak-anak Anda telah meninggalkan sarangnya dan Anda masih tinggal di rumah besar yang menghargai nilainya, pertimbangkan untuk menjualnya dan membeli rumah yang lebih kecil dan lebih murah. Anda tidak hanya akan menghemat pembayaran hipotek Anda, tetapi di tempat-tempat yang kurang jelas seperti biaya pemanasan, pendinginan, mengasuransikan, dan memperbaiki rumah Anda, pajak properti , dll. Anda dapat menabung semua tabungan untuk pensiun atau menggunakan sebagian dari mereka. untuk menikmati hidupmu sekarang.
Ambillah Pekerjaan Kedua
Jika Anda khawatir akan mampu mengumpulkan cukup uang untuk pensiun, pertimbangkan untuk mengambil pekerjaan kedua dan menginvestasikan penghasilan Anda.
Mainkan Perangkap
Undang-undang perpajakan sekarang memungkinkan mereka yang berusia di atas 50 tahun untuk berkontribusi sedikit tambahan untuk 401 (k) -jenis rencana pensiun dan IRA, sehingga mereka dapat melakukan sedikit penangkapan saat mereka mendekati usia pensiun. Manfaatkan ini jika Anda berusia di atas 50 tahun.
Bayar Hutang
Jika Anda membawa ribuan dolar saldo kartu kredit dan membayar pembayaran minimum setiap bulan , potensi tabungan pensiun Anda akan langsung ke perusahaan kartu kredit Anda dalam bentuk bunga. Membayar hanya pembayaran minimum pada kartu kredit adalah salah satu kesalahan keuangan terburuk yang dapat Anda buat. Mulailah menerapkan sebanyak mungkin saldo kartu kredit Anda dan setelah mereka lunas, putuskan untuk membayar saldo penuh setiap bulan. Anda akan kagum pada berapa banyak uang yang dihabiskannya untuk tabungan pensiun seiring waktu.
Semakin tua Anda ketika Anda mulai serius menabung untuk pensiun, semakin sulit Anda harus bekerja untuk itu, tetapi hal itu dapat dilakukan dengan mengikuti saran di atas, jadi jangan biarkan keraguan atau keputusasaan menghalangi Anda untuk segera memulai, terlepas seusiamu.