Bagaimana strategi yang satu ini dapat membantu meningkatkan investasi Anda
Saya tahu - itu mungkin terdengar seperti jargon. Tetap bersamaku.
Sebuah "aset" dapat berupa apa pun dari rumah Anda ke hak Anda untuk mengumpulkan royalti pada buku yang Anda tulis. Tetapi ketika orang menggambarkan alokasi aset, mereka biasanya berbicara tentang uang - uang tunai - yang Anda masukkan ke pasar saham.
Anda menggunakan uang ini dengan tiga cara utama: Anda membeli perusahaan. Anda memberi pinjaman. Atau Anda menyimpannya dalam bentuk tunai.
Membeli Perusahaan
Ketika Anda membeli saham, Anda membeli "saham." Ketika Anda membeli saham Apple, Anda menjadi bagian pemilik perusahaan. Anda memiliki "ekuitas" di Apple.
Jika Anda tidak ingin membeli saham secara langsung, Anda dapat membeli dana yang menyimpan banyak saham yang berbeda. Reksa dana dan dana indeks, misalnya, adalah koleksi banyak jenis saham yang berbeda-beda, digabungkan dalam satu keranjang yang nyaman.
Memberi Pinjaman
Ketika Anda membeli obligasi, Anda memberikan pinjaman kepada kelompok apa pun yang "diterbitkan" (diminta) ikatan itu. Jika Anda membeli obligasi perusahaan , misalnya, Anda memberikan pinjaman kepada perusahaan itu. Perusahaan harus membayar bunga Anda pada pinjaman itu. Ini memiliki "rencana pembayaran" pada jadwal tetap. Misalnya, mungkin Anda membayar bunga sebulan sekali, atau setiap tiga bulan sekali.
Itulah mengapa ini disebut investasi "pendapatan tetap": Anda mendapat penghasilan dengan jadwal tetap.
Simpan di Kas
Anda juga dapat menyimpan uang Anda dalam bentuk tunai biasa, yang mudah dimengerti. Atau Anda bisa memasukkannya ke dalam Sertifikat Deposito , yang merupakan contoh setara uang tunai.
Jadi Apa itu Alokasi Aset?
Alokasi aset berarti Anda menyebarkan uang Anda antara kombinasi ekuitas, pendapatan tetap, dan setara kas.
Bukankah itu lebih masuk akal sekarang?
Alokasi aset adalah komponen kunci untuk setiap strategi investasi. Portofolio Anda harus terdiversifikasi, dan bagaimana aset Anda dialokasikan secara parsial menentukan seberapa beragam Anda. Alokasi aset Anda kemungkinan akan berubah seiring bertambahnya usia untuk mengakomodasi perubahan selera risiko.
Contoh Alokasi Aset:
Sarah memiliki $ 10.000. Dia memutuskan untuk membagi uangnya menjadi kombinasi dari ekuitas, pendapatan tetap, dan uang tunai.
Pertama, dia memutuskan untuk memasukkan 60 persen dari uangnya ke dalam ekuitas. Dia lebih lanjut memutuskan untuk membagi ini antara perusahaan besar seperti Coca-Cola dan Reebok, dan perusahaan kecil yang kebanyakan orang belum pernah dengar.
Dia membeli $ 4.000 dalam dana indeks yang melacak perusahaan-perusahaan besar-topi dan $ 2.000 dalam dana indeks yang melacak perusahaan-perusahaan kecil-topi. Itu total $ 6.000, atau 60 persen dari uangnya, dalam ekuitas.
Dia menempatkan $ 3.500, atau 35 persen, dalam investasi pendapatan tetap. Dia membagi 50/50 ini antara obligasi Treasury AS dan obligasi municipal (kota).
Akhirnya, ia menyimpan uang tunai $ 500, yang disimpannya di rekening pasar uang.
Seperti yang Anda ketahui, Sarah cukup terdiversifikasi dalam kepemilikannya. Dia tidak berinvestasi secara ketat dalam saham, obligasi, atau uang tunai. Sebaliknya, ia memiliki campuran dari tiga dalam portofolionya, yang akan melayani dia dengan baik ketika pasar menjadi volatile.