Itu bukan hal yang sama!
Baru-baru ini saya menerima pertanyaan bagus dari seorang pembaca yang ingin saya bagikan. Pembaca bertanya:
“Saya benci membayar biaya overdraft ... (Saya) menyimpan uang ekstra di rekening bank saya jadi saya tidak perlu membayar ini. Apakah ini dana darurat ? ”
Pertanyaan bagus. Pembaca bertanya apakah uang tunai yang dia simpan di rekening korannya untuk melindungi dari hukuman dana yang tidak mencukupi dapat dianggap sebagai bagian dari dana daruratnya.
Jawaban singkat: tidak. Inilah alasannya.
Apa itu Dana Darurat?
Salah satu aturan utama dalam keuangan pribadi adalah Anda harus menjaga dana darurat.
Sebagian besar dana darurat harus dapat menutupi 3 hingga 6 bulan biaya hidup. Jika Anda memiliki pekerjaan yang tidak stabil di mana gaji Anda sangat bergantung pada komisi dan bonus, atau jika Anda seorang kontraktor atau freelancer, atau jika Anda bekerja di industri yang menyusut, Anda mungkin ingin meningkatkan dana Anda untuk menutup 6-9 bulan biaya hidup.
Dana ini harus digunakan HANYA untuk membayar pengeluaran yang mengejutkan Anda . Hal-hal seperti kehilangan pekerjaan, tagihan rumah sakit yang besar, atau tagihan dokter hewan yang besar untuk anjing yang sehat, berusia satu tahun.
Dengan kata lain, dana darurat berfungsi untuk menutupi pengeluaran tak terduga. Setiap biaya yang dapat Anda harapkan - seperti tagihan perbaikan mobil (setiap mobil akan rusak dari waktu ke waktu) - harus dibayar dari dana yang khusus dialokasikan untuk tujuan itu .
Apa itu Bantal?
Sebuah bantalan, sebaliknya, adalah keseimbangan yang Anda simpan dalam rekening tabungan Anda untuk melindungi diri Anda dari denda dana yang tidak mencukupi dan biaya overdraft .
"Apa artinya?"
Mari kita bayangkan bahwa Anda memiliki tepat $ 1.000 di rekening giro Anda.
Pada hari Senin, Anda menulis cek sebesar $ 200, Anda membayar tagihan kartu kredit Anda secara online seharga $ 400, dan Anda menggesek kartu debit Anda ke $ 400.
Pada akhir hari pada hari Senin, Anda memiliki biaya tertunda senilai $ 1.000 yang akan dipotong dari rekening giro Anda.
Katakanlah bahwa pembayaran tagihan kartu kredit $ 400 dan pembayaran kartu debit $ 400 kedua posting pada hari Selasa. Pada hari Rabu, Anda memeriksa akun Anda dan melihat bahwa Anda masih memiliki $ 200 di sana.
Anda adalah orang sibuk dengan banyak hal di pikiran Anda; Anda lupa bahwa Anda menulis cek $ 200 yang masih menunggu. Anda berasumsi bahwa $ 200 dalam rekening giro Anda adalah milik Anda untuk pengambilan, jadi Anda menarik $ 40 dari ATM.
Kemudian pada hari yang sama, seseorang mencoba mencairkan cek - tetapi sekarang Anda hanya memiliki saldo $ 160. Dengan kata lain, Anda memiliki dana yang tidak mencukupi. Cek akan memantul dan bank Anda membebani Anda dengan biaya $ 50 overdraft.
Mengapa Anda Membutuhkan Bantal Kas
Bagaimana Anda bisa menghindari ini ? Simpan bantal di rekening giro Anda. Beberapa orang mempertahankan bantal yang sekecil $ 100; yang lain merasa aman ketika mereka memiliki $ 1.000 yang disimpan di akun mereka. Semakin sedikit waktu yang ingin Anda habiskan untuk melacak saldo Anda , semakin besar kebutuhan bantal Anda.
Bantal ini adalah saldo akun dasar Anda. Setelah akun pengecekan Anda turun di bawah bantal itu, Anda harus secara mental menganggap diri Anda "berlebihan."
Anda tidak tekor secara teknis di mata bank; Anda tidak akan mementalkan cek atau tertabrak dengan hukuman dana yang tidak mencukupi. Tapi begitu Anda mencelupkan di bawah bantal Anda, Anda harus mempertimbangkan diri Anda untuk memiliki keseimbangan "nol" dalam pikiran Anda sendiri.
Menggunakan contoh yang sama seperti di atas: Mari kita bayangkan bahwa “bantalan” Anda adalah $ 300. Apa yang akan terjadi?
Bagaimana Menjaga Bantal Uang Tunai Dapat Membantu Keuangan Anda
Pertama - Jika Anda memiliki $ 1.000 di akun Anda, Anda tidak akan pernah mendapatkan pembayaran senilai $ 1.000 pada hari Senin. Secara mental Anda membayangkan bahwa rekening bank Anda hanya memiliki $ 700, karena $ 300 lainnya adalah bantalan yang tidak tersentuh. Anda mungkin telah menghentikan diri Anda dari membeli sesuatu dengan kartu debit Anda hari itu.
Kedua - Jika Anda secara tidak sengaja melakukan pembayaran senilai $ 1.000 pada hari Senin, Anda akan melihat kesalahan Anda saat memeriksa saldo Anda dan hanya melihat $ 200 tersisa di akun Anda.
Itu akan memicu alarm di kepala Anda, karena jumlah itu kurang dari bantal Anda. Anda tidak akan menarik lebih banyak uang dari ATM. Sebaliknya, Anda akan berebut untuk menyetor uang ke rekening giro Anda sesegera mungkin, mengisi kembali bantal Anda.
The Bottom Line: Sebuah bantal adalah saldo kecil ($ 100 - $ 1,000) yang Anda pertahankan dalam rekening giro Anda demi menghindari overdraft. Dana darurat adalah saldo besar yang Anda pertahankan dalam rekening tabungan untuk membantu Anda keluar dari situasi yang menakutkan seperti kehilangan pekerjaan. Ini adalah konsep yang terpisah; bantal Anda bukan dana darurat.