Pastikan Anda siap ketika Anda mengajukan pajak , karena Anda mungkin perlu membayar pajak atas investasi Anda. Di bawah ini, ikhtisar dari apa yang Anda harapkan dari musim pajak ini jika Anda memiliki investasi.
Jika Anda Membeli atau Menjual Investasi Anda
Sebagian besar dari kita sadar bahwa jika Anda menjual sebagian dari investasi Anda, Anda harus membayar pajak sebesar itu. Ini disebut capital gain . Keuntungan modal dikenakan pajak pada tingkat yang berbeda, tergantung pada apakah itu dianggap memegang jangka pendek atau jangka panjang.
Investasi jangka pendek adalah investasi yang Anda pegang kurang dari satu tahun dan dikenakan pajak dengan tarif pajak normal Anda hingga 35%. Di sisi lain, investasi jangka panjang adalah yang Anda pegang lebih dari satu tahun dan dikenakan pajak sebesar 15%.
Jika Anda kehilangan uang dalam investasi Anda, ini disebut kerugian modal . Ini juga berlaku untuk pajak Anda. Lebih khusus lagi, Anda dapat mengurangi jumlah yang hilang dari investasi dari keuntungan modal Anda untuk membayar lebih sedikit waktu pajak datang.
Membayar Pajak atas Dividen dan Bunga Anda
Bahkan jika Anda tidak menjual investasi Anda, kemungkinan besar Anda masih memiliki beberapa pajak. Misalnya, jika Anda memiliki saham, reksa dana, atau dana indeks, Anda dapat menerima pembayaran berkala dari perusahaan itu, juga disebut dividen , yang harus Anda bayar pajak.
Selain itu, jika Anda memiliki obligasi dan mendapatkan bunga atas mereka, Anda juga harus membayar pajak untuk itu. Ini bervariasi berdasarkan jenis ikatan yang Anda miliki. Jika Anda memiliki reksadana , Anda akan bertanggung jawab untuk membayar pajak atas dividen yang dihasilkan. Anda juga harus membayar pajak jika Anda menjual saham reksadana apa pun.
Namun, Anda tidak perlu membayar pajak untuk setiap transaksi yang dilakukan oleh manajer reksa dana.
Berencana untuk Bisa Bayar
Anda dapat menyesuaikan pemotongan Anda saat Anda menerima dividen, keuntungan modal, dan bunga dari portofolio investasi Anda. Ini akan membantu mengurangi pukulan tagihan pajak Anda.
Pilihan lain adalah mengesampingkan uang yang akan Anda tanggung dalam pajak atas dividen, bunga, dan capital gain disisihkan ketika Anda mendapatkannya.
Misalnya, jika tarif pajak Anda saat ini sekitar 25%, Anda dapat mengalokasikan seperempat dari setiap keuntungan modal yang Anda terima dari kepemilikan jangka pendek untuk menutupi pajak Anda pada tahun berikutnya.
Anda juga dapat berbicara dengan akuntan Anda tentang cara terbaik untuk mempersiapkan musim pajak jika Anda memiliki portofolio investasi , sehingga Anda dapat bersiap untuk membayar tagihan pajak Anda - dan tetap berpegang pada anggaran bulanan Anda.
Kiat Cepat untuk Mengarsipkan Pajak
Ketika tiba saatnya untuk mengajukan pajak Anda, Anda harus menerima formulir 1099-DIV dari setiap perusahaan atau dana yang mengirimi Anda dividen. Anda juga akan menerima formulir 1099-B dari pialang investasi Anda yang menunjukkan keuntungan modal Anda untuk tahun itu.
Jika Anda mengajukan dengan seorang akuntan, pastikan untuk diatur dan berikan dia dengan semua formulir yang Anda terima untuk tahun pajak itu, dan yang masih Anda tunggu.
Ini membantu untuk memiliki daftar periksa semua formulir untuk memastikan Anda menerima semua yang Anda butuhkan untuk menyelesaikan pajak Anda.
Mintalah seorang Akuntan atau Penasihat Keuangan
Setiap situasi dapat bervariasi tergantung pada jumlah investasi Anda, penghasilan Anda saat ini dan faktor-faktor lain yang melibatkan keuangan Anda. Penting untuk berkonsultasi dengan akuntan dan penasihat keuangan Anda tentang seberapa banyak Anda perlu menabung untuk menutupi pajak Anda setiap tahun.
Jika Anda baru mulai berinvestasi , apa yang Anda hasilkan mungkin tidak cukup untuk berdampak besar pada jumlah yang harus Anda bayarkan setiap tahun. Namun, seiring dengan pertumbuhan investasi Anda, demikian juga pajak Anda, dan Anda harus siap untuk menangani perubahan.
Dalam banyak kasus, perubahan akan terjadi secara bertahap, dan Anda harus dapat menyesuaikan dengan meningkatnya beban pajak Anda. Ketika Anda mencapai titik di mana Anda mendapatkan jumlah yang signifikan dalam investasi setiap tahun, sebaiknya menyewa akuntan untuk membantu Anda membuat strategi pajak yang bisa diterapkan.
Coba Ini Kendaraan Investasi Pajak-Diuntungkan
Sekarang kita telah membahas pembayaran pajak atas investasi seperti dana indeks, reksa dana, dan saham, mungkin sudah waktunya untuk memanfaatkan akun investasi bebas pajak. Contohnya termasuk:
Diperbarui oleh Rachel Morgan Cautero.