Apa yang Harus Dilakukan Ketika Keadaan Tak Terduga Memaksa Anda Untuk Membuat Keputusan Awal
Bagi banyak orang, pensiun adalah sesuatu yang mereka rencanakan dan kerjakan selama bertahun-tahun. Banyak pemikiran dan persiapan memasuki perencanaan pensiun. Ada banyak faktor yang dipertimbangkan termasuk pada usia berapa Anda berencana untuk pensiun, berapa banyak uang yang harus Anda simpan, dan berapa banyak uang yang akan Anda butuhkan untuk hidup. Tapi apa yang terjadi ketika Anda memiliki rencana pensiun yang kuat dan situasi di luar kendali Anda mengharuskan Anda untuk mendorong rencana pensiun Anda ke depan lebih awal dari yang diharapkan?
Menurut Lembaga Penelitian Manfaat Karyawan, hampir separuh dari para pensiunan memasuki masa pensiun lebih awal dari yang mereka rencanakan. Dari para pensiunan awal itu, hanya seperempat dari mereka memilih untuk pensiun dini dengan sukarela.
Apa yang Harus Dilakukan Ketika Anda Menerima Penawaran Pensiun Dini
Dalam penelitian mereka, Employee Benefit Research Institute menemukan bahwa salah satu keadaan negatif yang paling umum yang memaksa orang untuk menempatkan rencana pensiun ke dalam tindakan lebih awal dari yang mereka duga adalah PHK pekerjaan. Namun, berkali-kali PHK pekerjaan ini dapat berasal dari perusahaan yang ingin mengurangi dan menawarkan paket pensiun yang menarik kepada karyawan mereka. Jika Anda termasuk dalam kategori ini dan ditawari jumlah uang lumpuh versus pensiun, tahukah Anda tawaran mana yang harus diterima? Bagi banyak orang, ini bukan keputusan yang mudah, dan langkah pertama adalah melakukan matematika untuk melihat apakah jumlah pensiun bulanan setidaknya melewati "tes 6%." Kemudian, di luar tes 6%, pertimbangkan bagaimana tip variabel lain timbangan ke jumlah bulanan atau jumlah sekaligus.
Apakah Pensiun Anda Lulus Uji 6%?
Untuk menentukan apakah atau tidak pensiun Anda lulus tes 6%, ambillah tawaran pensiun bulanan Anda dan kalikan jika dengan 12. Kemudian, bagi angka ini dengan tawaran lumpsum.
Sebagai contoh: $ 1,000 per bulan untuk kehidupan dimulai pada usia 65 atau $ 160.000 uang tunai hari ini?
$ 1.000 x 12 = $ 12.000 dibagi dengan $ 160.000 sama = 7.5%.
Dalam hal ini, Anda harus membuat sekitar 7,5% per tahun pada $ 160.000 untuk menghasilkan $ 12.000 setahun yang stabil. Menghasilkan 7,5% per tahun secara konsisten dan selamanya adalah tugas yang tinggi, jadi ini memberi tahu saya bahwa jumlah bulanan mungkin merupakan transaksi jangka panjang yang lebih baik (7,5% lebih besar dari 6%). Perlu diingat, bagian dari apa yang dilakukan pensiunan secara teknis hanya membayar Anda kembali uang Anda sendiri. Sendiri, Anda dapat menarik 5% per tahun dari jumlah sekaligus (bahkan jika dana tersebut menghasilkan 0%), dan uang itu harus berlangsung selama 20 tahun (5% x 20 tahun = 100% menarik).
Faktor Keuangan Lain yang Perlu Dipertimbangkan
Setelah Anda melakukan perhitungan, ada sejumlah faktor lain yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan apakah pembayaran sekaligus atau pensiun tepat untuk Anda:
- Umur Anda untuk memulai pensiun bulanan vs. jumlah sekaligus.
- Umur panjang Anda yang diproyeksikan. Semakin lama Anda hidup, semakin berharga jumlah pensiun bulanan akan bernilai bagi Anda.
- Jenis pembayaran pensiun yang Anda pilih. Apakah itu hanya didasarkan pada kehidupan Anda dan kemudian berhenti setelah Anda mati, atau apakah itu berlanjut untuk kehidupan pasangan Anda juga?
- Solvabilitas perusahaan "menjanjikan Anda pensiun" selama 20 tahun plus, dan jika Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) akan mendukung pembayaran Anda jika perusahaan Anda yang sebelumnya membayar pensiun keluar dari bisnis.
- Jika suatu saat Anda akan memerlukan jumlah uang "lump sum" untuk keadaan darurat.
Cara Menggunakan Paket Pensiun Anda
Hanya setelah Anda menentukan apakah akan mengambil pembayaran sekaligus atau pensiun, sebaiknya Anda mempertimbangkan opsi atau cara lain untuk menggunakan paket pensiun ini:
Cari tahu apakah itu termasuk perawatan kesehatan. Jika Anda belum memenuhi syarat untuk Medicare, Anda harus belajar jika paket pensiun Anda termasuk perawatan kesehatan. Jika demikian, ini adalah salah satu pengeluaran yang tidak perlu Anda khawatirkan dalam pensiun dini Anda.
Gunakan pembelian untuk menutupi pengeluaran. Anda dapat menganggarkan pembelian Anda dan menggunakannya sebagai penghasilan sampai habis, dan memegang tabungan pensiun Anda ketika Anda benar-benar membutuhkannya.
Gunakan pembelian untuk melunasi utang. Jika Anda menerima pembelian, menggunakan uang tunai ini untuk melunasi utang Anda bisa menjadi langkah yang baik. Bayar hipotek Anda, mobil Anda, atau singkirkan saldo kartu kredit bulanan itu sehingga Anda dapat mengurangi pengeluaran Anda secara keseluruhan.
Simpan pembelian dan temukan pekerjaan baru. Pensiun yang tidak direncanakan tidak berarti Anda harus berhenti bekerja sepenuhnya. Jika Anda dapat menemukan pekerjaan di bidang Anda atau mengambil pekerjaan paruh waktu melakukan sesuatu yang Anda sukai, lakukanlah. Dengan cara ini, paket pensiun Anda hanya "ditemukan" uang dan dapat dimasukkan ke dalam tabungan Anda.
Pengungkapan: Informasi ini diberikan kepada Anda sebagai sumber daya untuk tujuan informasi saja. Itu disajikan tanpa pertimbangan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok. Informasi ini tidak dimaksudkan untuk, dan seharusnya tidak, membentuk dasar utama untuk setiap keputusan investasi yang mungkin Anda buat. Selalu konsultasikan penasihat hukum, pajak atau investasi Anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perencanaan investasi / pajak / perkebunan / keuangan.