Pernahkah Anda khawatir tentang pencurian identitas? Jika demikian, Anda mungkin telah memeriksa penguncian atau pembekuan kredit Anda. Tapi, apakah Anda tahu bedanya?
Kunci kredit dan pembekuan kredit umumnya melakukan hal yang sama: mereka mencegah siapa pun dari membuka kredit atas nama Anda. Namun, ada juga perbedaan di antara opsi-opsi ini.
Definisi Kunci Kredit
Ketiga biro kredit utama memberi konsumen opsi untuk mengunci laporan kredit mereka.
Ketika Anda melakukan ini, pemberi pinjaman tidak dapat mengaksesnya untuk menyetujui pinjaman atau jalur kredit apa pun. Namun, perlu diingat bahwa ini adalah perjanjian antara Anda dan biro kredit . Agar efektif, Anda harus melakukannya dengan ketiga biro itu.
Definisi Kredit Beku
Pembekuan kredit melakukan hal serupa. Ini membekukan laporan kredit Anda sehingga pemberi pinjaman tidak dapat mengaksesnya. Pembekuan kredit juga dijamin oleh hukum.
Apa Perbedaan Besarnya?
Jadi, apa bedanya? Nah, perbedaan besar berasal dari bagaimana kunci dan pembekuan beroperasi.
Ketika Anda melakukan pembekuan kredit, yang umumnya mudah dan terjangkau, Anda melalui serangkaian langkah yang berbeda, online, melalui telepon, atau melalui surat. Anda dapat mencabut pembekuan kapan saja ketika Anda ingin mengajukan kredit secara sah. Dan Anda dapat mengatur pembekuan untuk secara otomatis membeku pada tanggal tertentu.
Dengan lift apa pun, Anda harus memberikan nomor PIN. Juga, perlu diingat bahwa biasanya ada biaya untuk membekukan dan mengangkat pembekuan, dan Anda mungkin harus melalui periode menunggu atau beberapa jam.
Apakah Mereka Nyaman?
Meskipun beberapa orang mengatakan pembekuan kredit lebih mudah daripada kunci kredit, masih ada waktu yang harus dilalui sebelum itu efektif. Umumnya, ini dari 2 hingga 24 jam. Saat pembekuan dimulai, Anda akan mendapatkan nomor PIN. Anda harus menyimpan PIN ini di catatan Anda dan memasukkannya untuk mencabut pembekuan, dan Anda harus meminta setiap biro kredit untuk mencairkan laporan Anda.
Kunci kredit tidak memiliki PIN. Anda biasanya memulai kunci dengan menggunakan aplikasi aman di ponsel Anda (yang memiliki PIN). Ini terjadi segera melalui TransUnion dan Experian. Dengan Equifax , dibutuhkan 2-48 jam, yang pada dasarnya sama dengan pembekuan. Juga, perlu diingat bahwa Anda tidak dapat membekukan dan mengunci akun Anda pada saat yang bersamaan. Anda harus memilih satu atau yang lain.
Mempertimbangkan Biaya
Anda mungkin ingin memikirkan biaya juga. Penting untuk disebutkan bahwa Equifax dan TransUnion menawarkan produk gratis untuk mengunci kredit Anda. Tapi, ingat, dengan kunci kredit, Anda harus mengunci kredit Anda melalui masing-masing biro. Ini tidak akan banyak membantu jika Anda terkunci di dua, tetapi yang ketiga terbuka untuk siapa saja.
Equifax memiliki kunci kredit baru di tempat, dan tampaknya berbeda dari apa yang ditawarkan perusahaan sebelumnya. Equifax mengoperasikan kunci kreditnya melalui layanan Premier Tepercaya, yang membantu melindungi konsumen dari pencurian identitas. Layanan ini menawarkan peringatan penipuan, pemantauan kredit , dan fitur lainnya.
Experian memiliki produk serupa yang berbasis langganan. Ini disebut CreditLock, dan itu tersedia melalui layanan CreditWorks perusahaan. Ini adalah $ 5 untuk bulan pertama dan kemudian biaya $ 25 untuk bulan-bulan berikutnya.
Kunci kredit adalah istilah lain untuk layanan perlindungan pencurian identitas.
Pembekuan kredit juga tidak gratis. Namun, biaya pembekuan dan kemudian mengangkat pembekuan Anda biasanya lebih murah daripada membayar biaya bulanan untuk menjaga kredit Anda tetap terkunci. Bahkan, secara federal, biaya untuk membekukan dan mencairkan kredit Anda ditetapkan pada $ 10, tetapi banyak negara telah membuat undang-undang itu bahkan lebih murah dari itu.
Satu alasan Anda mungkin mempertimbangkan kunci dengan Experian adalah bahwa sistem memeriksa kredit Anda setiap hari, dan segera memberi tahu Anda jika ada contoh dari seseorang yang mencoba untuk memeriksa kredit Anda.
Ini mungkin terdengar seperti transaksi yang luar biasa dan bernilai $ 25 ... tapi, itu mungkin tidak. Banyak ahli tidak menyarankan Anda membayar untuk pemantauan kredit karena Anda biasanya dapat melakukan hal yang sama secara gratis melalui perusahaan kartu kredit Anda atau layanan akun keuangan lainnya.
Itu pasti sesuatu untuk dipikirkan sebelum Anda mulai mengeluarkan uang tunai untuk kunci kredit. Pembekuan kredit akan baik-baik saja jika Anda menginginkan perlindungan, dan biayanya lebih murah.