Biaya over-the-limit dibebankan ketika saldo kartu kredit Anda melebihi batas kredit Anda melalui pembelian, biaya, atau biaya keuangan. Biaya biasanya hanya berlaku untuk kartu kredit yang memiliki batas kredit.
Di awal tahun 2000, biaya yang melebihi batas merupakan masalah besar bagi konsumen. Setelah saldo kartu kredit melebihi batas, biaya dibebankan setiap bulan, saldo tidak melebihi batas. Jika pembayaran minimum mengurangi saldo hingga tepat di bawah batas, biaya keuangan akan mendorong saldo melebihi batas lagi dan biaya lain akan dikenakan.
Siklus ini akan berulang dengan sendirinya dari bulan ke bulan sehingga lebih sulit bagi pemegang kartu untuk menurunkan saldo mereka dan menghentikan biaya.
Ketika Undang - Undang KARTU kredit disahkan pada tahun 2009, pelanggaran atas biaya batas dihapuskan. Penerbit kartu kredit hanya dapat membebankan biaya batas atas dalam keadaan tertentu dan jumlah biaya yang dapat dibebankan pada siklus penagihan berturut-turut diakhiri. Dalam laporan 2013 CARD Act , Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memperkirakan bahwa konsumen menghemat $ 2,5 miliar dalam biaya batas antara waktu Undang-Undang KARTU menjadi efektif pada bulan Februari 2010 dan kuartal terakhir tahun 2012.
UU tentang Biaya Batas Lebih
Undang-undang Federal melarang penerbit kartu kredit untuk membebankan biaya batas atas kecuali Anda telah memilih untuk memiliki transaksi yang melebihi batas yang diproses. Itu berarti Anda harus memberikan izin tertulis sebelum Anda dapat dikenakan biaya. Jika tidak, setiap transaksi yang akan melebihi batas kredit Anda akan ditolak sehingga memungkinkan Anda untuk menghindari biaya batas atas.
Jika Anda memilih untuk memiliki transaksi melebihi batas yang diproses dan Anda melebihi batas kredit Anda, Anda hanya dapat dikenakan biaya over-the-limit untuk dua siklus penagihan berturut-turut jika saldo Anda tetap melebihi batas. Namun, jika Anda membayar saldo Anda dan itu melampaui batas lagi atau jika Anda mendapatkan peningkatan batas kredit dan melebihi batas kredit baru, penerbit kartu kredit Anda dapat mengenakan biaya over-the-limit lainnya.
Berapa Biaya Over Limit?
Setelah pemerintah mengesahkan undang-undang yang membatasi biaya batas atas yang dapat ditagih, banyak penerbit kartu kredit yang menghapus biaya tersebut. Ini berarti Anda tidak akan menerima biaya penalti karena melampaui batas kredit Anda, apakah Anda memilih ikut atau tidak.
Biaya bervariasi dengan kartu kredit bagi mereka yang masih mengisi daya. Undang-Undang KARTU menyarankan maksimum $ 25 atas biaya batas untuk insiden pertama dan biaya $ 35 untuk contoh kedua dalam waktu enam bulan. Penerbit kartu kredit tidak memperbolehkan untuk mengenakan biaya batas atas lebih tinggi dari jumlah yang Anda melebihi batas kredit Anda. Periksa perjanjian kartu kredit Anda atau bagian belakang laporan tagihan kartu kredit Anda atau hubungi penerbit kartu kredit Anda untuk mengetahui biaya batas atas untuk kartu kredit Anda.
Meskipun sasaran Anda seharusnya tidak pernah melebihi batas kredit Anda, tujukan untuk memilih kartu kredit yang tidak mengenakan biaya batas atas. Dengan begitu, jika Anda tidak sengaja melampaui batas kredit Anda, Anda tidak akan menghadapi hukuman besar untuk itu.
Anda dapat mengajukan keluhan ke CFPB jika Anda yakin penerbit kartu kredit Anda tidak mengikuti undang-undang tentang biaya batas atas.
Penalti Batas Atas Lainnya
Perhatikan bahwa meskipun penerbit kartu kredit tidak membebankan biaya batas atas, mungkin ada hukuman lain untuk melebihi batas kredit Anda.
Misalnya, penerbit kartu dapat menaikkan tarif Anda ke tingkat penalti tertinggi atau kehilangan imbalan apa pun yang Anda hasilkan. Perjanjian kartu kredit Anda akan menentukan hukuman atas batas kredit Anda.